Scheidung markiert ein neues Kapitel in Ihrem Leben und in diesem neuen Leben müssen Sie möglicherweise Ihre Kreditgeschichte reparieren oder neu erstellen. Es könnte überwältigend sein, besonders bei allem anderen, mit dem du es zu tun hast. Aber nimm einen Schritt nach dem anderen. Bessere Kredite werden nicht über Nacht erzielt, aber jede gute finanzielle Entscheidung bringt Sie einen Schritt näher.
Ein Einkommen haben und mit einem Budget leben
Beim Aufbau und Wiederaufbau von Krediten geht es hauptsächlich darum, Rechnungen pünktlich zu bezahlen.
Um das zu tun, müssen Sie ein stetiges Einkommen haben. Alimente und Unterhaltszahlungen qualifizieren sich, aber wenn dies Ihre einzige Einkommensquelle ist, muss sie hoch genug sein, um alle monatlichen Ausgaben Ihrer (und Ihrer Kinder) zu decken.
Egal, aus welcher Quelle Ihr Einkommen stammt, schaffen Sie es gut. Ein Budget kann Ihnen dabei helfen, das Beste aus Ihrem Einkommen zu machen. Wenn Sie es nicht gewohnt sind, Geld zu verwalten, zB weil Ihr Ex-Ehepartner sich immer um die Rechnungen gekümmert hat, kann es eine Weile dauern, bis Sie sich daran gewöhnt haben, Rechnungen zu bezahlen und unter Ihrem Einkommen zu bleiben. Lesen Sie so viel wie möglich über persönliche Finanzen und suchen Sie nach lokalen Finanzkursen, um sich mit dem Umgang mit Geld vertraut zu machen.
Überprüfen Sie Ihren Kredit-Bericht und Kredit-Score, um zu sehen, wo Sie stehen
Sie können herausfinden, wie Sie Ihr Guthaben verbessern können, indem Sie lernen, was Ihren Kredit betrifft . Ziehen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer Kreditauskünfte von allen drei Kreditbüros kostenlos über AnnualCreditReport.com. Wenn Sie Ihre kostenlosen Berichte für das Jahr bereits bestellt haben, können Sie auch Einzel- oder Drei-in-Eins-Kreditberichte über eines der Büros erwerben .
Ihr Kredit-Score gibt Ihnen eine Perspektive, ob Ihre Kredit-Geschichte gut oder schlecht ist. Erwerben Sie Ihre Kredit-Score über FICO.com oder eines der drei Büros. Oder Sie erhalten eine kostenlose Version Ihrer Punktzahl über CreditKarma.com, CreditSesame.com oder Quizzle.com.
Stellen Sie sicher, dass Ihre gemeinsamen Schulden mit Ihrem Ex-Ehepartner erledigt sind
Sie haben niemals die vollständige Kontrolle über Ihre Kredithistorie, solange Sie noch offene Konten mit Ihrem Ex-Ehepartner haben.
Die Handlungen Ihres Exs - oder Nicht-Aktionen - werden auch nach der Scheidung Ihren Kredit-Score beeinflussen.
Idealerweise sind die Schulden, für die Sie verantwortlich sind, nur in Ihrem Namen und diejenigen, für die Ihr Ehepartner verantwortlich ist, sind nur in seinem Namen. Eine Refinanzierung, Balance Transfer und Konsolidierung sind Optionen für Sie beide Ihre Schulden zu restrukturieren, so dass sie im Namen der verantwortlichen Person sind.
In der Zwischenzeit, wenn es gemeinsame Schulden gibt, die immer noch Ihren Namen haben, bleiben Sie in der Zahlungshistorie - um Ihrer Kreditwürdigkeit willen. Verpasste Zahlungen können immer noch Ihre Kredit-Score beeinflussen, auch wenn der Richter Ihren Ehepartner für diese Zahlungen verantwortlich erklärt. Schließen Sie gemeinsame Kreditkarten, um zu verhindern, dass zukünftige Gebühren auf dem Konto getätigt werden.
Umgang mit Rechnungen, die Sie nicht bezahlen können
Es ist üblich, dass Ex-Ehepartner in den Monaten und manchmal Jahren nach der Scheidung finanziell kämpfen. Suchen Sie Hilfe bei der Verbraucherkreditberatung, wenn Sie Probleme haben, all Ihre Rechnungen zu bezahlen. Der Berater kann Ihnen bei der Beurteilung Ihrer finanziellen Situation helfen und Ihnen bei der Entscheidung helfen, wie Sie am besten mit Ihren Rechnungen umgehen können. Abhängig von der Schwere Ihrer Situation kann die Kreditberatungsstelle vorschlagen, dass Sie Konkurs anmelden .
Ändern Sie Ihren Nachnamen, bevor Sie ein neues Guthaben erhalten
Wenn du deinen Namen legal ändern möchtest, zB wenn die Ex-Frau zu ihrem Mädchennamen zurückkehrt, tue dies, bevor du anfängst, einen neuen Kredit zu beantragen.
Auf diese Weise werden Ihre neuen Konten mit dem rechtsgültigen Namen veröffentlicht, den Sie verwenden werden. Wenden Sie sich außerdem an Ihre vorhandenen Kreditoren, damit sie den Namen auf Ihren Konten ändern.
Wenn Sie hofften, dass die Änderung Ihres Namens Ihre Kredithistorie neu starten würde, habe ich schlechte Nachrichten für Sie. Eine Namensänderung wirkt sich nicht auf Ihr Guthaben aus, da die Konten aufgrund Ihrer Sozialversicherungsnummer verknüpft sind. Alle Varianten Ihres Namens werden in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.
Erhalten Sie eigenes Guthaben
Erhalten Sie bei Bedarf eine gesicherte Kreditkarte. Der Schlüssel zum Aufbau eines guten Kredit-Score ist es, zu zeigen, dass Sie mit Kredit verantwortungsvoll umgehen können. Dazu gehört, dass Sie nur das aufnehmen, was Sie brauchen, und jeden Monat pünktlich bezahlen. Wenn Sie bereits Konten in Ihrem Namen haben, sind Sie auf dem richtigen Weg. Bezahlen Sie diese pünktlich jeden Monat und behalten Sie Ihre Kreditkartenguthaben unter 30% des Kreditlimits.
Wenn Sie ein autorisierter Nutzer oder Inhaber eines gemeinsamen Kontos bei den Kreditkarten Ihres Ex-Ehepartners waren, verfügen Sie möglicherweise bereits über eine Kredithistorie. In diesem Fall ist es möglicherweise nicht schwer, neue Konten in Ihrem eigenen Namen zu eröffnen. Der beste Weg zu erzählen ist, eine Bewerbung einzureichen. Verwenden Sie Ihre kürzlich abgerufenen Kredit-Bericht und Kredit-Score, um eine Vorstellung von der Art der Kreditkarten, die Sie beantragen sollten. Zum Beispiel, wenn Sie eine schlechte Kredit-Geschichte haben, suchen Sie nach Kreditkarten für Menschen mit schlechten Krediten .
Sobald Sie eine gute finanzielle Grundlage und Kredit-Konten Ihrer eigenen haben, ist der Schlüssel zum Wiederaufbau Ihrer Kredit-Score nach der Scheidung ist nur zu leihen, was Sie leisten können, zurückzuzahlen und Ihre Rechnungen pünktlich jeden Monat zu bezahlen.