Anleihen und Steuern

Wie profitieren Sie von steuerfreien Anleiherenditen

Anleihen sind ein wichtiger Bestandteil vieler Finanzpläne, aber wie bei allen Investitionen gibt es auch die Steuerangelegenheiten, die Sie angehen müssen. Und wenn es um Steuern geht, können Anleihen ein wenig komplizierter sein als einige andere Anlagemöglichkeiten.

Die meisten Anleger kaufen Anleihen aus zwei grundlegenden Gründen: Sie sind sicher und sie bieten Einkommen. Anleihen können Ihrem Portfolio eine gewisse Stabilität verleihen, um der Volatilität von Aktien entgegenzuwirken, während sie immer noch aktuelle oder zukünftige Erträge generieren.

Anleger schauen normalerweise nicht auf Anleihen, um Aktien zu übertreffen, obwohl dies von Zeit zu Zeit geschieht. Die Hauptfunktion der Aufrechterhaltung von Anleihen in einem Portfolio besteht darin, Stabilität und Erträge zu erzielen.

Aber dann gibt es das Steuerproblem. Wenn Sie Aktien besitzen, zahlen Sie keine Steuern auf ihr Wachstum, bis Sie sie verkaufen, und dann werden Sie nur zum Kapitalgewinnsatz besteuert. Selbst Dividenden erhalten eine spezielle steuerliche Behandlung. Bei Anleihen ist das nicht der Fall.

Eine Besteuerungssituation

Anleihen können unmittelbare steuerliche Konsequenzen haben, weil Sie in der Regel zweimal jährlich ein Einkommen von ihnen erhalten. Hier ist, wie die Steuersituation nach Art der Anleihe zusammenbricht:

Wie Sie sehen können, sind Kommunalanleihen offensichtlich das beste Steuerabkommen. Die Rendite von Munis spiegelt diesen Vorteil wider.

Rechne nach

Es gibt einen schnellen Weg, um zu sehen, wie eine kommunale Anleihe mit einer Aktie nach Steuern verglichen wird, die schließlich die einzige wichtige Grundlage ist. Sie können den steuerpflichtigen Gegenwert einer kommunalen Anleihe mit dieser Formel berechnen:

Stellen Sie sich den Grenzsteuersatz vor , den Sie für den nächsten Dollar an Einkommen zahlen, den Sie verdienen. Ziehen Sie sie von der Zahl 1 ab. Dann teilen Sie einen Muni-Ertrag durch das Ergebnis, um das steuerpflichtige Äquivalent zu erhalten. Zum Beispiel, wenn Sie in der Steuerklasse 28 Prozent sind und Sie eine Muni mit einer Rendite von 2,8 Prozent betrachten, würde die Berechnung wie folgt aussehen:

0,028 / (1 - 0,28) = 3,89%

Diese Muni würde Ihnen die gleiche effektive Rendite wie eine steuerpflichtige Sicherheit geben, die etwa 3,89 Prozent zahlt. Wenn Sie staatliche und lokale Steuern hinzufügen, könnte dies Ihre steuerpflichtige Gegenleistung sogar noch erhöhen.

Fazit

Natürlich haben Aktien auf lange Sicht immer Anleihen gemacht, aber wenn Sie nach einem relativ sicheren Einkommen zu einem vernünftigen Ertrag suchen, sind Kommunalanleihen einen Blick wert auf ihre Steuervorteile.

Hinweis: Konsultieren Sie immer einen Finanzfachmann für die aktuellsten Informationen und Trends. Dieser Artikel ist keine Anlageberatung und nicht als Anlageberatung gedacht.