Reduzieren Sie Ihre Ausgaben können einen realistischen Weg zum Ruhestand bieten
Angst und Ungewissheit können zu einer treibenden Kraft der Emotionen bei der Planung der Ruhestandsplanung werden.
Laut dem 2015 von US-amerikanischen Financial Finesse veröffentlichten US- Bericht über die Altersvorsorge von Arbeitnehmern geben nur 29 Prozent der 55- bis 64-Jährigen an, dass sie genug haben werden, um ihre derzeitigen Lebenshaltungskosten während des Ruhestands zu ersetzen.
Wenn Sie planen, innerhalb von 10 Jahren oder weniger in Rente zu gehen, sollten Sie mindestens einmal pro Jahr eine grundlegende Ruhestandsberechnung durchführen, um zu sehen, ob Ihre projizierten Altersguthaben ausreichen, um Ihre Einkommensziele für den Ruhestand zu erreichen.
Die Erstellung eines Budgetplans für den Ruhestand wird empfohlen, wenn Sie 5 Jahre oder weniger von Ihrem geplanten finanziellen Freiheitsdatum entfernt sind. Wenn Sie nicht auf Kurs sind, müssen Sie entweder Wege finden, um Ihr Einkommen zu erhöhen, indem Sie mehr sparen, später im Leben arbeiten als gewünscht, aggressiver investieren oder zusätzliches Einkommen im Ruhestand auf andere Weise generieren (Teilzeitbeschäftigung, umgekehrte Hypothek) Mieteinnahmen usw.).
Eine weitere Möglichkeit zur Überbrückung einer potenziellen Cashflow-Lücke im Ruhestand besteht darin, Ihre geplanten Rentenausgaben zu reduzieren.
Wir denken oft darüber nach, unser Haus als potenziellen Sparer für den Ruhestand zu verkleinern, aber es gibt andere Möglichkeiten, Ihren Lebensstil zu reduzieren, der genauso effektiv sein könnte.
Wenn Sie vorhaben, verschiedene Aspekte Ihres finanziellen Lebens vor oder während der Pensionierung zu reduzieren, sind hier einige Dinge zu beachten:
Stellen Sie Ihren Altersvorsorgeplan auf die Probe. Stellen Sie vor allem sicher, dass Sie tatsächlich ein Budget oder einen persönlichen Ausgabenplan haben und schreiben Sie Ihren Plan schriftlich.
Dies wird ein paar Dinge erreichen. Zu wissen, wohin Ihr Geld heute geht, wird Ihnen helfen, Ihre geplanten Ausgaben im Ruhestand zu schätzen. In der Tat sollten Sie versuchen, mehr mit Ihren Ruhestand Berechnungen zu tun, als nur versuchen, einen bestimmten Prozentsatz Ihres aktuellen Einkommens zu ersetzen. Erstellen Sie einen Budgetplan für den Ruhestand, in dem die Ausgaben geschätzt werden, die Sie voraussichtlich während des Rentenalters ändern werden, sodass Sie einen Dollarbetrag für Ihr Einkommensziel festgelegt haben. Ein letzter Vorteil, Ihr Budget auf den Prüfstand zu stellen, ist zu sehen, wo Sie heute einige zusätzliche Dollars freisetzen können, um Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu erhöhen. Sie geben Ihrem Ruhestandsnistei einen dringend benötigten Auftrieb und reduzieren zukünftige Ausgaben gleichzeitig.
Behandeln Sie jetzt potenzielle Gesundheitsprobleme. Wenn Sie sich Gedanken über steigende Gesundheitskosten machen, sind Sie nicht allein. Sie können Ihre Gesundheitskosten senken, wenn Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihren allgemeinen Gesundheitszustand zu verbessern. Persönliche Finanzen zu verwalten ist vergleichbar mit der Verwaltung Ihrer gesamten Gesundheit und Wellness. Die meisten von uns wissen normalerweise, was zu tun ist, aber der schwierige Teil besteht darin, Maßnahmen zu ergreifen und die notwendigen Schritte einzuleiten, um unsere Gesundheit und unser Wohlbefinden proaktiv zu verbessern. (Siehe Möglichkeiten zur Einsparung von Krankheitskosten im Ruhestand)
Reduzieren Sie Ihre Transportkosten. Wenn Sie während des Großteils Ihrer Karriere Autozahlungen geleistet haben, haben Sie wahrscheinlich angenommen, dass Autozahlungen nur eine Tatsache des Lebens sind.
Ja, es stimmt, dass die meisten von uns ein Auto brauchen, um zur Arbeit zu kommen oder den normalen Alltag zu bewältigen. Jedoch, wenn Ihre Autokaufgeschichte das Ersetzen Ihres Fahrzeuges alle 3-5 Jahre mit einem nagelneuen Automobil einschließt, könnten Sie eine zusätzliche Ausgabe zu Ihrem Ruhestandsplan hinzufügen. Der Kauf von zuverlässigen Gebrauchtfahrzeugen und die Einrichtung eines Ersatzfahrzeugfonds vor der Pensionierung sind alternative Strategien, die in Betracht gezogen werden sollten.
Beseitigen Sie hohe Zinsschulden. Wenn Sie hohe Zinsen für Verbraucher (Kreditkarten, persönliche Darlehen) haben, ist es in der Regel sinnvoller, diese Schulden mit zusätzlichen Dollars aus Ihrem Ausgabenplan abzuzahlen. Eine große Ausnahme ist, wenn Sie erwarten, dass das Wachstum Ihrer Investitionen höher ist als die Zinsen, die Sie für die Schulden zahlen. Natürlich haben die Aktien- und Rentenmarktrenditen keine Garantien, während die Zinsen, die in einer Schuldenreduktionsstrategie eingespart werden, garantiert sind.
Vermeiden Sie die Versuchung, einen Pauschalbetrag von Ihrem Rentenkonto zu verwenden, um hohe Zinsschulden zu begleichen. Die fälligen Einkommenssteuern sind oft deutlich höher als die Zinsersparnisse aus dieser finanziellen Bewegung.
Strategisch zahlen Sie Ihre Hypothek ab. In der Regel ist es ein kluger finanzieller Schritt, um Ihre Hypothek auszahlen mit Ihrem geplanten Ruhestand. Bei historisch niedrigen Zinsen ist diese Entscheidung für manche Menschen jedoch nicht so einfach. Abgesehen davon, dass die Wohnkosten eine der größten Ausgabenkategorien der privaten Haushalte im Ruhestand sind, kann es sehr vorteilhaft sein, hypothekarisch schuldenfrei zu werden.
Bewerten Sie Ihren Versicherungsschutz neu. Einige Ausgaben wie Pflege und Krankenversicherung bleiben während Ihrer Ruhestandsjahre notwendig. Andere Versicherungsbedürfnisse können jedoch reduziert oder beseitigt werden, sobald Sie in Rente gehen. Wenn Sie in Rente gehen, erhalten Sie eine objektive Einschätzung Ihrer empfohlenen Lebensversicherungsbeträge. Idealerweise wird diese Bewertung von einem Finanzfachmann vorgenommen, der nicht für die Empfehlung eines bestimmten Produkts im Vergleich zu einem anderen Produkt entschädigt wird oder ein finanzielles Interesse an Ihnen hat, wenn Sie weiterhin Prämienzahlungen leisten.
Vermeiden Sie Schulden vor Ihrer Pensionierung (es sei denn, Ihr Ruhestand ist immer noch auf Kurs). Wenn Sie das Gefühl haben, dass es keine andere Möglichkeit gibt, die Schulungskosten Ihres Kindes zu finanzieren - denken Sie noch einmal darüber nach. Sie können für die Ausbildung Ihres Kindes leihen, aber nicht Ihren eigenen Ruhestand. Aber das bedeutet nicht, dass Sie Elterndarlehen herausnehmen müssen. Wenn Sie das tun, seien Sie auf die Konsequenzen vorbereitet. Wenn Eltern Studentendarlehen nicht vermieden werden können, versuchen Sie Ihre Auszahlung mit Ruhestand.
Ratschläge einholen, bevor wichtige Entscheidungen getroffen werden. Downsizing sollte immer als ein fortlaufender Prozess gesehen werden, der während Ihrer Arbeitsjahre und während Ihres Ruhestands benötigt wird. Betrachten Sie es als Chance für einen dringend benötigten finanziellen Check-up, während Sie versuchen, Ausgaben und Gewohnheiten in Ihrem Leben zu identifizieren, die Sie ändern können. Wenn Sie mit einem Finanzprofi arbeiten, sollten Sie Ihre Downsizing-Übung als Erinnerung verwenden, um einen Plan zur Schuldentilgung aufzustellen und eine Überprüfung anderer wichtiger Ruhestandsfaktoren wie Einsparungen, Investitionen und Nachlassplanung vorzunehmen.
Nehmen Sie sich Zeit zu definieren, was "Ruhestand" für Sie bedeutet. Downsizing hat seine Vorteile und bedeutet nicht notwendigerweise, dass Sie Ihre wichtigsten Ziele für den Ruhestand gefährden müssen. Um die richtige Entscheidung zu treffen, wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren, müssen Sie ein klares Verständnis Ihrer Lebensziele, Werte und Vision für die Zukunft haben. Durch eine umfassende Überprüfung Ihrer Alternativen können Sie besser definieren, was finanzielle Freiheit für Sie bedeutet. Dieser Downsizing-Prozess kann Ihnen sogar einen klaren Weg geben, früher als erwartet zu diesem Ruhestandsort zu gelangen.