Erfahren Sie mehr über ein unwiderrufliches Akkreditiv

Ein unwiderrufliches Akkreditiv ist eine Bürgschaft einer Bank, die in Form eines Briefes ausgestellt wird. Diese Briefe ermöglichen Unternehmen (und Einzelpersonen), Geschäfte mit Vertrauen zu machen.

Akkreditive werden oft im internationalen Handel gefunden, können aber auch für Inlandsgeschäfte verwendet werden. Die Details jeder Transaktion sind nicht so wichtig wie das Konzept einer Bank, die verspricht, einen "Begünstigten" zu bezahlen, sobald etwas passiert.

Das könnte etwas sein: Ein Exporteur versendet Waren, ein Kunde zahlt nicht pünktlich, ein Auftragnehmer erledigt kein Projekt, oder irgendjemand erfüllt irgendwie nicht die Verpflichtung, der er zugestimmt hat.

Wenn Sie mit jemandem in einem anderen Land (oder sogar mit einem neuen Kunden oder Verkäufer in Ihrem Heimatland) Geschäfte machen, müssen Sie ihnen in gewissem Maße vertrauen. Vielleicht haben Sie die Person, mit der Sie es zu tun haben, nie getroffen, und Sie wissen vielleicht nicht viel über ihre Firma.

Wenn Sie etwas an diese Firma verkaufen , werden sie jemals dafür bezahlen? Wenn Sie etwas kaufen und Sie Geld senden, werden sie jemals die Waren liefern? Ohne irgendeine Art von Garantie ist es riskant, Geschäfte abzuschließen. Unwiderrufliche Akkreditive können Risiken für Käufer und Verkäufer reduzieren.

Der Zweck eines unwiderruflichen Akkreditivs

Um unwiderrufliche Akkreditive zu verstehen, ist es wichtig, zwei Komponenten zu verstehen: Sie sind Akkreditive und sie sind unwiderruflich , was bedeutet, dass sie nicht geändert oder storniert werden können, solange nicht alle zustimmen. Lassen Sie uns beide Komponenten untersuchen, einige Vorteile überprüfen und Nachteile, und schauen Sie sich ein Beispiel für ein Akkreditiv in Aktion.

Kreditbriefe

Wenn Sie bereits wissen, was ein Akkreditiv ist, überspringen Sie. Wenn nicht, besprechen wir das Konzept hier kurz, und Sie können eine Übersicht für weitere Informationen lesen . Akkreditive sind Vereinbarungen zwischen einem Käufer (oft ein Importeur) und der Bank des Käufers. Die Bank verpflichtet sich, den Verkäufer (den Exporteur) zu bezahlen, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Um diese Bedingungen zu erfüllen, muss der Verkäufer in der Regel nur die Waren des Käufers pünktlich versenden und alle anderen in dem Schreiben aufgeführten Anforderungen erfüllen. Diese Vereinbarung bietet Sicherheit für beide Parteien - Käufer und Verkäufer: Der Käufer weiß, dass sie nichts bezahlen wird, bis die Waren versandt oder Dienstleistungen erbracht wurden, und der Verkäufer weiß, dass sie bezahlt wird, solange sie alles genau ausführt im Brief. Akkreditive lösen Probleme jedoch nicht vollständig aus. Käufer und Verkäufer gehen immer Risiken ein - auch mit einem unwiderruflichen Akkreditiv.

Für Verkäufer sind Akkreditive besonders vorteilhaft, weil der Verkäufer sich auf die Stärke der Bank verlassen kann - nicht auf die Stärke des Käufers. Wenn Sie etwas verkaufen, wie wissen Sie, dass Sie bezahlt werden - vor allem, wenn Sie noch nie zusammen Geschäfte gemacht haben (und wie viele Kunden in Übersee bereit sind, Sie im Voraus zu bezahlen)? Selbst wenn Sie darauf vertrauen, dass Ihr Käufer zahlt, können schlimme Dinge passieren und Ihr Käufer hat möglicherweise kein Bargeld zur Hand, wenn es Zeit für Sie ist, bezahlt zu werden.

Mit einem unwiderruflichen Akkreditiv müssen Sie sich nicht um die finanzielle Situation des Käufers sorgen. Sobald der Brief ausgestellt wurde, haben Sie ein Versprechen von der Bank , die sie ausgestellt hat.

Die Bank zahlt Ihnen, sobald Sie beweisen, dass Sie die in der Vereinbarung festgelegten Bedingungen erfüllt haben. Sie müssen also nur bewerten, wie stabil und seriös die Bank ist (im Gegensatz zur Bewertung jedes einzelnen potenziellen Käufers in jedem einzelnen Land). . Weitere Informationen finden Sie unter Akkreditive und Open Account.

Sie müssen jedoch die Anforderungen des Briefes (mit 100% Einhaltung) erfüllen, um bezahlt zu werden. Wenn etwas nicht stimmt, kann die Bank die Zahlung ablehnen. Das schließt alles von großen Problemen (Versand der Sendung früher oder später) auf scheinbar kleinere Probleme (typografische Fehler in der Vereinbarung oder Ersetzen des Wortes "Suite" durch "Unit" in Ihrer Adresse) ein. Die Bank verifiziert Dokumente und kümmert sich nicht um etwas anderes.

Für Käufer können Kreditbriefe dazu beitragen, dass etwas getan wurde.

Der Verkäufer hat nicht nur Ihre Zahlung akzeptiert und den Stall geflogen - er hat tatsächlich etwas geliefert. Ein unwiderrufliches Akkreditiv betrifft jedoch Dokumente und hat nichts mit der Qualität der gelieferten Waren zu tun. Ihre Bank wird die Zahlung leisten, sobald Ihr Verkäufer Dokumente zur Verfügung stellt, aus denen hervorgeht, dass eine Lieferung getätigt wurde. Sie werden nicht wissen, was in der Sendung ist, bis es ankommt (und das Geld wird weg sein). Um Risiken zu managen, können Sie verlangen, dass ein Inspektionszertifikat eines der erforderlichen Dokumente ist.

Ein Beispiel

Der einfachste Weg, ein Akkreditiv zu verstehen, ist ein Beispiel zu betrachten. Sie können ein visuelles Beispiel für den Prozess sehen oder das folgende Beispiel lesen. Dies ist ein allgemeines Beispiel, um das Konzept zu veranschaulichen, und alle Geschäfte, die Sie tun, werden sicherlich anders aussehen. Möglicherweise sind mehr Schritte (und Vermittler) beteiligt.

  1. Sally, in Country X, will Widgets von George im Land Z kaufen
  2. Sally möchte nicht vorne bezahlen, und George will die Widgets erst aufbauen, wenn er sicher ist, dass er bezahlt wird
  3. Sally und George vereinbaren Preis, Menge, Versanddatum und andere Bedingungen
  4. Sally fragt ihre Bank nach einem Akkreditiv und gibt Details über ihre Vereinbarung mit George bei der Bank bekannt
  5. Sallys Bank leitet den Brief an eine Bank in Land Z weiter (wir nennen diese Bank George's Bank)
  6. Georges Bank stellt den Kreditbrief an George, der ihn überprüft, um sicherzustellen, dass er die Anforderungen erfüllen kann
  7. George produziert die Widgets und versendet sie an Sally
  8. George stellt seiner Bank Dokumente zur Verfügung, um zu beweisen, dass er eine Lieferung gemacht hat
  9. Georges Bank überprüft die Dokumente, um sicherzustellen, dass sie die Anforderungen im Akkreditiv erfüllen, und leitet die Dokumente an Sallys Bank weiter (an dieser Stelle könnte George bezahlt werden, oder er könnte warten müssen)
  10. Sallys Bank überprüft die Dokumente, um sicherzustellen, dass sie die Anforderungen erfüllen, und wenn sie es tun, schickt die Bank von Sally Zahlungen an Georges Bank
  11. Die Bank von Sally stellt Sally die Dokumente zur Verfügung, einschließlich der Dokumente, die sie benötigt, um die Lieferung zu erhalten, wenn sie in Land X ankommt
  12. Georges Bank bezahlt George

Wann bezahlt Sally ihre Bank? Es kommt darauf an. Sie muss vielleicht die Mittel im Voraus zur Verfügung stellen (aber sie schickt das Geld nicht an George - sie lässt die Bank nur so lange halten, bis die Dokumente eintreffen). Oder, wenn sie genügend Kredit und Sicherheiten hat , könnte ihre Bank warten und um das Geld bitten, nachdem das Akkreditiv mit den erforderlichen Dokumenten zurückkommt. Schließlich könnte Sallys Bank Sally als Teil des Akkreditivs einen Kredit gewähren, und sie wird den Kredit im Laufe der Zeit zurückzahlen.

Das unwiderrufliche Akkreditiv

Akkreditive funktionieren im Allgemeinen wie oben beschrieben. Aber was ist mit unwiderruflichen Akkreditiven?

Ein unwiderrufliches Akkreditiv ist einfach ein Akkreditiv, das ohne Zustimmung aller Beteiligten weder geändert noch storniert werden kann: der Käufer, der Verkäufer und die beteiligten Banken.

Es ist äußerst schwierig, ein Akkreditiv zu finden, das nicht unwiderruflich ist. Es lohnt sich jedoch immer zu überprüfen, ob Sie ein unwiderrufliches oder widerrufliches Dokument haben. Offensichtlich ist es schwierig zu planen, wann sich die Dinge jederzeit ändern können.

Verkäufer wollen generell, dass Akkreditive unwiderruflich sind, weil sie sich verbrennen können, wenn sie Waren ohne jegliche Zahlungsgarantie produzieren und versenden. Aber Käufer wollen auch, dass die Dinge in Stein gemeißelt werden: Sie wollen nicht, dass Verkäufer Waren verspätet versenden oder Bestellmengen ändern, ohne vorher über die Dinge zu diskutieren. Das größte Risiko liegt letztlich bei den Verkäufern, und Sie sollten es vermeiden, etwas mit einem widerruflichen Akkreditiv zu verkaufen.

Wie bekomme ich ein unwiderrufliches Akkreditiv?

Wenn Sie ein Akkreditiv benötigen, sprechen Sie mit Ihrer Bank. Sie werden wahrscheinlich jemanden in der Abteilung für internationalen Handel (oder ähnlich) brauchen. Versuchen Sie nicht, ein Akkreditiv selbst zu erstellen, und passen Sie kein Akkreditiv an, das jemand anderes verwendet hat. Was ist die große Sache? Wenn ein Detail aus ist, riskieren Sie einen teuren Rechtsstreit (möglicherweise in Übersee, wo die Gesetze anders sein können als Sie es gewohnt sind), und Sie werden möglicherweise nicht für Sendungen bezahlt, die Sie senden. Sie können ein paar Dollar sparen, indem Sie es selbst tun, aber die Risiken sind signifikant.

Für Verkäufer ist es eine gute Idee, Alternativen zu Akkreditiven zu suchen, einschließlich Handelskreditversicherungen, die weniger teuer sein können, und verschiedene Arten von Akkreditiven .