8 Lektionen zu lernen von zwei Millennials, die mit $ 1 Million in Rente gingen
Wann möchten Sie in Rente gehen?
Fünfundsechzig? Fünfzig?
Du musst nicht so lange warten, weißt du?
Ein kalifornisches Ehepaar, das Mitte der 30er Jahre in den Ruhestand gegangen ist, hat nach Angaben des Forbes Magazins eine Million Dollar in der Bank.
OK, wahr, diese bemerkenswerte Leistung der persönlichen Finanzen wäre für die meisten von uns fast unmöglich, weil wir leben, weißt du, lebt. Und Kinder. Ich könnte so etwas nie mit vier Jungs machen.
Das Paar - Travis und Amanda - hat keine Kinder. Sie verdienten gutes Geld als Tech-Profis und hatten bereits $ 350.000 verloren, als sie beschlossen, ihre Jobs für immer zu verlieren. Sie haben auch eiserne Willenskraft, wie Sie sehen werden. Von diesen beiden Millennials gibt es jedoch eine Menge zu lernen, was die Grundlagen für den Bau eines Nestes für den Ruhestand betrifft.
1. Kennen Sie Ihr Ziel
Als Travis 2012 von einem IT-Job entlassen wurde, entdeckte er eine neue Leidenschaft - die Freiheit, die mit dem Nicht-Arbeiten einherging. Er und Amanda beschlossen, so bald wie möglich in Rente zu gehen. Sie dachten, sie benötigten 1 Million Dollar, um das zu ermöglichen. Das Ehepaar plante, jedes Jahr 3 bis 4 Prozent seines Portfoliowertes zu leben und erwartete eine jährliche Wachstumsrate von 7 Prozent.
Wie stellen Sie sich Ihren Ruhestand vor? Wirst du um die Welt reisen? Starten Sie ein kleines Unternehmen? Ein Strandhaus besitzen? Zu wissen, was Sie nach der Karriere wollen, ist der erste Schritt, um diese Träume wahr werden zu lassen.
2. Holen Sie es zusammen
Organisieren Sie Ihre Finanzen können Sie wissen, wo Sie sind und wie Sie weitermachen. Travis und Amanda sammelten alle ihre geldbezogenen Konten in die kostenlose Budgetierungsseite Mint.com ein und überprüften ihr Vermögen und ihre Ausgaben gründlich. Dies führte zu Ausgabenkürzungen und der (leichten) Entscheidung, mehrere ehemalige Arbeitgeber zu vereinen.
3. Einsparungen zuerst
In den drei Jahren, die nötig waren, um 1 Million Dollar zu sammeln, sparte das Ehepaar 65 Prozent seines Gehalts. Sie wohnten in einem mietkontrollierten Oakland-Haus mit einem Mindestpreis von $ 2.200 (ein Schnäppchen an der Bay, ganz sicher) und reduzierten aggressiv die Kosten, indem sie Sachen wie weniger fahren und die Wäsche im freien Wind trocknen ließen.
Hier ist ein Tipp für die Erhöhung Ihrer Sparquote: Bezahlen Sie sich zuerst. Lassen Sie Ihre Ersparnisse automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, unabhängig davon, ob Sie in die Firma 401k oder eine andere Pensionskasse gehen. Sie können nicht ausgeben, was Sie nie sehen.
4. Vorsicht vor Gebühren und Steuern
Gebühren sind der große Return-Killer. Sie sollten jede Gebühr, die Sie bezahlen, überprüfen und hinterfragen, selbst wenn es sich um Geld in Ihrem 401k handelt. Amanda und Travis legen einen großen Teil ihres Altersruhegelds in günstige ETFs und Indexfonds. Diese zahlten sich gut aus, da das Paar den S & P 500 von 2012 bis 2015 um mehr als 60 Prozent steigern konnte.
Das Paar plante im Voraus und konnte die 10-prozentige IRA-Frühstreichungsstrafe vermeiden, indem es eine Roth IRA Conversion-Leiter benutzte. In dieser zukunftsweisenden Strategie übertrugen sie jedes Jahr eine bestimmte Menge Geld von ihrer traditionellen IRA auf ihre Roth. Nach fünf Jahren, die von der ersten IRA-Umstellung auf die Roth-Umstellung zurückgingen, konnten sie ihre Roth-Beiträge in einer jährlichen Leiterfolge abrufen und die Vorenthaltsstrafe vermeiden.
5. Dein Job ist dein echter Geldmacher
Einfach zu vergessen, Ihr Gehaltsscheck ist das Herzstück Ihres Investitionsplans. Alles, was Sie tun können, um Ihr Gehalt zu erhöhen oder ein anderes Einkommen hinzuzufügen (zum Beispiel einen zweiten Job oder ein Mietobjekt), wird Ihre Ziele dramatisch voranbringen.
So sehr er die Arbeit hasste, kehrte Travis in eine Kabine zurück, um den Ruhestandstraum des Paares wahr werden zu lassen. Er wechselte in drei Jahren dreimal den Job, um Gehaltserhöhungen zu erhalten. Amanda hat es in ihrer Arbeit als Chemieingenieurin ausgehalten. Bei ihrem Gewinn erreichte das Paar zusammen $ 200.000.
6. Verschieben und speichern
Es ist wesentlich einfacher zu speichern, wenn Ihre Lebenshaltungskosten niedrig sind. Als Amanda und Travis in den Ruhestand gingen, verließen sie die psycho-teure Bay Area für ein 270.000 Dollar Haus in Asheville, NC. Das Ehepaar wählte die Bergstadt, weil die Lebenshaltungskosten relativ niedrig sind.
Sie glauben auch, dass ihr Haus für Touristen leicht zu mieten sein wird, während das Paar weiterhin den Globus trabt.
7. Vereinfachen und Entwirren
Als sie sich ihrem Ruhestandsziel näherten, verkauften Amanda und Travis viel von dem Zeug in ihrem zweistöckigen Haus. Sie gingen mit nur dem, was sie täglich benutzten, in den Ruhestand.
8. Planen Sie Ihre Ruhestandsausgaben
Wir konzentrieren uns auf das Sparen, wenn wir über die Ruhestandsplanung sprechen. Aber Sie müssen sorgfältig über Ihre Ausgaben nach der Arbeit nachdenken, wenn Sie wollen, dass Ihr Nestei Sie durch zwei oder drei Jahrzehnte sieht. Wir leben heute länger, erinnere mich an die 1000-Dollar-A-Monat-Regel aus früheren meiner AJC-Kolumnen.
Travis und Amanda sind sehr diszipliniert. Sie weigern sich, mehr als 4 Prozent des aktuellen Wertes ihres Portfolios pro Jahr auszugeben. Daher müssen sie manchmal Ausgaben kürzen, wenn ihr Portfoliowert sinkt. Sie hielten sich auch während ihrer Ruhestandstraumreise von San Francisco nach Costa Rica an diese Regel.
Sie machten diese Reise billig, indem sie einen alten Toyota 4Runner fuhren (und darin schliefen). In Costa Rica haben sie ein Haus für $ 1.000 pro Monat gepachtet - das entspricht $ 30 pro Nacht. Sie aßen zu Hause und übersprungen die touristischen Sachen.
Travis und Amanda haben Forbes gesagt, dass sie nie wieder arbeiten werden. Aber sie ließen die Tür offen für Kinder. Es ist schwer, heutzutage Kinder mit einem Haushaltseinkommen von nur 30.000 oder 40.000 Dollar zu erziehen. Aber wenn jemand es schafft, wette ich auf Travis und Amanda.
Ihr extremes Beispiel ist inspirierend. Wenn diese beiden Dreißigjährigen in drei Jahren rund 650.000 US-Dollar einsparen können, können wir sicherlich in 20 oder 30 Jahren unsere Ruhestandsziele erreichen.
Alles was es braucht, ist ein Ziel, ein Plan und Engagement. Vor allem Engagement.