Vermeiden Sie finanzielle Schwierigkeiten durch die Implementierung einer narrensicheren Strategie
Wie können Sie sich vor kompletter finanzieller Katastrophe schützen?
Das ist eine kritische Frage. Ich möchte diesen Artikel dazu verwenden, über zwei Themen zu sprechen:
Zuerst werden wir uns ansehen, wie sich Menschen in finanziellen Schwierigkeiten befinden . Was sind die Bedingungen, die dies verursachen?
Dann werden wir über drei Vorsichtsmaßnahmen sprechen, die Sie ergreifen können, um die Chancen zu verringern, dass Sie an einem finanziell stressigen Ort sind.
Haben Sie einen Plan für finanzielle Katastrophen?
Was würden Sie tun, wenn Sie oder Ihr Ehepartner oder Lebensgefährte von einem Job entlassen wurden?
Was würde passieren?
Leider können viele Leute diese Frage nicht beantworten. Eine große Anzahl von Haushalten hat keinen Notfallplan, wie sie mit dem Verlust eines Arbeitsplatzes eines oder beider Ehepartner umgehen können.
Als Ergebnis sind sie ein rosa Ausläufer von einem finanziellen Desaster.
Vielleicht ist das nicht deine Situation. Vielleicht haben Sie bereits einen Plan anstelle dessen, was passieren würde, wenn eine Person entlassen würde.
Vielleicht haben Sie herausgefunden, wie Sie Ihre grundlegenden Lebensunterhaltskosten von einem Gehalt und den frei verfügbaren Ausgaben vom Gehalt der anderen Person bezahlen können. Für den Fall, dass Sie von einem Job entlassen werden, könnten Sie immer noch Ihre Grundrechnungen erfüllen. Wenn dies der Fall ist, vor allem herzlichen Glückwunsch, Sie sind vor dem Bordstein .
Was ist mit einem Backup-Plan?
Zweitens lade ich dich ein, an einem zusätzlichen Gedankenexperiment teilzunehmen. Was passiert, wenn Sie und Ihr Ehepartner gleichzeitig entlassen werden?
Mit anderen Worten, was würde passieren, wenn Ihr gesamtes Haushaltseinkommen auf Null fallen würde?
Was würde sonst passieren, wenn Ihr Auto oder Ihr Kühlschrank kaputt wäre oder Ihr Dach zu einer Zeit leckt, wenn einer oder beide von Ihnen arbeitslos sind? Würdest du diese Rechnungen bezahlen können?
Die meisten Menschen haben sich überhaupt nicht auf unerwartete Situationen vorbereitet, und viele von denen, die unterversorgt sind.
Viele Menschen sind in der Lage, mit einer einzigen Katastrophe fertig zu werden, wie einem kaputten Auto, einem undichten Dach oder einem kaputten Gerät, können aber nicht mit mehreren Stresssituationen fertig werden, die sie alle gleichzeitig treffen würden.
Wenn Sie unvorbereitet oder auf unerwartete finanzielle Ereignisse vorbereitet sind , was können Sie tun? Hier sind ein paar Tipps.
1. Baue einen Notfallfonds auf
Sie sollten zwischen drei und sechs Monaten Ihres Lebensunterhalts auf einem Sparkonto erhalten . Grundlegende Lebenshaltungskosten beziehen sich auf wesentliche Dinge wie Unterkunft, Lebensmittel, Benzin, Versicherungsprämien, Dienstprogramme und andere Grundrechnungen.
Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihre normalen Ausgaben 5.000 US-Dollar pro Monat betragen. $ 2.000 davon werden von Restaurantessen, Kleidung, Reisen zu Starbucks, Urlauben, Feiertagen, Geschenken, neuen iPads und einer Liste anderer diskretionärer Ausgaben verbraucht. Die anderen $ 3.000 davon decken Ihre Grundrechnungen.
Wenn dies Ihr aktuelles Budget ist, sollten Sie einen Notfallfonds zwischen 9.000 und 18.000 $ speichern. Das reicht, um zwischen drei und sechs Monaten Ihrer Grundrechnungen abzudecken.
2. Schulden abzahlen
Je niedriger Ihre Rechnungen, desto besser ist die Position, in der Sie sich befinden, wenn eine finanzielle Katastrophe eintritt. Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Rechnungen zu senken ist, indem Sie alle bestehenden Schulden loswerden.
Es gibt zwei Theorien darüber, wie Sie Ihre Schulden loswerden können . Eine Theorie namens Schuldenstapel besagt, dass Sie eine Liste aller Ihrer Schulden basierend auf dem Zinssatz erstellen sollten.
Sie werfen dann jeden zusätzlichen Cent auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz, behalten Ihre Mindestzahlungen auf alle anderen Schulden (natürlich) und werfen jeden weiteren Dollar, den Sie haben, auf den einen mit dem höchsten Zins.
Die andere Theorie wird Schulden-Schneeball genannt . Es besagt, dass Sie eine Liste Ihrer Schulden zwischen dem kleinsten und dem größten Saldo erstellen sollten. Sie machen dann die minimalen Zahlungen auf all Ihre Schulden und werfen jeden übriggebliebenen Dollar, den Sie haben, auf die kleinste Schuld.
Sobald Sie das von Ihrer Liste gestrichen haben, werden Sie den Nervenkitzel eines Sieges spüren, der Ihnen die Motivation geben wird, weiterzumachen . Die Schulden-Schneeball-Theorie verwendet das Prinzip vieler kleiner Gewinne, um Sie motiviert zu halten.
Es basiert auf der Idee, dass gutes Finanzmanagement kein mathematisches, sondern ein motivierendes Thema ist. Versuchen Sie eine dieser Strategien; keiner ist besser oder schlechter als der andere.
Wählen Sie, was auch immer für Sie arbeitet. Wenn Sie eine versuchen und es scheint nicht zu funktionieren, versuchen Sie die andere und verwenden Sie die Methode, die Ihnen mehr Erfolg gibt.
3. Reduzieren Sie Ihre anderen Basic Bills
Ihre drei größten Ausgabenkategorien sind Wohnung, Transport und Essen. Halten Sie diese drei Kategorien niedrig. Leben Sie in einem kleineren, weniger teuren Haus, als Sie in der Lage sind zu leben. Fahren Sie ein gebrauchtes Auto oder leben Sie in einem Bereich, wo Sie öffentliche Verkehrsmittel benutzen oder zu Fuß gehen können. Kochen Sie oft nach Hause, um Ihre Lebensmittelrechnung zu reduzieren.
Je niedriger Sie Ihre monatlichen Grundausgaben halten können, desto mehr Flexibilität haben Sie in Ihrem Budget. Diese Flexibilität wird sich als nützlich erweisen, falls Sie jemals von einem finanziellen Desaster getroffen werden.