Erfahren Sie, wie Sie sich finanziell auf den Ruhestand vorbereiten

Arbeiten Sie sich durch diese Checkliste und Sie werden erfolgreich in den Ruhestand gehen.

  • 01 Bauen Sie Ihr Notfondssparkonto auf

    Haben Sie einen Lebensunterhalt von mindestens drei Monaten auf einem Giro- oder Sparkonto? Manchmal gibt es Verzögerungen beim Beginn der Renten oder der Sozialversicherung. Es ist wichtig, Einsparungen zu haben, auf die Sie sich bei Verspätungen verlassen können, um Ihre Rechnungen zu decken.
  • 02 Machen Sie ein Ruhestandsbudget

    Haben Sie Zeit damit verbracht, Ihre Altersvorsorge zu analysieren? Es ist wichtig, ein Budget vor und nach der Pensionierung durchzuarbeiten. Sie müssen eine genaue Schätzung darüber erstellen, was Sie jetzt ausgeben und was sich nach dem Ruhestand ändern wird. Die Unterschätzung der Ausgaben ist einer der größten Fehler bei der Altersvorsorge.

  • 03 Bestimmen Sie Ihre Krankenversicherungsoptionen

    Haben Sie sich angeschaut, wie Sie Kranken- und Krankenversicherungen decken und diese in Ihr Budget einbeziehen? Krankenversicherung kann teuer sein, wenn Sie planen, in den Ruhestand zu gehen. Medicare beginnt im Alter von 65 Jahren, erwartet aber im Durchschnitt nur etwa die Hälfte Ihrer gesamten Gesundheitsausgaben.

  • 04 Erfahren Sie, wie das Ruhestandseinkommen besteuert wird

    Wissen Sie, wie Ihre verschiedenen Quellen des Ruhestandseinkommens besteuert werden? Bevorstehende Rentner, die nicht erkennen, dass ein Teil ihres Einkommens Steuern zahlen muss, sind für eine unangenehme Überraschung. Rentner vernachlässigen routinemäßig die Auswirkungen von Steuern bei der Planung für den Ruhestand.

  • 05 Machen Sie eine Alterseinkünfte Timeline

    Haben Sie einen Renteneinkünfte-Zeitplan erstellt, um Ihnen zu zeigen, wann verschiedene Einkommensquellen beginnen werden? Sie können eine Einkommenszeitlinie mit potenziellen Ruhestandskosten (ebenfalls im Zeitleistenformat) ausrichten, um den Cashflow zu verwalten.

  • 06 Ausführen von Szenarien mit Online-Retirement-Kalkulatoren

    Haben Sie versucht, Ihre Zahlen in einen Online-Rentenrechner einzutragen? Dies hilft Ihnen zu sehen, wie lange Ihr Geld reicht. Sie können mit Entscheidungen wie Ruhestandsdatum, Rendite und Inflationsrate herumspielen und sehen, wie diese Dinge Ihr Ruhestandseinkommen beeinflussen können.

  • 07 Verwenden Sie einen Sozialversicherungsrechner, bevor Sie Ansprüche geltend machen

    Haben Sie einen Sozialversicherungsrechner verwendet oder mit einem Finanzberater zusammengearbeitet, der Sie zu Ihren Sozialversicherungsleistungen beraten kann? Beginne nicht mit den Vorteilen, bis du eine Analyse durchgeführt hast, um zu sehen, wann es für dich und deinen Ehepartner am vorteilhaftesten ist, wenn du mit deinen Sozialleistungen beginnst.

  • 08 Lesen Sie über die besten Ruhestandsinvestitionen

    Haben Sie verschiedene Arten von Altersvorsorge-Optionen studiert, um zu erfahren, wie diese genutzt werden können, um Ihnen ein stabiles Ruhestandseinkommen zu bieten? Jede Anlageentscheidung hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Am besten lernen Sie, wie jedes Werkzeug funktioniert, bevor Sie entscheiden, welches für Sie am besten ist.

  • 09 Machen Sie einen Investitionsplan

    Haben Sie einen Investitionsplan erstellt, so dass Sie während des Ruhestands einen disziplinierten Ansatz verfolgen? Ein Investitionsplan ist wie eine Stellenbeschreibung. Sobald Sie den Job kennen, den Sie benötigen, um Ihr Geld für Sie zu tun, wird es leichter, die richtige Miete zu machen (wählen Sie die am besten geeigneten Investitionen).

  • 10 Lesen Sie mindestens ein Buch zur Altersvorsorge

    Haben Sie mindestens ein Buch zur Altersvorsorge gelesen? Ihr Geld muss für eine lange Zeit für Sie sorgen. Sie können sich nicht vollständig auf andere Menschen verlassen, um Ihnen den besten Rat zu geben. Sie müssen die Grundlagen kennen.

  • 11 Interview Potenzielle Pensionsplaner

    Haben Sie eine Gebühr nur Finanzberater, der Erfahrung in der Altersvorsorge hat, überprüfen Sie Ihre Altersvorsorge? Sie können Berater finden, die dies für eine Flatrate tun, sowie Berater, die Ihre Ruhestandsinvestitionen verwalten und bei Planungsentscheidungen helfen. Eine zweite Meinung zu einer so großen Entscheidung zu bekommen, ist es wahrscheinlich wert.

  • 12 Wählen Sie Rentenverteilungen nur nach Analyse

    Wenn Sie eine Rente haben, verstehen Sie Ihre Rentenwahl und wissen, welche für Sie und Ihre Familie am besten ist? Rentenentscheidungen sind unwiderruflich - das heißt, Sie können sie nicht ändern. Diese Entscheidungen sollten nicht ohne Analyse getroffen werden.

  • 13 Lernen Sie, wie Sie Geld aus Ihrem 401k nehmen

    Wenn Sie einen 401-k-Plan haben, wissen Sie, ob Sie Ihr Geld im Plan belassen oder es auf ein IRA-Konto übertragen? Die richtige Antwort kann davon abhängen, wie alt du bist. Wenn Sie über 59 1/2 sind, ist das Konsolidieren von Konten wahrscheinlich die beste Option.

  • 14 Siehe Wie sich Ihre Arbeit auf Ihre Sozialleistungen auswirken könnte

    Wenn Sie vorhaben, im Ruhestand zu arbeiten, wissen Sie, wie sich Ihre Einkünfte auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken, wenn Sie Leistungen vor Vollpension aufnehmen? Wenn Sie unter 66 Jahre alt sind, Leistungen in Anspruch genommen haben und zu viel verdienen, können Sie einige Ihrer Sozialleistungen zurückzahlen.

  • 15 Lernen Medicare Grundlagen

    Verstehen Sie die Grundlagen Ihrer Medicare-Leistungen und wie hoch Ihre Medicare-Teil-B-Prämien sein können? Medicare beginnt bei 65, und Medicare Part B Prämien sind stark für einkommensschwache Leute. Am besten zu verstehen, wie alles funktioniert, bevor Sie dort ankommen.