Was ist eine Kredithistorie?
Ihre Kredithistorie ist eine Aufzeichnung der Kreditkonten, die Sie zusammen mit Details über diese Konten gehalten haben, einschließlich: die Art des Kontos, Ihre Verantwortung auf dem Konto (zB ob Sie ein gemeinsamer Kreditnehmer waren), das Kreditlimit oder der Kreditbetrag , der aktuelle Kontostand, die Mindestzahlung, ob Sie in den letzten sieben Jahren zu spät gekommen sind und der aktuelle Kontostand.
In Ihrer Kredithistorie finden Sie die Namen von Unternehmen, die kürzlich Ihre Kreditdatei angefordert haben, zum Beispiel, weil Sie ein Kredit beantragt haben oder ein Produkt oder eine Dienstleistung für Sie vermarkten möchten.
Signifikante Kreditfehler, die öffentlich bekannt sind, sind in Ihrer Kredithistorie enthalten. Dazu gehören Konkurs, Zwangsvollstreckung, Wiederinbesitznahme und Gerichtsurteile.
In Ihrer Kredithistorie sind beispielsweise Geschlecht, Einkommen oder staatliche Unterstützung nicht enthalten.
Sie können Ihre Kredithistorie überprüfen
Ihre Kredithistorie wird in einem einzigen Dokument zusammengefasst, das als Kreditbericht bezeichnet wird .
Die Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft pflegen, sind als Kreditauskunfteien oder Kreditauskunfteien bekannt. Es gibt drei große Kreditbüros in den Vereinigten Staaten: Experian, Equifax und TransUnion.
Sie haben das Recht, Ihre Kredithistorie bei jedem Kreditbüro einzusehen. In der Tat, die Regierung gibt Ihnen das Recht, Ihre kostenlose Kredit-Bericht von jedem Kreditbüro einmal im Jahr, jedes Jahr zu sehen.
Erhalten Sie Ihre kostenlose jährliche Kredit-Bericht über AnnualCreditReport.com. Bestimmte Staaten geben Ihnen auch das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr. Wenn Sie in einem dieser Staaten wohnen, erhalten Sie jedes Jahr zwei kostenlose Kreditberichte.
Wenn Sie Ihre jährlichen Kreditberichte für dieses Jahr bereits bestellt haben, können Sie einen Kredit- oder 3-in-1-Kreditbericht von den drei Kreditauskunfteien erwerben.
Negative Informationen in Ihrer Kredithistorie
Wenn Sie etwas falsch machen, wie bei Kreditkartenzahlung für 30 Tage oder mehr zurückbleiben, geht es auf Ihre Kredit-Geschichte. Kreditgeber und andere Unternehmen, die Ihre Kredithistorie überprüfen, sehen diese negativen Elemente und können sie gegen Sie verwenden, wenn Sie eine Kreditkarte, ein Darlehen oder einen anderen kreditbasierten Dienst beantragen.
Die meisten negativen Informationen bleiben sieben Jahre in Ihrer Kredithistorie. Die Ausnahme ist Konkurs, die für 10 Jahre in Ihrer Kredithistorie bleiben kann. Während öffentliche Aufzeichnungen wie Konkurs und Zwangsvollstreckung aus Ihrer Kredithistorie entfernt werden, nachdem die Frist für die Kreditberichterstattung abgelaufen ist, bleiben sie auf unbestimmte Zeit bei Ihrem örtlichen Gericht öffentlich.
Bereinigen Sie Kreditverlaufsfehler
Sie haben das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Wenn Ihre Kredithistorie Fehler enthält, können Sie diese entfernen, indem Sie an das Kreditbüro, das den Fehler gemeldet hat, oder an das Unternehmen, das den Fehler gemeldet hat, an das Kreditbüro schreiben.
In beiden Fällen ist eine Untersuchung erforderlich, und das Kreditbüro muss den Fehler beseitigen, wenn die Untersuchung zu Ihren Gunsten erfolgt.
Wenn Sie Dokumente haben, die den Fehler widerlegen, stellen Sie sicher, dass Sie Kopien senden, um den Untersuchungsprozess zu unterstützen. Senden Sie beispielsweise eine Kopie eines stornierten Schecks, der zeigt, dass ein Kreditkartenaussteller eine pünktliche Zahlung erhalten hat.
Jumpstart Ihre Kredithistorie
Wenn Sie gerade 18 geworden sind oder noch nie einen Kredit hatten, haben Sie wahrscheinlich keine Kredithistorie. Obwohl Sie legal in der Lage sind, eine Kreditkarte oder ein Darlehen im Alter von 18 zu bekommen, sollten Sie warten, um Kredit-Geschichte zu erstellen, bis Sie einen Job mit stetigem Einkommen haben. (Siehe So qualifizieren Sie sich für eine Kreditkarte .) Kreditkartenaussteller müssen Ihr Einkommen nachfragen, bevor Sie eine Kreditkarte erhalten, und das Einkommen hilft Ihnen, Ihr Guthaben zurückzuzahlen.
Das Erstellen einer Kredithistorie zum ersten Mal kann schwierig sein, da nur wenige Kreditgeber bereit sind, einem ersten Timer eine Kreditkarte zu geben. Dennoch gibt es ein paar Kreditkarten für Menschen in dieser exakten Situation. Suchen Sie nach Studenten Kreditkarten oder Karten für Menschen ohne Kredit-Geschichte .
Sobald Sie eine Kreditkarte haben, erstellen Sie Ihre Kredithistorie, indem Sie kleine Einkäufe tätigen und Ihre Rechnung pünktlich und vollständig jeden Monat bezahlen.
Tipps zum Reparieren einer schlechten Kredithistorie
Eine gute Kredit-Geschichte ist wichtig, weil es Ihnen ermöglicht, gute Zinssätze für Kreditkarten und Kredite zu halten. Sie erhalten bessere Versicherung Preise, zahlen weniger (oder keine) Anzahlung auf Versorgungsunternehmen, und haben eine leichtere Zeit für eine Hypothek oder Auto-Darlehen qualifizieren.
Wenn Sie frühere Fehler gemacht haben, die sich auf Ihre Kredithistorie auswirken, können Sie sie reparieren . Während Sie nicht unbedingt genaue, negative Informationen aus Ihrer Kredit-Geschichte vor 7 Jahren (10 für Konkurs) löschen können, können Sie Schritte ergreifen, um Ihr Guthaben zu verbessern. Dies sind ein paar Dinge, die Sie tun können.
- Bezahlen Sie überfällige Beträge wie Abschreibungen und Inkasso.
- Reduzieren Sie hohe Salden auf unter 10% bis 30% des Kreditlimits.
- Kredite auszahlen.
- Haben Sie ein paar aktive, positive Berichte über Ihre Kreditauskunft.
- Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte, wenn Sie nicht für eine andere Kreditkarte zugelassen werden können.
Denken Sie immer daran, dass jede finanzielle Transaktion das Potenzial hat, Ihrer Kredithistorie entweder zu helfen oder zu schaden. Überwachen Sie Ihre Kredithistorie während des ganzen Jahres, um sicherzustellen, dass die Kreditgeber die Dinge genau melden.