Wie Sie Ihre Erben für eine erfolgreiche Vermögensübertragung vorbereiten

Offene Kommunikation spielt eine wichtige Rolle beim Schutz Ihres Geldes

Wir sind dabei, in eine Zeit des Reichtumstransfers einzutreten, die so gewaltig ist, dass sie der größte Vermögenstransfer der Geschichte sein wird. In den nächsten 50 Jahren werden jedes Jahr mehr als 1 Billion US-Dollar an Vermögen übertragen, insgesamt also voraussichtlich 59 Billionen US-Dollar!

So sehr wir auch nicht daran denken möchten, dass unsere Familienmitglieder und unsere Lieben verstorben sind, es ist wichtig, jetzt über Vermögensübertragungen zu sprechen. Von den 59 Billionen Dollar, die übertragen werden, werden voraussichtlich 36 Billionen Dollar an die Erben gehen.

Aber leider sind satte 70% der Vermögensübertragungen nicht erfolgreich und der Hauptschuldige sind familiäre Probleme. Laut The Williams Group spielen Familiendynamiken und ungelöste Probleme unter Familienmitgliedern eine große Rolle beim Scheitern von Vermögensübertragungen. Während die Begünstigten die Vermögenswerte erfolgreich erhalten können, haben Konflikte, Streitigkeiten und Misserfolge nach der Übertragung eine gute Chance, sich einzustellen.

Um die Chancen auf eine erfolgreiche Vermögensübertragung zu erhöhen, schlagen wir mehrere Wege vor, um den Erben eine gesunde Kommunikation und Ehrlichkeit zu ermöglichen:

Erzählen Sie Ihren Erben von Ihren finanziellen Details. Wir reden normalerweise nicht über unsere persönlichen Finanzen, auch nicht mit geliebten Menschen, aber Sie müssen sicher sein, dass Ihre Erben die Details Ihres Nachlasses gut genug kennen, damit sie das Management übernehmen oder die Vermögenswerte überwachen können, sobald Sie gegangen sind.

Beziehen Sie Ihre Erben in den Nachlassplanungsprozess ein. Dies wird dazu beitragen, einen Dialog darüber zu führen, wie Ihr Besitz weitergegeben wird.

Dies ist auch eine gute Zeit, um an dem Leitbild Ihrer Familie zu arbeiten.

Wenn Sie ein Geschäft oder eine große Investition weitergeben, sollten Sie mit Ihren Erben über Ihre Werte und Hoffnungen für diese Vermögenswerte sprechen. Klären Sie jetzt, damit sie nicht später raten.

Organisieren Sie Ihre Finanzdokumente und bewahren Sie sie an einem Ort auf. Sie wollen nicht, dass Ihre Erben versuchen, verschiedene Teile Ihres Nachlasses zu finden.

Bewahren Sie alle diese Informationen an einem sicheren Ort auf und teilen Sie Ihren Erben mit, wo sie sich befinden.

Sprich mit einem vertrauenswürdigen Familienberater. Dies kann eine entscheidende Rolle für einen erfolgreichen Vermögensübertrag spielen. Durch die Einbeziehung der gesamten Familie kann ein Familienberater helfen, einen Plan mit dem langfristigen Ziel zu erstellen, der nächsten Generation zu helfen. Viele Familienberater werden Vortragsreihen über die Erziehung von finanziell verantwortlichen Kindern führen. Sie können auch Ratschläge für Philanthropie geben, um Schenkungsstrategien einzuführen oder eine Familienstiftung zu schaffen.

Helfen Sie mit, die Beziehung zwischen Ihren Erben und Ihrem Finanzteam (Finanzberater, Nachfolgeanwalt und CPA) aufzubauen. Wenn Sie diese Beziehung frühzeitig unterstützen, werden Ihre Erben Ressourcen haben, an die Sie sich wenden können, wenn der Transfer von Vermögen kompliziert wird. Es wird auch helfen, sie auf ihre zukünftigen Rollen und alles, was das Erbe bringt, vorzubereiten.

Wenn Sie eine Erbschaft erhalten, ist es wichtig, Ihr "neugefundenes" Geld mit Bedacht zu verwenden. Dies ist nicht die Zeit, um in eine Mega-Villa zu ziehen, eine Yacht zu kaufen oder extravagante Einkäufe zu machen. In der Tat sollte dein Lebensstil wirklich nicht viel ändern. Das Geld, das Sie erhalten, kann auf folgende Weise sinnvoll verwendet werden:

Denken Sie daran, starke Familienkommunikation ist der Schlüssel zu einem erfolgreichen Transfer von Vermögen.

Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein.

Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.