Wenn Sie eine Kreditkarte möchten, müssen Sie den Genehmigungsprozess durchlaufen. Der Kreditkartenaussteller überprüft Ihre Bewerbungsdaten zusammen mit Ihrer Kredithistorie, um festzustellen, ob Sie für die Kreditkarte qualifiziert sind .
Während spezifische Qualifizierungskriterien von einem Kreditkartenausgeber zum nächsten und sogar zwischen Kreditkarten desselben Kreditkartenherausgebers variieren können, gibt es einige Dinge, die es schwieriger machen, eine Kreditkarte zu bekommen, egal welche Karte Sie beantragen.
Leider, wenn einer dieser Punkte für Sie zutrifft, könnten Sie es schwerer haben, für eine Kreditkarte zugelassen zu werden.
Warum Sie möglicherweise eine harte Zeit haben, eine Kreditkarte zu erhalten
- Unter 21 Jahre alt sein . In den frühen 2000er Jahren war es für Studenten und andere junge Erwachsene sehr einfach, Kreditkarten zu bekommen. Die Regierung entschied, dass es etwas zu einfach sei und verabschiedete eine Gesetzgebung, die Kreditkartenherausgeber verpflichtet, das Einkommen von Antragstellern unter 21 Jahren zu überprüfen. Wenn Sie ein junger Erwachsener sind, stellen Sie sicher, dass Sie ein regelmäßiges, verlässliches Einkommen haben, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.
- Nie zuvor Kredit bekommen . Menschen, die gerade mit Krediten anfangen, geraten in ein Dilemma. Sie müssen Kredit haben, um für eine Kreditkarte genehmigt zu werden, aber Sie können nicht Kredit erhalten, weil Sie nicht genehmigt werden können. Die erste Kreditkarte ist oft am schwierigsten zu bekommen, weil Sie einen Kreditkartenausgeber und eine Kreditkarte finden müssen, die für Menschen ohne Kredit-Geschichte geeignet ist.
- Eine kurze Kredithistorie . Es wird nicht sofort einfacher, eine Kreditkarte zu bekommen, nachdem Sie für die erste genehmigt worden sind. Bis Sie mehrere Monate solide Bonität aufgebaut haben - pünktlich bezahlen und Ihr Kreditkartenkonto verwalten - können andere Kreditkartenunternehmen immer noch vorsichtig sein, wenn Sie eine Kreditkarte akzeptieren.
- Neuer Bankrott . Nur sehr wenige Kreditkartenunternehmen sind bereit, ein Risiko einzugehen, wenn ein Bewerber aus der Insolvenz kommt. Einige Kreditkartenaussteller werden Ihnen nicht zustimmen, bis der Konkurs von Ihrer Kreditauskunft vollständig abgefallen ist. Warten Sie mindestens ein Jahr nach Ihrer Insolvenz, bevor Sie erneut eine Kreditkarte beantragen.
- Kürzliche verspätete Zahlungen . Wenn Sie in letzter Zeit 30 oder mehr Tage mit einer Kreditkartenzahlung zu spät gekommen sind, könnte es für Sie schwieriger werden, eine Kreditkarte zu erhalten, selbst wenn die verspätete Zahlung nicht zu einem starken Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit geführt hat. Späte Zahlungen zeigen an, dass Sie ein riskanter Kreditnehmer sind. Nachdem Sie mehrere Monate pünktliche Zahlungen geleistet haben, hat die verspätete Zahlung weniger Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und Sie werden es leichter haben, zugelassen zu werden.
- Mehrere frühere Überschreitungen . Wenn man bedenkt, dass nur eine verspätete Zahlung eine Kreditkartenzahlung erschweren kann, macht es Sinn, dass mehrere verspätete Zahlungen und andere Zahlungsverzögerungen es auch schwieriger machen können. Entwertungen, Inkasso, Zwangsvollstreckung, Wiederinbesitznahme und Gerichtsurteile belasten Ihre Kredithistorie und machen Kreditkartenaussteller vorsichtig, Sie für eine Kreditkarte zu genehmigen.
- Hohe Guthaben auf Kreditkarten und Darlehen . Hohe Salden bedeuten hohe monatliche Zahlungen und ein Risiko des Zahlungsausfalls bei neuen Kreditkartenguthaben. Das Tragen einer großen Menge von Schulden macht es schwieriger, eine Kreditkarte zu bekommen, selbst wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, um einen Teil Ihrer Schuldenlast zu verringern.
- Kein oder geringes Einkommen . Das Gesetz verlangt, dass Kreditkartenausgeber vor der Genehmigung Ihrer Anwendung sicherstellen, dass Sie genug Geld haben, um Ihr Kreditkartenkonto zurückzuzahlen. Wenn Sie keinen Job haben oder nicht viel Geld verdienen, wird es Ihnen schwerer fallen, für einen Kredit zugelassen zu werden. Nicht nur, weil das Gesetz verlangt, dass Sie sich Ihre Kreditkarte leisten können, sondern auch, weil die Kreditkartenherausgeber wissen müssen, dass Sie das von Ihnen geliehene Guthaben zurückzahlen können.
- Betrugswarnung auf Ihrer Kreditauskunft . Ein Betrugsalarm soll Kreditkartenbetrug verhindern. Dies geschieht jedoch, indem Kreditkartenherausgeber aufgefordert werden, zusätzliche Schritte zur Überprüfung Ihrer Identität zu unternehmen, bevor Sie Ihre Anwendungen genehmigen. Sie können feststellen, dass einige Online-Kreditkartenanwendungen nicht verarbeitet werden können, da der Kartenaussteller zusätzliche Informationen von Ihnen benötigt, um sicherzustellen, dass Sie wirklich die Kreditkarte beantragen.
- Aktuelle Anwendungen für Kredit . Zu viele neue Kreditkarten-Anwendungen können darauf hinweisen, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind und Sie suchen nach einer Kreditkarte, um Sie auszustehen. Es könnte auch bedeuten, dass Sie mehr Kredit aufnehmen, als Sie behandeln können. Wenn Sie in kurzer Zeit mehrere Kreditkarten beantragen, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Ihre Anträge abgelehnt werden. Anstatt weitere Kreditkarten zu beantragen, warten Sie einige Monate, bevor Sie sich erneut bewerben.
- Letzter neuer Account zu neu . Selbst ein kürzlich eröffnetes Konto kann die Beschaffung einer Kreditkarte erschweren. Viele Kreditkartenunternehmen möchten sicherstellen, dass Sie mit Ihrer neuen Verpflichtung verantwortungsvoll umgehen können, bevor Sie sie für eine andere Kreditkarte genehmigen. Warten Sie ein paar Monate zwischen Kreditkartenanträgen und verbessern Sie die Chancen, dass Sie genehmigt werden.
So erhalten Sie eine Kreditkarte, auch wenn es schwer ist
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Kreditkarte zu bekommen, gibt es einige Dinge, die Sie tun können. Warten Sie zuerst, bis der Kreditkartenaussteller Ihnen mitgeteilt hat, warum Sie abgelehnt wurden. Sie müssen ein Negativschreiben senden, in dem die Gründe für ihre Entscheidung erläutert werden, und Sie erhalten Zugang zu einem kostenlosen Kreditbericht, wenn Sie bei der Entscheidung, Ihren Antrag abzulehnen, verwendet wurden.
Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen korrekt sind. Bestreite Ungenauigkeiten mit den Kreditauskunfteien.
Versuchen Sie, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten . Wenn Kreditkartenaussteller Ihre Kreditkartenanwendung ablehnen, liegt das daran, dass sie Sie als riskanten Kreditnehmer betrachten. Eine gesicherte Kreditkarte verschiebt das Risiko, weil Sie eine Sicherheitsleistung gegen das Kreditlimit leisten müssen. Der Kreditkartenaussteller ist eher bereit, Sie zu genehmigen, da er die Sicherheitsleistung verwenden kann, wenn Sie in Verzug geraten.
Sobald Sie eine gesicherte Kreditkarte haben, oder zwei, verwenden Sie es als eine Gelegenheit, Ihre Kredit-Geschichte herum zu drehen. Machen Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich und verwalten Sie Ihr Kreditkartenkonto. Nach mehreren Monaten pünktlicher Zahlungen kann Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Karte auf eine ungesicherte Karte umwandeln. Und wenn nicht, haben Sie möglicherweise eine solide genug Kredit-Geschichte aufgebaut, um sich selbst zu qualifizieren.