Erfahren Sie, wie viel Steuern für Steuern als Freelancer

Wählen Sie eine Option, die zu Ihrem Einkommen passt.

Freelancing - es klingt nach einer wunderbaren Möglichkeit, seinen Lebensunterhalt zu verdienen. Sie stellen Ihre eigenen Stunden ein und Sie entscheiden, wie viel Geld - oder wie wenig - Sie für Ihre Arbeit annehmen möchten. Die Autonomie und die Freiheit können berauschend sein, besonders wenn du freiberuflich etwas tust, was du liebst.

Jetzt atme tief durch und bedenke die Realität: Du bist selbstständig, also musst du als Freiberufler Steuern zahlen.

Selbstständigkeit bringt eine ganze Reihe einzigartiger steuerlicher Verantwortlichkeiten und Probleme mit sich, nicht zuletzt die Budgetierung der Steuern, die Sie dem Internal Revenue Service am Ende des Jahres schulden müssen.

Sie haben keinen Arbeitgeber, der in den Flügeln steht, um bequem Geld von Ihren Gehaltsschecks abzuheben und es in Ihrem Namen an den IRS zu senden.

Es kann schwierig sein zu berechnen, wie viel Sie in geschätzten Steuern im Laufe des Jahres schultern, besonders wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Sie verdienen werden - ein gemeinsames Dilemma für diejenigen, die gerade erst anfangen. Aber es gibt ein paar Möglichkeiten, es zu tun. Hier sind einige Taktiken, die Sie verwenden können, um Steuern als Freiberufler zu budgetieren und einige Dinge, die Sie im Auge behalten sollten.

"Saving" für Steuern als Freelancer

Verstehen Sie zuerst, dass "Sparen" hier eine falsche Bezeichnung ist. Eigentlich und am besten wird der IRS für Sie sparen, weil Sie geschätzte vierteljährliche Zahlungen alle drei Monate senden sollten. Sie bezahlen effektiv Ihre Steuern, so wie Sie es tun würden, wenn Ihr Arbeitgeber das Geld aus jedem Ihrer Gehaltsschecks heraushielte.

Diese Zahlungen sind zu bestimmten Terminen fällig, weil der IRS wirklich bezahlt werden möchte, wie Sie Einkommen erhalten, oder so nah wie möglich zu erreichen.

Für das Steuerjahr 2018 sind dies folgende Daten:

Sie stecken also nicht nur einen Teil Ihres Einkommens auf ein Sparkonto, zumindest nicht länger als 90 Tage. Aber es ist äußerst wichtig, dass Sie das Geld beiseite legen oder zumindest einen alternativen Plan haben, weil das IRS Strafen angewendet hat, wenn Sie Ihre vierteljährlichen Steuern nicht rechtzeitig bezahlen.

Wie viel Prozent sollten Sie sparen?

Es wird oft empfohlen, dass Sie 25 bis 30 Prozent Ihres Einkommens beiseite legen. Ja, das klingt nach viel. Aber hier ist die Sache: Sie zahlen nicht nur Einkommensteuer. Sie müssen auch Selbständigkeitssteuer zahlen, und Ihr Budget muss beides abdecken.

Steuer auf Selbstständigkeit ist Ihre FICA-Steuern - die Medicare und Sozialversicherung, die Ihr Arbeitgeber normalerweise neben Ihrer Einkommenssteuer von Ihren Gehaltsschecks einbehalten würde. Wenn Sie angestellt sind, zahlen Sie die Hälfte und Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, die andere Hälfte zu bezahlen. Aber Sie sind Ihr Arbeitgeber, wenn Sie freiberuflich tätig sind. Dies bedeutet, dass Sie die gesamte Rechnung selbst bezahlen müssen, und das ist, warum es als die Selbstbedienungssteuer bekannt ist.

Und es funktioniert zu einem ziemlich bedeutenden Prozentsatz: 15,3 Prozent der ersten 128.400 Dollar Einkommen, die Sie im Jahr 2018 erhalten, und 2,9 Prozent von allem, was Sie über diese Schwelle verdienen. Als angestellter Steuerzahler müssten Sie nur die Hälfte dieser Beträge bezahlen.

Fünfundzwanzig bis dreißig Prozent klingen jetzt realistischer, oder? Etwa die Hälfte dieses Prozentsatzes ist allein auf Ihre Selbstständigensteuer zurückzuführen.

Berechnen Sie Ihr Einkommen

Hier ist die gute Nachricht: Sie müssen nicht 25 bis 30 Prozent Ihres gesamten Einkommens sparen, weil Sie mit dem Betrieb Ihres freiberuflichen Unternehmens verbunden sind.

Sie werden den Zeitplan C zum Zeitpunkt der Besteuerung ausfüllen, wodurch Sie Ihre Geschäftsausgaben von Ihrem gesamten freiberuflichen Einkommen abziehen können, um zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen zu gelangen.

Behalten Sie Ihre abzugsfähigen Ausgaben während des ganzen Jahres im Auge, z. B. Bürobedarf, Reisekosten, Kilometer für geschäftliche Zwecke und vielleicht ein Home-Office. Sie müssen abschätzen, ob dies Ihr erstes Jahr als Freiberufler ist, und es ist in der Regel sicherer, eher niedrig als hoch zu schätzen. Dann ziehen Sie diese Ausgaben von Ihrem erwarteten Einkommen ab und gründen Sie den Prozentsatz, den Sie auf das Gleichgewicht für Steuern steuern werden.

Denken Sie daran, Ihre Quittungen zu speichern, so dass Sie in der Lage sind, Ihre Ausgaben zu beweisen, sollte der IRS jemals danach fragen.

Ein bisschen von jedem Scheck speichern

Jetzt, wo Sie wissen, wie viel Sie budgetieren müssen, müssen Sie entscheiden, wie Sie dieses Geld beiseite legen.

Es braucht Disziplin, um im Voraus zu speichern und diese vierteljährlichen Zahlungen einzusenden. Schließlich muss man für Lebensmittel, Wärme und das Dach über dem Kopf bezahlen. In diesem Fall ist es in der Regel am einfachsten, einen Teil der Zahlungen, die Sie als Freiberufler erhalten, beiseite zu legen.

Dies erspart Ihnen auch, zu schätzen, wie viel Sie denken, dass Sie im Laufe der nächsten Monate verdienen könnten. Sie werden nur einen Prozentsatz von jeder bestimmten Zahlung beiseite legen, die Sie erhalten, wenn Sie sie erhalten.

Der einfachste Weg, dies auszuführen, besteht darin, ein Sparkonto einzurichten, das für Steuern vorgesehen ist. Verknüpfen Sie dieses Sparkonto mit dem Girokonto, auf dem Sie Ihr freiberufliches Einkommen hinterlegen, und überweisen Sie automatisch jedes Mal, wenn Sie eine Einzahlung tätigen, einen Teil davon auf das Sparkonto.

Eine alternative Möglichkeit zum Speichern

Je nachdem, was Sie tun, um diese Zahlungen zu verdienen und die Häufigkeit, mit der sie kommen, kann es ein echter Kopfschmerz sein, daran zu denken, einige von jeder einzelnen Zahlung, die Sie erhalten, zu übertragen. Eine alternative Methode könnte sein, zu berechnen, wie viel Geld Sie im letzten Monat verdient haben, und dann 25 bis 30 Prozent davon beiseite zu legen, bevor Sie damit beginnen, die Rechnungen des nächsten Monats zu bezahlen.

Natürlich setzt diese Taktik voraus, dass Sie bereits einen Teil Ihres Einkommens sparen und Ihr Konto nicht leer ist oder bei der Überweisung des Steuergeldes nicht geleert wird. Verwenden Sie es nur, wenn Sie am Ende eines jeden Monats genügend zusätzliches Geld auf Ihrem Konto haben.

Schätzen Sie, wie viel Sie denken, dass Sie am Anfang des Jahres verdienen werden

Sie können auch schätzen, wie viel Sie denken, dass Sie für das ganze Jahr am Anfang des Jahres verdienen werden, dann berechnen Sie 25 bis 30 Prozent davon und teilen sich durch vier vorwärts. Dies ist der Betrag, den Sie dem IRS jedes Quartal überweisen.

Es ist vielleicht nicht so schwierig, wie es klingt, wenn dies nicht Ihr erstes Jahr freiberuflich ist. Jedes Mal, wenn Sie sich bei einem neuen Kunden anmelden, hat dieser Kunde Sie wahrscheinlich gebeten, einen W-9 mit all Ihren identifizierenden Steuerinformationen wie Ihrer Sozialversicherungsnummer oder Ihrer Steuernummer auszufüllen. Dann, nach dem Ende des Jahres, sollten Sie 1099-MISC-Formulare erhalten haben, die das Geld, das jeder Kunde an Sie gezahlt hat, melden.

Sie können diese verwenden, um eine gute Schätzung dessen zu erstellen, was Sie im nächsten Jahr verdienen werden. Hat sich etwas verändert? Bist du von einem dieser Klienten getrennt oder machst du mehr Arbeit für einen anderen? Sie können die 1099 als Basis verwenden und dann nach oben oder unten anpassen, um eine realistische Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie wahrscheinlich in diesem Jahr zahlen werden.

Wenn Sie schätzen, dass Sie ein Nettoeinkommen von $ 100.000 erwirtschaften, nachdem Sie diese Geschäftsausgaben abgezogen haben, und wenn Sie sich entschließen, 28 Prozent oder $ 28.000 dieses Geldes beiseite zu legen, müssen Sie $ 7.000 pro Quartal sparen.

Aber auch hier brauchen Sie viel Spielraum in Ihren Finanzen und ein ziemlich großes Geldpolster für diesen Ansatz. Die meisten Freiberufler bevorzugen die erste Option, die eher ein "save-as-you-go" -Plan ist. Es erfordert mehr Management, aber weniger Disziplin, und es funktioniert innerhalb der Realitäten Ihres täglichen Budgets.

Sie können immer früh bezahlen

Denken Sie daran, dass Sie nicht bis zu den vierteljährlich veranschlagten Steuerfälligkeitsdaten warten müssen, um Ihre Steuern als Freiberufler zu zahlen - Sie können einfach nicht über diese Daten hinausgehen, ohne eine Strafe zu zahlen. Wenn Sie einen Monat besonders gut leben, zahlen Sie Ihre Steuern frühzeitig. Das IRS wird nichts dagegen haben. Sie müssen das Geld nicht auf Ihrem Sparkonto liegen lassen, um auf den 17. September zu warten, und es könnte eine Katastrophe verhindern, wenn Sie einen oder zwei schlechte Monate haben und Sie am Fälligkeitstermin leer ausgehen. Sie können auf den Monat hinter Ihnen zurückblicken, sehen, was Sie verdient haben und monatlich bezahlen.