Sollte ich meine Schulden vor dem Ruhestand auszahlen?

Frage: Soll ich meine Schulden vor der Pensionierung auszahlen?

Ich lebe mit einem knappen Budget und habe einige Kreditkartenschulden. Sollte ich Schulden machen, bevor ich darüber nachdenke, zu meinem 401k-Plan beizutragen?

Antworten:

Nicht unbedingt. Während einige Leute argumentieren werden, dass Sie besser Schulden abbezahlen, bevor Sie Ihr Geld sparen und investieren, kann es sinnvoll sein, beides gleichzeitig zu tun.

Das Argument für die Zahlung von Schulden zuerst

Der Grund, warum Leute raten, dass Sie Schulden abbezahlen, bevor Sie Ihr Geld sparen und investieren, ist eine logische Entscheidung. Es geht darum, die Zinssätze abzuwägen. Wenn Sie einen hohen Zinssatz auf Ihre Schulden zahlen, sagen Sie 15% des durchschnittlichen Prozentsatzes, den diese Tage zahlen, haben Sie gerade 15%, die Sie verloren haben. Wenn Sie daran denken , Schulden als eine Investition abzuzahlen, haben Sie nur eine Rendite von 15% auf Ihre Investition. Ziemlich gut in jedem Markt. Es macht also Sinn, all dein Geld dafür einzusetzen, bis die Schulden bezahlt sind, und du kannst anderswo eine echte Rendite finden.

Hier ist eine hilfreiche Schulden Auszahlung Rechner, die Sie verwenden können, um zu sehen, wie viel Sie können in der Lage, auf Kreditkarten Zinszahlungen im Laufe der Zeit zu sparen, indem Sie zusätzliche Zahlungen auf Ihre Kreditkartenschulden.

Debt Blaster Rechner

Warum gesunder Menschenverstand nicht immer Sinn macht

Das Problem mit diesem Argument ist, dass sich Leute nicht immer logisch verhalten.

Wenn wir das täten, würden die meisten von uns überhaupt nicht so viel Schulden tragen. Aber trage es oft. Wenn Sie warten, um die Schulden abzuzahlen, bevor Sie für die Rente sparen, aber dann nie schaffen, die Schulden abzuzahlen, eines Tages, können Sie erkennen, dass es Zeit ist, in Rente gehen und Sie sind völlig unvorbereitet. Und vielleicht noch immer verschuldet.

Dies ist eine Position, in der sich heutzutage viele 30-, 40-, 50- und sogar 60-Jährige befinden. Sie müssen in letzter Minute den Ruhestand planen .

Das andere Problem ist, dass Ihre Investitionen in einigen Jahren viel mehr als 15% zurückgeben können. Einige Jahre weniger, aber wenn Sie den Markt langfristig angelegt halten und regelmäßig Beiträge leisten, sollte Ihr Geld zumindest etwas Wachstum und Inflation erwarten lassen. Historisch gesehen ist der Aktienmarkt im Durchschnitt um 10% pro Jahr zurückgekehrt. Außerdem verbirgt sich Ihr Geld in einem steuerbegünstigten Anlagekonto wie 401 (k) oder IRA. So kann es noch schneller wachsen. Fehlende ein oder zwei große Jahre könnten einen Unterschied in Ihrer gesamten Einsparungen machen.

Natürlich können Schulden ebenso schnell oder sogar noch stärker werden. Und ich weiß, dass ich Kommentare von Lesern bekommen werde, die sagen, dass Schulden schrecklich sind und ich ermutige sie (ich bin es nicht). Aber realistisch gesehen, können Sie viele Male in Ihrem Leben in und aus Kreditkartenschulden sein. Wenn Sie die Schulden abbezahlen und gleichzeitig für den Ruhestand sparen, sollten Sie besser Fuß fassen, als Sie es sonst wären.

Wenn Sie zuerst für den Ruhestand sparen, ist dies eine naheliegende Wahl

Sparen für den Ruhestand unabhängig von Schulden ist ein Kinderspiel, wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge oder einen Teil der Beiträge, die Sie an Ihre 401 (k).

Mit einem 401 (k) Match erhalten Sie eine sofortige Rendite auf Ihr Geld. Betrachten Sie es als einen Bonus, eine Gehaltserhöhung, was auch immer. Es ist leichtes Geld. Also sparen Sie mindestens bis zu dem Betrag, der Ihrem Arbeitgeber entspricht; in der Regel zwischen 3% und 6% Ihres Gehalts.

Aber ich sage, sparen für den Ruhestand ist sowieso ein Kinderspiel. Schulden und Ruhestand Einsparungen sind zwei verschiedene Dinge, also warum Schulden betrachten in Ihrer Entscheidung, zu einem 401 (k) oder IRA Ruhestand Plan beizutragen? Unabhängig davon, ob Sie einen Arbeitgeber haben oder nicht, müssen Sie die Verantwortung für Ihren künftigen Rentenbedarf und Ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse übernehmen. Ein Rentenplan sollte genauso ein Teil des Budgets sein wie Miete, Auto, Handy und Kabel. Schulden kommen oder gehen, Ruhestand sollte immer eine Priorität sein.

Versuchen Sie immer noch zu bestimmen, wie Sie Ihre persönlichen finanziellen Verpflichtungen priorisieren können?

Hier ist eine Infografik, mit der Sie den wichtigsten Bereich Ihres Finanzplans bestimmen können.

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