Unten sind ein paar Möglichkeiten.
Ihre Bank geht unter
Ihre Einlagen bei der Bank sind durch die FDIC-Versicherung gedeckt . Es gibt eine Grenze für die Deckung. In der Regel sind die ersten $ 250.000 pro Konto pro Institution versichert. Vor 2008 lag diese Grenze bei 100.000 US-Dollar, aber während der Finanzkrise wurde die Grenze erhöht und diese Erhöhung wurde dauerhaft gemacht. Wenn Sie über die Deckungsgrenzen hinaus Geld haben, gibt es ein paar Möglichkeiten, um zusätzliche Deckung zu erhalten:
- Arbeiten Sie mit Ihrem Banker zusammen, um mehrere Kontotitel zu erstellen, z. B. ein Konto mit dem Namen der Ehefrau, eines mit dem Namen des Ehemanns, eines mit dem Titel, usw.
- Verteilen Sie Ihre Mittel auf mehrere Institutionen. Einige Banken tun dies sogar für Sie, indem Sie an einem Programm teilnehmen, das es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld in Einlagenzertifikaten bei anderen Banken zu platzieren.
- Verwenden Sie ein Broker-Konto und kaufen Sie CDs von verschiedenen Banken. Sie haben an jeder Institution eine Abdeckung von 250.000 $. Wenn Sie also vier CDs von vier Banken im Wert von je 250.000 $ hätten, hätten Sie eine Million Dollar abgedeckt.
Ihr Geldmarktfonds verliert an Wert
Geldmarktfonds besitzen kurzfristige Anlagen; Einige dieser Investitionen, wie z. B. Commercial Paper, sind sehr kurzfristige Kredite zwischen Unternehmen. Sie gelten als sicher, da die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen in den 30-120 Tagen vor Fälligkeit des Darlehens ausfällt, sehr gering ist.
Im September 2008 kam die Sicherheit dieser Mittel in Frage, da die finanzielle Gesundheit vieler Unternehmen in den Fokus geriet. Um die Bedenken zu zerstreuen, hat das Finanzministerium Personen, die Einlagen in Geldmarktfonds hatten, eine vorläufige Garantie gewährt. Die Institution, die Ihren Geldmarktfonds emittiert, musste für die Teilnahme an diesem Garantieprogramm zahlen. Dieses Programm ist nicht mehr vorhanden.
Geldmarktfonds sollen einen stabilen Preis von 1,00 $ pro Aktie halten. Darüber hinaus zahlen sie Zinsen, obwohl im aktuellen Niedrigzinsumfeld viele Fonds kaum Zinsen zahlen.
Ihre Versicherungsgesellschaft meldet Konkurs an
Versicherungsunternehmen sind gesetzlich dazu verpflichtet, erhebliche Kapitalbeträge zu halten, die zur Verfügung stehen, um Ansprüche zu befriedigen. Je höher das Rating der Versicherungsgesellschaft ist, desto sicherer ist ihre finanzielle Lage und damit ihre Fähigkeit, Forderungen zu bezahlen.
Wenn das Unternehmen, das eine Rentenversicherung ausgegeben hat, untergeht, stellt die Nationale Organisation der Lebens- und Krankenversicherungsgarantiegemeinschaften (NOLHGA) sicher, dass Versicherungspolicen an einen Krankenversicherer übertragen werden. Während dieser Prozess kann Ihre Annuität eingefroren werden, und das Einkommen und das Kapital sind für Sie möglicherweise nicht verfügbar, bis die Übertragung der Vermögenswerte an die neue Firma abgeschlossen ist.
Vermögenswerte in einer variablen Annuität werden als Vermögenswerte des Versicherungsnehmers betrachtet, nicht als Vermögenswerte des Versicherungsunternehmens, und somit stehen den Versicherern im Falle eines Konkurses eines Versicherungsunternehmens keine Vermögenswerte in einer variablen Annuität zur Verfügung.
Kaufkraftverlust aufgrund von Inflation
Wenn Sie sich entscheiden, eine sichere Anlage zu tätigen, bedeutet dies, dass Ihr Hauptanlageziel der Erhalt des Kapitals ist, auch wenn dies bedeutet, dass Sie durch die Investition weniger Einkommen oder Wachstum erzielen. Wenn es wenig Zinserträge gibt, können Sie im Laufe der Zeit tatsächlich Kaufkraft verlieren.
Zum Beispiel, wenn Ihre sichere Investition 2% pro Jahr verdient, und die Inflation 4% pro Jahr beträgt, obwohl Ihr Auftraggeber sicher ist, wenn Sie dieses Geld ausgeben, wird es nicht so viele Waren und Dienstleistungen kaufen wie früher . Das bedeutet, dass Sie tatsächlich Kaufkraft verlieren.
Die meisten Menschen betrachten das Risiko des Kapitalverlusts als das größte Risiko. Wenn Sie jedoch einen langen Zeitrahmen haben, kann der Kaufkraftverlust aufgrund von Inflation wie Erosion wirken und genauso viel Schaden anrichten. Wenn Sie einen langen Zeitrahmen haben, sollten Sie, um einen Kaufkraftverlust zu vermeiden, erwägen, einige Ihrer langfristigen Investitionen in Wachstums- oder Einkommensmöglichkeiten zu investieren.
Illiquidität - Eine Strafe zahlen, um zu Ihrem sicheren Geld zu kommen
Viele sichere Anlagen enthalten Rückkaufgebühren , dh Sie zahlen eine Gebühr, wenn Sie vor dem Fälligkeitsdatum auf Ihre Fonds zugreifen möchten. Je weiter das Fälligkeitsdatum entfernt ist, desto weniger liquide ist die Investition.
Im Fall von Einlagenzertifikaten (CD) kann die Vorfälligkeitsentzugstrafe gering sein, beispielsweise eine Gebühr von drei Monaten Zinsen. Im Fall von Renten kann die Vorfälligkeitsentzugstrafe groß sein, beispielsweise eine Rückkaufsgebühr in Höhe von zehn oder fünfzehn Prozent Ihres Investitionsbetrags.
Einer der Vorteile von Banksparkonten und Geldmarktfonds ist, dass das Geld liquide bleibt, dh es steht Ihnen jederzeit ohne Vertragsstrafe zur Verfügung. Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld für längere Zeiträume zu binden, z. B. indem Sie CD's oder Annuitäten verwenden, verdienen Sie in der Regel einen höheren aktuellen Zinssatz, als Sie in liquideren, sicheren Anlagen wie Spar- oder Geldmarktkonten verdienen.