Vorbereitungen für den Ruhestand

Der Weg in den Ruhestand gewinnt im letzten Jahrzehnt Ihrer Arbeitsjahre zunehmend an Bedeutung. Das liegt daran, dass die Entscheidungen, die Sie in den letzten 10 Jahren Ihrer Karriere treffen, für Ihre Fähigkeit, den Ruhestand tatsächlich zu genießen, entscheidend sind - wie auch immer Sie sich entscheiden mögen, diese Jahreszeit des Lebens zu definieren.

Viele wichtige Lebensereignisse treten in der späten Phase Ihrer Karriere auf. Wenn Sie Kinder haben, starten sie wahrscheinlich ihre eigene Karriere und verlassen das Nest.

Ihre eigenen Eltern können sich den letzten Phasen ihrer eigenen Ruhestandsjahre nähern. Als Ergebnis können Sie sich irgendwo in der Mitte von all diesen Veränderungen des Lebens finden und sich fragen, wie Ihr eigener Ruhestand aussieht, während Sie weiterhin hart arbeiten und so viel wie möglich sparen. In der Tat, das letzte Jahrzehnt Ihrer Karriere kann endlich wie eine Zeit erscheinen, wenn Sie endlich die Möglichkeit haben, Sparen für den Ruhestand oberste Priorität zu haben. Aber mit dem Ruhestand am Horizont gibt es einige wichtige Schritte (außer so viel wie möglich zu sparen), um Ihren Übergang zu einem erfolgreichen zu machen.

Definieren Sie, wie Ihre Version des idealen "Ruhestands" aussieht

Auf was freuen Sie sich im Ruhestand am meisten? Werden Sie aufhören zu arbeiten oder planen Sie einen Teilzeitjob oder eine Unternehmung? Es gibt keine allgemeingültige Antwort auf diese Fragen. Personalisieren Sie Ihre Vision des Ruhestands in einer Weise, die Ihren Werten und Lebenszielen entspricht, während Sie sorgfältig überlegen, wie Ihr idealer Ruhestand aussieht.

Führen Sie einen ersten Budgetplan für die Pensionierung aus

Ihr Budget oder Ihr persönlicher Ausgabenplan zu überprüfen, stimmen die meisten von uns allen zu, aber es ist leichter gesagt als getan. Mit dem Eintritt in den Ruhestand gewinnt der Budgetierungsprozess eine ganz neue Bedeutungsebene. Sobald Sie herausgefunden haben, wohin Ihr Geld fließt, können Sie versuchen, zusätzliches Geld freizusetzen, um zu sparen und in den Ruhestand zu investieren .

Sie können auch einen Haushaltsplan für den Ruhestand erstellen, um Ausgabenbereiche wie Gesundheitsfürsorge oder Reisen zu identifizieren, die sich während Ihrer finanziellen Freiheitsjahre am stärksten verändern können.

Sehen Sie, ob Ihre Vorsorgesparen ausreichen werden

Haben Sie genug für den Ruhestand gespeichert? Dies ist eine Frage, die so früh wie möglich im Planungsprozess gestellt werden sollte. Wenn Sie jedoch in der letzten Phase in den Ruhestand gehen und keinen Grundrentenrechner haben, sind Sie nicht allein. Die Überprüfung aller potenziellen Rentenquellen (401.000, IRA, Renten, Sozialversicherung usw.) wird dazu beitragen, eine Antwort auf diese wichtige Frage zu geben. Es hilft Ihnen auch festzustellen, ob Änderungen erforderlich sind, um Ihre Ruhestandsaussichten zu verbessern.

Entscheiden Sie, wo Sie während des Ruhestandes leben möchten

Während die Vermögensallokation ein wichtiger Faktor für die Erhöhung Ihrer Altersvorsorge ist, ist Ihr Ruhestandsort ein wichtiger Faktor für Ihre allgemeine Lebenszufriedenheit. Denken Sie darüber nach, wo Sie Ihre Ruhestandsjahre verbringen möchten . Werden Sie Ihre Wohnungssituation verkleinern oder umziehen? Wie nahe bist du Freunden und Familie? Es gibt eine Vielzahl von wichtigen Faktoren der Lebensqualität wie Unterhaltung, Gesundheit, Steuern und Lebenshaltungskosten, die Ihre Entscheidung für den Ruhestand Lage beziehen.

Schätzen Sie, wie viel garantiertes Einkommen Sie aus Sozialversicherungen, Renten oder Renten erhalten

Die Entscheidung, wann Sie wichtige Leistungen wie Sozialversicherung und Rente (wenn möglich) beantragen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, wie z. B. von Ihrem geplanten Beginndatum, der Lebenserwartung, der Gesundheit und dem Einkommen.

Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherungsschutzoptionen

Eine erschwingliche und zuverlässige Krankenversicherung während des Ruhestands zu erhalten, hat oberste Priorität für die Rentner. Es überrascht nicht, dass gesundheitsbezogene Kosten im Ruhestand einen großen Teil des Budgets ausmachen können. Wenn Sie Rentner-Krankenversicherung haben, gehen Sie voran und beginnen Sie, Ihre Optionen und die damit verbundenen Kosten zu überprüfen. Andere Optionen umfassen die COBRA-Abdeckung oder den Besuch der Website healthcare.gov, wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand treten, wenn die Medicare- Berechtigung eintritt.

Wenn Sie in einem hohen Selbstbeteiligungsplan mit einer HSA-Option sind, nutzen Sie Ihre Fähigkeit, bis zu 3.350 US-Dollar für individuelle Deckung oder 6.750 US-Dollar für Familienversicherungen (plus 1.000 US-Dollar für beide, ab 55 Jahren) von Vorsteuer-Dollar in Anspruch zu nehmen ein Gesundheitsparkonto, um zukünftige Kosten zu decken.

Bestimmen Sie, ob es sinnvoll ist, Ihre Hypothek abzuzahlen

Die Auszahlung von Schulden vor der Pensionierung ist eine ausgezeichnete Strategie, um den Gesamtausgabenbedarf zu reduzieren. In den Jahren vor dem Eintritt in den Ruhestand wird dringend empfohlen, potentiell problematische Schulden wie zinsverbilligte Kreditkarten und Privatkredite abzuschaffen. Es ist auch ratsam, die Auszahlung Ihres Autos oder Studiendarlehen mit dem Jahr, das Sie in Rente gehen wollen. Die Entscheidung, ob es sinnvoll ist, eine Hypothek abzuzahlen, ist jedoch in den Jahren vor Ihrer Pensionierung nicht ganz so einfach. Ja, es stimmt, dass der Übergang in den Ruhestand in der Regel einfacher ist, wenn Sie hypothekarisch schuldenfrei sind. Es gibt jedoch einige Vor- und Nachteile, die Sie bei der Analyse Ihres vollständigen finanziellen Bildes berücksichtigen sollten. Vielleicht ist eine größere Sache zu prüfen, wie Sie Ihr Eigenheim Eigenkapital im Ruhestand planen. Downsizing, Verlagerung, Generierung von Mieteinnahmen und die Verwendung einer umgekehrten Hypothek sind mögliche Optionen zu berücksichtigen.

Entscheiden Sie, ob Ihre aktuelle Asset-Zuweisung mit Ihrer aktuellen Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont übereinstimmt

Wenn sich der Ruhestand nähert, wird sich wahrscheinlich Ihre Fähigkeit ändern, eine erhebliche Volatilität an den Anlagemärkten zu verkraften. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihr gesamtes Altersvorsorge-Portfolio regelmäßig zu überprüfen. Sie müssen in den Jahren vor der Pensionierung nicht automatisch vom Aktienmarkt starten. Ihr gesamter Anlagehorizont umfasst die Jahre bis zur Pensionierung und wie lange Sie voraussichtlich leben.

Erwägen, Retirement neu zu definieren

Manchmal braucht es etwas Kreativität, um den Ruhestand zu verwirklichen. Wenn Ihre ursprüngliche Vision des idealen Ruhestands nicht mit Ihrem aktuellen Finanzplan übereinstimmt, geben Sie nicht auf! Möglicherweise müssen Sie einige schwierige Entscheidungen treffen, um Ihre Lifestyle-Ziele anzupassen. Aber der Ruhestand ist immer noch in Ihrer Reichweite.

Wählen Sie Ihr Team weise

Für viele, die bald in Rente gehen werden, ist der Aufbau eines Teams von Fachleuten, die rechtliche, steuerliche und finanzielle Beratung anbieten, ein hilfreicher Weg, um diese anspruchsvollen Entscheidungen zu meistern. Suchen Sie qualifizierte Fachleute, die stets verpflichtet sind, Ihre Interessen zu vertreten und sich an einen Treuhandstandard zu halten.

Es ist nie zu spät, um Ihre Ruhestandspläne zu überprüfen .