Laut der Nationalen Vereinigung der Versicherungskommissare (NAIC) werden etwa 20 Prozent aller Autoversicherer innerhalb der nächsten fünf Jahre eine nutzungsbasierte Versicherung anbieten.
Sobald das Telematikgerät in Ihrem Fahrzeug installiert ist, überwacht es Ihre Fahrgewohnheiten und zeichnet sie auf. Einige der überwachten Aktivitäten umfassen, wo und wann Sie fahren, die Anzahl der Meilen, die Sie fahren, Zeiten mit schneller Beschleunigung oder hartem Bremsen. Während einige Fahrer Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes erhobener personenbezogener Daten äußerten, berichten führende Unternehmen, die nutzungsbasierte Versicherungen anbieten, wie beispielsweise Progressive Insurance , dass die persönlichen Daten von Fahrern nicht erfasst werden und die Daten nicht an Dritte weitergegeben werden.
Wie unterscheidet sich die nutzungsbasierte Autoversicherung von der traditionellen Autoversicherung? Bei einer traditionellen Autoversicherungspolice wird Ihre Versicherungsprämie durch eine Reihe von Faktoren bestimmt, einschließlich vergangener Fahrgeschichte, Marke und Modell Ihres Fahrzeugs, der Kilometerleistung und der Art, wie Sie Ihr Fahrzeug nutzen (z. B. das Fahrzeug für lange Fahrten zur Arbeit) oder ausschließlich für Freizeitfahrten).
Was eine traditionelle Autoversicherung nicht berücksichtigt, die in der Versicherungsprämie durch eine nutzungsbasierte Versicherung berücksichtigt wird, sind Ihre derzeitigen Fahrgewohnheiten. Zum Beispiel, obwohl Sie in der Vergangenheit Unfälle hatten, können Sie jetzt ein sehr sicherer Fahrer sein.
Eine nutzungsabhängige Versicherung ist eine Win-Win-Situation für den Versicherungsnehmer und die Versicherungsgesellschaft, da sie einen Anreiz für den Fahrer schafft, sicherere Fahrweisen anzuwenden, was wiederum die Anzahl der Unfälle und die Anzahl der Versicherungsfälle senkt aus.
Ein Vorteil für den Versicherungsnehmer besteht darin, dass Sie im Laufe des Monats Änderungen vornehmen, die sich auf Ihre Prämie auswirken. Zum Beispiel, Sie beenden Ihre tägliche Arbeit pendeln und fangen von zu Hause aus arbeiten, Ihre Prämie Reduktion tritt sofort in Kraft.
Auch wenn die nutzungsbasierte Autoversicherung nicht für jedermann geeignet ist, können Nutzer, die derzeit sehr hohe Autoversicherungsprämien zahlen, weil sie als Risikofahrer eingestuft wurden, feststellen, dass eine nutzungsbasierte Versicherung die Autoversicherungsprämien erheblich senken kann. Nicht jede Versicherungsprämie geht mit einer Versicherung gegen Abzahlung durch. Während einige Menschen erhebliche Einsparungen erhalten, werden die Prämien für die Fahrerversicherung steigen.
Selbst wenn Ihr Autoversicherer eine nutzungsabhängige Versicherung anbietet, handelt es sich um ein freiwilliges Programm, das nicht obligatorisch ist. Wenn Sie nicht möchten, dass Ihre Daten von einem Telematikgerät erfasst und an Ihre Versicherungsgesellschaft gesendet werden, ist diese Art von Programm möglicherweise nicht für Sie geeignet. Wenn Sie spezifische Fragen dazu haben, welche Daten gesammelt und wie sie verwendet werden, sollten Sie sich an die Versicherungsgesellschaft wenden, die das Programm anbietet. Die Versicherungsgesellschaft sollte auf ihrer Website einen Haftungsausschluss haben, der mehr über ihre Datenschutzrichtlinie und die Verwendung der gesammelten personenbezogenen Daten enthält.
Die Technologie, die für die nutzungsbasierte Versicherung zuständig ist, bietet auch die Möglichkeit für andere Fahrerdienste, die viele Versicherungsnehmer als nützlich empfinden könnten, wie Fahrzeug-Wellness-Berichte, Fahrzeugdiebstahl-Verfolgung und automatisierte Notfallreaktionsfähigkeiten. Es ist möglich, dass in Zukunft viele Autoversicherer diese Funktionen in UBI-Programme integrieren werden.
Bevor Sie sich für eine Art von nutzungsbasierten Auto-Versicherungsprogramm entscheiden, ist es am besten, Ihre Hausaufgaben zu machen. Informieren Sie sich über das Unternehmen, das das Programm anbietet, und lesen Sie Erfahrungsberichte von Benutzern, wie das Programm für sie funktioniert hat. Sie können über die Kundenerfahrungen von Auto-Versicherungsnehmern nachlesen, die eine nutzungsbasierte Versicherung verwenden, einschließlich dieser Unternehmen, die jetzt eine nutzungsbasierte Versicherung anbieten: Nationalwide Insurance ( Nationwide SmartRide-Programm ); Versicherung ( Esurance DriveSense-Programm ); Safeco ( Safeco Rewind -dieses Programm bietet Unfallvergebung in Form der Entfernung von Zuschlägen von Ihrer Auto-Policeprämie für sicheres Fahren); und Metromile , die Ihre Autoversicherung Prämie auf die Menge der Meilen, die Sie fahren, basiert.
Mit dem Trend zur Nutzung auto-basierte Versicherung auf dem Vormarsch, können Sie sicher sein, mehr und mehr Auto-Versicherer werden beginnen, diese Programme für ihre Versicherungsnehmer in naher Zukunft anzubieten.