Sie machen treu Ihre monatlichen Zahlungen auf Ihre Kreditkarten und andere Schulden jeden Monat, aber es scheint, als ob Ihre Bilanzen nicht rühren. Warum passiert dies?
Ihre Zahlungen decken kaum Zinsen ab
Zinsen sind eine der Kosten, Geld zu leihen. Jede Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen deckt einen bestimmten Betrag von Zinsen und eine gewisse Höhe des Prinzips ab. Wenn mehr von Ihrer Zahlung in Richtung Zinsen geht, wird Ihr Guthaben nur sinken.
Wenn Ihr Kreditkartenkonto zum Beispiel 1.000 € beträgt und Ihr Zinssatz 18% beträgt, beträgt Ihre Finanzierungsgebühr ungefähr 13 $. Bei einer Zahlung von 30 US-Dollar fällt Ihr Guthaben nur auf 983 US-Dollar und nicht auf 970 US-Dollar, wie Sie vielleicht erwarten würden, weil 13 US-Dollar Ihrer Zahlung auf die Finanzierungskosten angerechnet wurden.
Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie einer Abrechnung, um zu sehen, wie viel von Ihrer letzten Zahlung auf Zinsen angewendet wurde, im Vergleich zur Reduzierung Ihres Guthabens.
Es gibt zwei Möglichkeiten, dieses Problem zu bekämpfen. Erstens können Sie Ihren Auszahlungsbetrag erhöhen, so dass mehr Geld für die Reduzierung Ihres Guthabens verwendet werden kann. Manchmal wird die Zahlung eines zusätzlichen Darlehens Ihr nächstes Fälligkeitsdatum vorziehen, anstatt das Guthaben zu reduzieren. Stellen Sie also sicher, dass (auf Ihrem Zahlungsgutschein) angegeben ist, dass die zusätzliche Zahlung grundsätzlich zu leisten ist.
Einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, ist eine andere Option, aber keine, die so einfach auszuführen ist. Bei Kreditkarten bedeutet dies, dass Sie entweder Ihren Kreditkartenaussteller um einen niedrigeren Zinssatz bitten oder den Saldo auf eine Niedrigzinskreditkarte umleiten.
Bei Krediten besteht die einzige Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, darin, sich in einen anderen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Ihre Kredithistorie muss gut genug sein, um sich für einen niedrigeren Satz zu qualifizieren. Refinanzierung ist nicht kostenlos; wägen Sie die Kosten ab, bevor Sie umziehen.
Ihre Zahlungen gehen in Richtung Gebühren
Gebühren beeinflussen Ihre Schuldenauszahlung ähnlich wie Zinsen - Sie verhindern, dass Sie Ihr Guthaben reduzieren, obwohl Sie Zahlungen tätigen.
Beseitigen Sie Gebühren, indem Sie zuerst verstehen, welche Gebühren Ihnen in Rechnung gestellt werden, und dann die Aktionen vermeiden, die Gebühren auslösen.
- Späte Gebühren können vermieden werden, indem Sie Ihre Zahlung jeden Monat pünktlich machen. Schedule online-Zahlungen für ein paar Tage vor dem Fälligkeitsdatum, so dass Sie Zeit haben, zu reagieren, wenn etwas schief geht.
- Wenn Ihr Kreditkartenaussteller immer noch eine Gebühr für die Überschreitung Ihres Kreditlimits erhebt, können Sie die Gebühr vermeiden, indem Sie Ihr Guthaben unter das Limit zahlen und Ihr verfügbares Guthaben vor der Ausgabe überprüfen.
- Möglicherweise können Sie Ihre jährliche Gebühr erlassen, nur indem Sie fragen, aber wenn nicht, kann dies die Karte sein, die Sie zuerst auszahlen möchten.
- Transaktionsgebühren - wie Barkredit- oder Balancetransfergebühren - können vermieden werden, indem einfach die Transaktionen vermieden werden, bei denen die Gebühren anfallen. Bargeldvorschüsse sind besonders teuer, weil sie sofort Zinsen anfallen.
Sie erstellen immer noch Schulden
Wenn Sie immer noch Kreditkarten kaufen oder Kredite aufnehmen, wird Ihr Gesamtschuldenstand nicht wesentlich sinken, wenn er überhaupt sinkt. Um mehr Fortschritte bei Ihren Zahlungen zu sehen, müssen Sie keine neuen Schulden mehr erstellen . Das heißt, keine Kreditkartenkäufe mehr. Verschieben Sie wiederkehrende Abonnementzahlungen auf Ihre Debitkarte, damit diese Zahlungen von Ihrem Girokonto kommen und Ihre Kreditkartenzahlungen nicht ausgleichen.
Du bezahlst nur das Minimum
Um Ihre Schulden weiter zu verbessern, müssen Sie mehr als das Minimum bezahlen. Eine Strategie, die Sie verwenden können, um Ihre Schulden zu bezahlen, ist es, eine Schuld zu wählen, um sich schnell zu bezahlen und einen Pauschalbetrag für diese Schuld zu bezahlen, während Sie nur das Minimum für all Ihre anderen Schulden zahlen. Sobald Sie die erste Schuld ausgezahlt haben, wenden Sie die gleiche Zahlungsstrategie auf die nächste und die nächste an, bis alle getilgt sind.