Warum ein Ruhestandsbudget so wichtig ist
Von all den vielen Faktoren, die Ihr Ruhestandseinkommen beeinflussen (Inflation, Ihre Rendite auf Spar- und Anlagevermögen, Ihr Ruhestandsdatum , Steuern, Ausgaben, Teilzeitverdienste, Sozialversicherung , Renten usw.), gibt es EINE, die Sie haben die meiste Kontrolle über.
Es ist deine Ausgaben. Im Ruhestand ist eine Überschreitung gefährlich.
Wenn Sie Ihr bevorstehendes Ruhestandsbudget in den Griff bekommen, sind Sie an einem Ort, an dem Sie in der Lage sind, kluge Entscheidungen über den Ruhestandslebensstil zu treffen, den Sie wollen. Sie können finden, dass es Kompromisse gibt, die Sie bereit sind zu machen, dass Sie Dinge wie früher in Rente gehen, mehr im Ruhestand reisen oder mehr Geld für Spaß und Hobbys haben können.
So erstellen Sie Ihr Ruhestandsbudget
Beginnen Sie mit dem Sammeln von Informationen. Im Folgenden finden Sie eine Liste mit Artikeln, die Sie möglicherweise benötigen.
- Ihre letzten Kontoauszüge von 6 bis 12 Monaten
- Ihre letzten 6 bis 12 Monate Kreditkarten-Kontoauszüge
- Die letzten zwei Pay-Stubs für Sie (und Ihren Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind)
- 10-12 farbige Textmarker
- Steuererklärung des letzten Jahres
Verwenden Sie die Informationen zu den oben genannten Elementen, um zu sehen, wo Ihr Geld gelandet ist, und verwenden Sie die Textmarker, um Ausgaben in Kategorien zu gruppieren, indem Sie die folgenden fünf Schritte befolgen.
SCHRITT 1 - Fixe Ausgaben auflisten
Ihr Budget beginnt mit der Auflistung aller wiederkehrenden monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Zahlungen. Um ein super effektives Ruhestandsbudget zu erstellen, zerlege diese Liste in drei Teile:
- Essentials: Dazu gehören Essen, Kleidung, Wohnen, Transport und Gesundheitsversorgung.
- Unwesentliche monatliche Verpflichtungen: Obwohl wir alle an Kabelfernsehen als wesentlich denken, ist es nicht. Nicht-essentielles sind Dinge wie Kabel, Fitness-Studio-Mitgliedschaften, Abonnements und andere Gegenstände, für die Sie Rechnungen erhalten.
- Erforderliche nicht monatliche Ausgaben: Artikel wie Grundsteuern, Versicherungsprämien, Autoregistrierung und Hausgarantien können einmal im Jahr erscheinen. Achten Sie darauf, diese regelmäßigen Ausgaben zu nehmen und ihre Kosten auf monatlicher Basis zu berechnen und in Ihr Ruhestandsbudget aufzunehmen.
Um den Zeitpunkt der Ausgaben zu berücksichtigen, erstellen Sie eine Budgettabelle mit den Monaten Januar - Dezember, die horizontal verlaufen. Auf der vertikalen Seite listet jede Ausgabe auf. Wenn Ihre Stromrechnung im Durchschnitt 200 US-Dollar pro Monat kostet, legen Sie 200 US-Dollar für jeden Monat auf. Wenn es Weihnachtsgeschenke ist und Sie verbringen ungefähr $ 500 pro Jahr, aber $ 500 im Monat November und Dezember. Tun Sie dies für jeden Artikel. Mache einen Gesamtbetrag für jeden Monat.
Schritt 2 - Konto für die Änderung der Gesundheitskosten
Wenn Ihr Arbeitgeber Prämien gezahlt hat, müssen Sie, wenn Sie einmal in Rente gegangen sind, den Tab abholen. Wenn Sie vor Erreichen des 65. Lebensjahres in Rente gehen, sind die Gesundheitsprämien teuer. Im Alter zwischen 60 und 65 Jahren können Krankenkassenprämien monatlich 1.000 USD pro Person erzielen. Sie sollten jetzt nach Plänen suchen, damit Sie eine Schätzung dieser monatlichen Ausgaben in Ihr Budget einfügen können.
Und was ist mit Zahn-, Augenpflege und Gehör? Fügen Sie diese Ausgaben Ihrem Budget hinzu! Sie müssen Schätzungen für die Gesundheitskosten im Ruhestand hinzufügen, um eine realistische Erwartung zu entwickeln, wie viel Sie jedes Jahr leben müssen.
Diese Sache falsch zu machen ist einer der sieben tödlichen Ruhestand Budgetkiller , die verheerende Auswirkungen auf Ihren Ruhestand planen können.
Schritt 3 - Hinzufügen optionaler Elemente
Dies alles, was Spaß macht, wie Reisen, Hobbys, Sport und Unterhaltung.
Schritt 4 - Bestimmen Sie, wie Ihre Zeit ausgegeben wird
Als nächstes überlegen Sie, wie sich Ihre Hobbies und Ihr Lebensstil ändern können. Dies kann die Art und Weise ändern, wie Sie ausgeben. Wenn Sie verheiratet sind, bitten Sie Ihren Ehepartner, dies auch zu tun. Denken Sie über die Dinge nach, für die Sie im Ruhestand Geld ausgeben möchten. Wenn Sie teure Hobbys haben, müssen Sie mehr dafür budgetieren. Fangen Sie an, über Änderungen nachzudenken, die Sie bereit sind zu machen, die Geld von den Elementen neu zuweisen würden, die für wichtigere Gegenstände weniger wichtig sind. Zum Beispiel, wenn Sie mehr reisen möchten, würden Sie bereit sein, zu verkleinern und in einem kleineren Haus zu leben?
Schritt 5 - Berechnen Fixed Versus Flex
- Summe alle deine Ausgaben.
- Summe alle Ihre fixen Ausgaben separat.
- Teilen Sie Ihre Fixkosten in Ihre Gesamtausgaben ein.
Wie viel von Ihrem Ruhestandseinkommen wird für Fixkosten verwendet? Passt das zu Ihren Gedanken in Schritt 4 dazu, wie Sie Ihre Zeit im Ruhestand verbringen möchten? Wenn Sie große monatliche Verpflichtungen für Haus- und Autozahlungen haben, können Sie eine Änderung des Lebensstils erwägen, um Mittel für Reisen oder Hobbys freizumachen.
Als allgemeine Faustregel gilt: Wenn Sie mehr Spaß im Ruhestand haben möchten, finden Sie Möglichkeiten, die Fixkosten zu senken, damit Sie mehr Flex-Mittel zur Verfügung haben, die Sie für die Interessen ausgeben können, die Sie am meisten genießen.