Wenn Sie es richtig planen, können Sie für Ihre Einkäufe ausleihen, ohne einen Pfennig in Zinsen zu bezahlen. Achten Sie darauf, die Bedingungen sorgfältig zu lesen, bevor Sie einem Last-Minute-Darlehen zustimmen.
Einige Urlaubsfinanzierungen sind bei weitem nicht so gut wie sie scheinen.
Hier sind vier Möglichkeiten, Ihre Zahlungen zinsfrei zu verteilen:
1. Suchen Sie nach einer Kreditkarte mit einer Null-Zins- Promotion.
Der beste Weg, um einen großen Kauf zu finanzieren, ohne Zinsen oder irgendwelche Gebühren zu zahlen, ist, eine nagelneue Kreditkarte zu sichern, bevor Sie ein Einkaufszentrum betreten. Viele Kreditkarten bieten langwierige, zinslose Werbeaktionen, mit denen Sie Ihre Geschenke jetzt kaufen und später ohne zusätzliche Kosten bezahlen können.
Die meisten Karten mit Null-Zins-Finanzierungsangeboten geben Ihnen mindestens 12 bis 15 Monate, um einen großen Kauf zinsfrei zu bezahlen. Aber einige Karten werden noch weiter gehen und Ihnen fast zwei Jahre geben, um Ihre Einkäufe zu bezahlen. Die Citi Simplicity-Karte zum Beispiel gibt Ihnen 21 Monate Zeit, um Ihr Kreditkartenkonto ohne Zinsen abzuzahlen. Die US Bank Visa Platinum Karte gibt Ihnen 18 Monate.
Der Haken: Sie benötigen in der Regel ein ausgezeichnetes Guthaben, um sich für eine Karte mit einem zinslosen Angebot zu qualifizieren - vor allem, wenn Sie auf eine Karte hoffen, die Ihnen 15 Monate oder mehr bringt. Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie sich Ihre Einkäufe leisten können, bevor der 0-Prozent-APR der Karte ausläuft. Sobald die Aktion endet, wird der Standardtarif Ihrer Karte fällig und Sie müssen mit der Zahlung des Restbetrags beginnen.
2. Melden Sie sich für eine gestundete Zinsfinanzierung an.
Viele Einzelhändler werden Sie auch dafür bezahlen lassen, einen großen Kauf zu tätigen, indem Sie eine aufgeschobene Zinsfinanzierung für eine Geschäftskreditkarte anbieten. Zum Beispiel, eine Reihe von beliebten Ferien-Geschenk-Destinationen bieten "keine Zinsen" Finanzierung, einschließlich der Apple Store, Toys R Us, Best Buy und Kay Jewellers. Mit diesen Programmen können Sie Ihren Kauf jetzt kaufen und null Zinsen auf das Darlehen zahlen, wenn Sie Ihren Kauf vor Ablauf der zinsfreien Zeit vollständig bezahlen und keine Zahlungen verpassen.
Der Catch: Wenn es Ihnen nicht gelingt, den vollen Kaufbetrag vor Ablauf der zinsfreien Frist zu bezahlen, sind Sie nicht nur für die Zinsen auf den Restbetrag verantwortlich, sondern auch für rückwirkende Zinsen Zahlungen auf den Gesamtbetrag, den Sie ausgegeben haben!
Die APRs auf gestundete Zins-Karten sind auch notorisch hoch, so dass Sie mit einer riesigen Rechnung abschließen können, wenn Sie die Frist "ohne Interesse" verpassen. Laut einer aktuellen Umfrage von Wallet Hub beispielsweise verlangen die meisten gestundeten Zinssätze einen Satz von deutlich über 20 Prozent.
Seien Sie äußerst vorsichtig, bevor Sie sich für diese Art von Plan anmelden, und stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen, um das Guthaben vor dem Ende der Aktion zu knacken.
3. Verwenden Sie eine AmEx-Karte und fragen Sie, ob Sie "planen" können.
Im Jahr 2017 hat American Express eine flexible Zahlungsoption mit dem Namen "Pay It Plan It" vorgestellt, mit der Sie einige Käufe zinsfrei über einen bestimmten Zeitraum abzahlen können. Wenn Sie sich für die Option "Plan It" entscheiden, erstellt American Express einen zinslosen Ratenzahlungsplan, mit dem Sie Ihren Einkauf mit kleineren, verdaulicheren monatlichen Zahlungen bezahlen können. Je nach Budget können Sie einen dreimonatigen Zahlungsplan, eine sechsmonatige Option oder einen neunten Monatsplan auswählen. Sie können Ihr Guthaben auch vorzeitig abbezahlen.
Der Haken: Sie müssen eine feste monatliche Gebühr bezahlen, solange Sie ein Plan It-Guthaben haben. American Express gibt nicht genau an, wie viel Verbraucher berechnet werden, daher ist nicht klar, wie viel Sie tatsächlich sparen. Stattdessen heißt es, dass jede Gebühr einzeln berechnet wird.
Nicht alle Käufe werden sich ebenfalls qualifizieren. Sie müssen ein Minimum von $ 100 pro Zeit ausgeben, um die Option zu nutzen, und können Käufe nicht auf einen Plan kombinieren.
4. Legen Sie Ihren Einkauf auf Layaway.
Viele Geschäfte bieten auch in den Ferien zinslose Freizeitpläne an, so dass Sie schon lange vor der Geschenksaison einen Einkauf tätigen können, eine kleine Anzahlung leisten und den Rest über ein paar Monate abbezahlen können. Stores werden Ihren Kauf so lange aufrecht erhalten, bis Sie mit der Bezahlung fertig sind, so dass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, dass es ausverkauft ist.
Der Catch: Viele Laienpläne berechnen eine kleine Servicegebühr (in der Regel zwischen 5 und 10 US-Dollar), so dass Sie immer noch etwas Geld ausgeben müssen, um Ihre Zahlungen zu erhalten. Einige Geschäfte verzichten jedoch in den Ferien auf diese Gebühren. Sie werden auch nicht viel Zeit haben zu zahlen. Layaway-Pläne erfordern oft, dass Sie Ihren Kauf innerhalb von ein paar Monaten bezahlen.