Ein Blankoscheck, zu welchen Kosten?
Was ist ein Komfort-Check?
Convenience-Checks sind leere Schecks, die Sie per Post erhalten. Sie kommen oft von einer Kreditkartenfirma, mit der Sie bereits ein Konto haben, und sie sind mit diesem Konto verknüpft.
Wenn Sie mit diesen Schecks bezahlen oder kaufen, ist es (fast) so, als ob Sie einen Bargeldvorschuss von Ihrer Karte erhalten, um diesen Kauf zu tätigen. Kurz gesagt, sie sind eine andere Möglichkeit, die Kreditlinie auf Ihrer Kreditkarte zu verwenden.
Diese Schecks können für fast alles verwendet werden: Sie können einen Scheck an sich selbst schreiben und einlösen , Sie können Guthaben von einer anderen Karte übertragen oder Sie können Waren oder Dienstleistungen von einem Unternehmen kaufen, das Schecks akzeptiert.
In einigen Fällen kommen Convenience-Checks mit einem attraktiven Angebot. Zum Beispiel könnten Sie für 6 Monate 0% Zinsen auf Guthabentransfers zahlen - und das ist vielleicht eine gute Idee, wenn Sie ein bestehendes Hochzinsguthaben vor Ende des Aktionszeitraums auszahlen. Diese Angebote sind jedoch in der Regel nur verfügbar, wenn Sie über gute Guthaben verfügen und auf Gebühren achten müssen.
Nachteile von Convenience Checks
Bequemlichkeit, wie Sie sich vorstellen können, hat seinen Preis.
Selbst wenn Sie ein attraktives Balance-Transfer-Angebot erhalten, können Convenience-Checks mehr kosten, als Sie erwartet haben.
Kosten: Bequemlichkeitsüberprüfungen werden im Allgemeinen als "Bargeldvorschüsse" behandelt (im Gegensatz zu Käufen, die getätigt werden, wenn Sie Ihre Karte im Register durchziehen). Das bedeutet, dass Sie höchstwahrscheinlich einen höheren Zinssatz für das Geld zahlen müssen, das Sie mit einem Convenience-Check ausgeben, wodurch sich die gesamten Zinskosten erhöhen, die Sie während der Laufzeit dieses Darlehens zahlen müssen.
Darüber hinaus müssen Sie eventuell eine Vorauszahlung leisten, wodurch sich Ihr Kreditsaldo (und damit Ihre Zinsgebühren) erhöht.
Wie die Salden behandelt werden: Sie denken vielleicht, dass alle Ausgaben, die Sie mit Ihrer Kreditkarte machen, gleich sind. Tatsächlich legt Ihr Kreditgeber Ihre Ausgaben in verschiedene "Eimer". Zum Beispiel fallen persönliche Einkäufe mit Ihrer Karte in eine Kategorie, und Ausgaben mit Bequemlichkeitsprüfungen fallen in eine andere Kategorie. Salden werden nicht immer zu Ihren Gunsten abgewickelt. In vielen Fällen gibt es für das Geld, das Sie mit einem Komfort-Check ausgeben, keine Gnadenfrist - so wird sich das Interesse sofort summieren. Das Bundesgesetz verlangt, dass Kreditgeber Zahlungen, die über Ihren Mindestbetrag hinausgehen, auf hochverzinsliche Schulden anwenden, aber das bringt Ihnen nichts, wenn Sie nicht wirklich extra zahlen.
Alle guten Dinge haben ein Ende: Komfort-Checks sind am attraktivsten, wenn sie Ihnen erlauben, bei 0% APR zu borgen. Aber was passiert, nachdem Ihr "Teaser" oder Werbezeitraum endet? In vielen Fällen werden Sie mit typischen Kreditkartenraten zahlen - was zu höheren Zahlungen und steigenden Schulden führen kann.
Verbraucherschutz: Wenn Sie Ihre Karte ziehen (oder Ihre Kartennummer eingeben), um einen Kauf zu tätigen, erhalten Sie bestimmte Vorteile.
Ihr Kartenaussteller bietet wahrscheinlich eine Art "Käuferschutz", und das Bundesgesetz schützt Sie ebenfalls (Sie können die Gebühren in bestimmten Situationen stornieren). Diese Vorteile bestehen nicht notwendigerweise, wenn Sie mit Bequemlichkeitsüberprüfungen zahlen; Wenn Sie fehlerhafte Ware kaufen und keine Rückerstattung erhalten, ist es unwahrscheinlich, dass Ihre Kreditkartenfirma Ihnen hilft, Ihr Geld zurück zu bekommen.
Ihr Guthaben: Komfort-Checks machen es einfach, viel Geld auszugeben. Wenn Sie Ihre Kreditaufnahme erhöhen, können Ihre Kredit-Scores leiden. Im Allgemeinen ist es am besten, wenn Sie Ihr Guthaben unter 30% Ihres Kreditlimits halten (wenn Ihre Karte beispielsweise ein Limit von 1.000 $ hat, möchten Sie Ihre "Kreditauslastung" unter 300 $ halten). Wenn Sie sich Ihrem Kreditlimit nähern, können Kreditgeber und Kredit-Scoring-Modelle annehmen, dass Sie in Schwierigkeiten geraten, und sie werden nicht bereit sein, neue Kredite für Sie zu genehmigen.
Bargeld holen: Sie können überall einen Komfort-Scheck einlösen, wenn Sie einen persönlichen Scheck einlösen können. Sie werden jedoch möglicherweise nicht so viel bekommen, wie Sie denken. Für den Anfang sind Kreditkarten-Barvorschüsse oft niedriger als Ihr Kreditlimit für Einkäufe - überprüfen Sie die Details auf Ihrem verfügbaren Kredit. Außerdem geben Banken Ihnen nicht sofort den vollen Betrag an Bargeld ; Sie können $ 200 erhalten, wenn Sie versuchen, den Scheck einzulösen, während der Rest für mehrere Tage hinterlegt und gehalten wird.
Convenience-Checks können Ihnen sicherlich helfen, Geld zu sparen (und es einfach auszugeben). Sie müssen jedoch vorsichtig sein, wenn Sie keine Probleme haben wollen: Lesen Sie das Kleingedruckte und rufen Sie Ihren Kartenaussteller an, um genau zu verstehen, worauf Sie sich einlassen. In den meisten Fällen ist es eine gute Idee, diese Schecks einfach zu zerkleinern, wenn sie eintreffen: Sie vermeiden die Versuchung, und Sie werden es für Müllwerfer-Identitätsdiebe schwierig machen, einen Blankoscheck zu finden.