Es gibt einige Trends, Tools und Unternehmen, die Sie beachten sollten, wenn Sie die bevorstehenden Trends in der Versicherungstechnologie und deren Auswirkungen auf Verbraucher und Unternehmen - und die Autoversicherungsbranche insgesamt - bewerten.
Das Internet der Dinge
Der größte Trend, der sich in den kommenden Jahren auf die Versicherungsbranche auswirkt, ist das Internet der Dinge (iOT), ein Begriff, der sich auf alle vernetzten Geräte der Welt bezieht. Das offensichtlichste Beispiel für ein Mitglied des Internets der Dinge ist Ihr persönlicher Heimcomputer und Ihr Mobiltelefon. Aber auch die Autos selbst - oder Sensoren / neue Technologien in Autos - treten zunehmend dem Internet der Dinge bei.
Viele neuere Autos haben eingebaute und verbundene Sicherheitstechnologie oder sogar halb selbstfahrende Optionen. In den kommenden Jahren werden immer mehr Fahrzeuge auf der Straße miteinander kommunizieren, um Verkehrsunfälle und Todesopfer zu reduzieren.
Einige Zusatzgeräte ermöglichen Versicherern (oder Eltern / Flottenbetreibern), Informationen über Fahrgewohnheiten zu sammeln und diese entsprechend zu berechnen. Eine McKinsey-Studie "schätzt, dass bis 2030 fast 1,5 Billionen US-Dollar zusätzlicher Einnahmen aus On-Demand-Mobilität und datengesteuerten Diensten generiert werden könnten."
Ein Beispiel für eine Technologie, die Ihr Fahrzeug in das iOT bringt , ist Cellcontrol , ein Gerät und eine entsprechende App, die Ihr Fahrverhalten verfolgt und den Technologieeinsatz innerhalb der Fahrerseite des Fahrzeugs während der Fahrt einschränkt.
Smartphones Regel
Siebenundsiebzig Prozent der Amerikaner besitzen ein Smartphone - und Versicherungsgesellschaften kämpfen, um mitzuhalten. Für viele in den Vereinigten Staaten ist ihr Smartphone ihre wichtigste Verbindung zur digitalen Welt: 10 Prozent der Amerikaner besitzen ein Smartphone, aber keine andere Form von Highspeed-Internetzugang zu Hause, und 7 Prozent haben kein anderes leicht zugängliches Internet Zugang in der Nähe. Viele Versicherungsgesellschaften eilen, um benutzerfreundliche Apps und Websites zu entwickeln. Aber volle 50 Prozent der Versicherer haben nicht in eine langfristige digitale Strategie investiert - und 70 Prozent haben keinen mehrjährigen Plan, um überhaupt digital zu unterstützen. Diejenigen, die das tun, werden einen Vorsprung vor dem Rest haben und sich im überfüllten Versicherungsmarktplatz auszeichnen.
Für Versicherungsagenten und Vertriebsmitarbeiter bedeutet dieser Trend, dass sie Zugang zu Apps erhalten, die mit der von Smartphones zugänglichen Bewertung, der Angebotserstellung, der Was-wäre-wenn-Analyse und dem Verkauf an Endverbraucher helfen. Für den Versicherten bedeutet dies die Möglichkeit, in Echtzeit mit den Versicherern zu sprechen.
Versicherer werden die vernetzte Technologie besser nutzen
Immer mehr Kfz-Versicherungen werden bald eine nutzungsbasierte Autoversicherung (UBI) anbieten. In einem UBI-Plan verfolgt eine Handy-App oder ein anderer Sensor Ihre Fahrweise und berechnet den Tarif, den das Unternehmen Ihnen entsprechend berechnet.
Diese nutzungsbasierte Versicherung wird auch davon beeinflusst, wann, wo und wie Sie fahren, mit mehr und sichereren Fahrerrabatten zur Vermeidung von Unfällen.
Und nicht nur etablierte Unternehmen werden von diesem Trend profitieren - immer mehr Start-ups werden in das UBI-Spiel einsteigen. Viele Smartphone-Apps erlauben bereits den Vergleich von Angeboten verschiedener Unternehmen. Andere, wie Metromile, bieten eine Grundgebühr an und berechnen dann die Nutzer je nachdem, wie viele Kilometer sie fahren. Ein anderer, Cuvva, ist eine Autoversicherung, die an seltene Fahrer verkauft wird. Alternativen nutzen auch die Smartphone-GPS-Technologie, um den Versicherern Tracking-, Fahrzeugzustandsberichte und Tipps für die Nutzer bereitzustellen. Viele davon werden sowohl den Verbrauchern als auch den Versicherern zugute kommen: Eines, TrueMotion, misst abgelenktes Fahren, bewertet jede Fahrt und zeigt auf, wo die Fahrer Platz für Verbesserungen haben, und behauptet, mit ihren Nutzern bis zu 75 Prozent abgelenktes Fahren reduziert zu haben.
Mojio ist ein weiterer, der bereits mit großen Namen wie Google, Amazon und Microsoft zusammengearbeitet hat - die Technologie ist ein führender Anbieter für Connected-Car-Dienste.
Für diejenigen, die mehr innovative Dienste, nützliche und benutzerfreundliche Apps, ernsthaft angepasste Preismodelle und datenzentrierte Strategien anbieten wollen, wird der Erfolg in der Autoversicherungsbranche entscheidend sein.
Ziehen Nicht drücken
In vielen Branchen ist "Push" Werbung seit Jahrzehnten dominant. Push-Werbung forciert potentielle Kunden mit auffälligen und eingängigen Werbeanzeigen und Marketingangeboten - denken Sie daran, dass das Time Square-System durch Anzeigen in Hülle und Fülle hell erleuchtet wird. Mehr und mehr wird die Autoversicherungsbranche von denjenigen dominiert, die wirklich verstehen, was es braucht, um Kunden (oder weg von einem Konkurrenten) zu "ziehen", anstatt sie zu einem Produkt oder einer Dienstleistung zu "drängen". Push steht für Exposure - Pull steht für das Verständnis der individuellen Bedürfnisse einzelner potenzieller Kunden in einem breiteren Kontext. Um in der neuen Ära erfolgreich zu sein, müssen Versicherer das Leben ihrer Kunden wirklich verstehen. Insuretech kann helfen, indem es den einzelnen Treibern und den Ökosystemen, in denen sie existieren, Daten und Kontext zur Verfügung stellt. Dies wiederum ermöglicht Versicherern, die einzigartigen Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu verstehen und bessere, individuellere Produkte und Dienstleistungen anzubieten.
Es ist ein Käufermarkt
Vorbei sind die Zeiten, in denen die Zahlung eines Armes und eines Beines für die Autoversicherung die einzige Option für eine Person war. Zwischen Carsharing-Diensten wie Uber, Lyft und Gett und einer besseren öffentlichen Infrastruktur in den größten Städten des Landes ist sogar das Autofahren für viele Menschen optional. Aber für diejenigen, die fahren, bedeuten innovative Anwendungen, Technologie und Preismodelle einen harten Wettbewerb - und die Käufer fahren mehr als nur ihre eigenen Fahrzeuge. Zusätzlich zur Bereitstellung besserer Daten über das eigene Fahren ermöglicht die Technologie den Autofahrern eine fein abgestimmte Erwartungshaltung, wie viel sie für die Kfz-Versicherung bezahlen sollten, basierend auf ihrem Fahrverhalten, Fahrzeugmarke und -modell, der Stadt, in der sie leben und Arbeit und ihre anderen traditionellen Risikofaktoren (wie Verkehrstickets, Alter usw.).
OMG: Millennials-Regel
Entschuldigung, alte Leute: Es gibt jetzt mehr Millennials, die in den USA leben, als es Babyboomer gibt, und sie ändern die Spielregeln. Millennials sind nicht nur als Digital Natives aufgewachsen, sie sind auch wählerischer: Sie tendieren dazu, potentielle Anschaffungen und Investitionen viel mehr zu erforschen als ihre älteren Mitbürger, bevor sie Geld für sie ausgeben, einen großen Prozentsatz ihrer Einkäufe online tätigen und viel lieber SMS schreiben. chatten und soziale Medien verwenden, um bei Geschäftsabschlüssen ein Telefon abzuholen. Diese Realität bedeutet, dass Versicherungsunternehmen, um ihre Kundenbasis zu gewinnen und zu erhalten, sensibler auf die einzigartigen Bedürfnisse und Bedürfnisse von Millennials reagieren müssen - einschließlich integrierter und benutzerfreundlicher Technologien und transparenterer Informationen über Produkte und Dienstleistungen und Preisgestaltung.
Tech-Empowered Versicherungsagenten
All dies mag den Anschein erwecken, als wären einzelne Versicherungsagenten auf dem besten Weg, durch Sensoren, Roboter, Algorithmen und Maschinen ersetzt zu werden. Aber in Wirklichkeit werden diese innovativen Technologien den Versicherungsmaklern ermöglichen, ihre Kunden mit den neuesten und besten Daten und Technologien effizienter zu bedienen. Dies führt wiederum zu effizienteren und produktiveren Client-Agent-Konversationen - und zu besseren Lösungen für alle.
Ein Beispiel für diese Technologie ist Advicerobo, ein Unternehmen, das Risiken für Versicherer reduziert, indem es Daten verwendet, um sehr detaillierte Profile von Einzelpersonen zu erstellen. Dies ermöglicht es dem Unternehmen, das Risiko, betrogen zu werden, zu reduzieren und die Versicherungswürdigkeit einzelner Personen durch eine Kombination psychologischer Faktoren (einschließlich "finanzieller Einstellung", Loyalität, Nutzung sozialer Medien, Beziehungsstatus, Job, Geschlecht und Risikoaversion) zu bewerten. unter anderem). Die Technologie hilft auch bei der Überprüfung von Versicherungsanträgen und Betrugsfällen und spart so Zeit und Geld.
Was ist mit meiner Privatsphäre?
Sie denken vielleicht, dass all diese Technologie und kostensparenden Tools gut klingen ... oder Sie denken vielleicht, dass es ein bisschen zu sehr klingt wie der Big Brother von 1984, der uns alle überblickt. Während die Zukunft auf jeden Fall bedeutet, dass die Versicherer mehr über uns als Individuen wissen werden und die Auto-Technologie Autos und Rechenzentren anfälliger für gelegentliche Cyber-Angriffe machen wird, bedeutet dies auch mehr Transparenz von ihnen, zusammen mit besseren Preisen und sicherer fahren - also Einsparungen für beide Seiten. Was ist nicht zu lieben?