Die 4 Gewohnheiten, die du ändern musst, um Schulden zu bekommen

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Hast du Schulden?

So machen 80% der Amerikaner laut den Pew Charitable Trusts. Diese Verpflichtungen können in Form von Hypothekenschulden (44%), Kreditkartenschulden (39%), Autokredite (37%), Studentendarlehen (21%) oder einer Kombination aus einigen oder allen der oben genannten Verpflichtungen bestehen.

Als die Federal Reserve im Dezember die Zinsen erhöhte , prognostizierte sie auch, dass es 2017 noch drei weitere Zinserhöhungen geben würde. Das würde Ihre Kreditkarten, HELOCs und andere variabel verzinsliche Schulden, die Sie bereits tragen, sowie jedes neue Geld, das Sie leihen - teurer in den kommenden Monaten und Jahren .

Was bedeutet, dass die Zeit, um an Ihrer Schuld zu arbeiten, jetzt ist.

Wenn dies ein Prozess ist, den Sie bisher nur zum Scheitern gebracht haben, verlassen Sie sich nicht auf Hoffnung. Das erste, was Sie tun müssen, ist ändern Sie Ihre Angewohnheit Rechnungen zu bezahlen, da sie zu einem kommen, wo Sie automatisch bezahlen, erklärt Sarah Newcomb, Verhaltensökonom bei Morningstar. "Je weniger man darüber nachdenken muss, desto besser", sagt sie.

Aber das ist nur der erste Schritt, um Ihren Erfolg zu sichern. Hier sind die anderen Gewohnheiten, die Sie brechen und ersetzen müssen, um Ihre Reise in Richtung finanzielle Freiheit zu beginnen.

Gewohnheit: Nicht an die Zukunft denken

Newcomb hat herausgefunden, dass einer der Hauptfaktoren, die zu hohen Schulden-Einkommens-Verhältnissen führen, Ungeduld ist, was dazu führen kann, dass Zinsen für Ihre Einkäufe gezahlt werden. "Die Realität ist, dass, je ungeduldiger Sie sind, desto höher der Preis ist, den Sie für alles zahlen werden", sagt sie. In ihren Recherchen fragt sie Menschen nach ihren finanziellen Verhaltensweisen, wenn es um Dinge wie Cash-Management, das Halten eines Budgets, das Verfolgen von Ausgaben, das Kreditmanagement, das Sparen und das Ausgeben von weniger geht, als sie verdienen.

Was sie herausgefunden hat, ist, dass, wenn sie dieselben Leute fragt, wie weit sie in der Zukunft denken oder planen, eine statistisch signifikante Korrelation besteht: Diejenigen, die zukunftsorientierter sind, können ihr Geld besser verwalten. Dieser Befund überschreitet viele demografische Grenzen einschließlich Alter, Einkommen und Bildung, sagt sie.

In der Tat

Ändern Sie es: Fragen Sie sich, was Ihr Geld in diesem Jahr, in fünf Jahren und in zehn für Sie tun soll. Der Schlüssel liegt darin, es spezifisch zu machen - zum Beispiel, anstatt "Ruhestand" zu denken, denken Sie über die spezifischen Reisen nach, die Sie nehmen möchten, oder über das spezifische Haus, in dem Sie leben möchten.

Gewohnheit: Schnäppchen-Jagd für Sport

Es ist leicht zu glauben, dass Sie Geld sparen, wenn Sie etwas kaufen - vor allem, wenn Ihnen der ursprüngliche Preis oder Prozentsatz immer wieder vorgesetzt wird. Aber wenn Sie nicht bereits planen, diesen Artikel zu kaufen, sparen Sie nichts.

Und das größere Problem ist: "Die Leute geben mehr Geld aus, wenn sie auf Schnäppchenjagd gehen", sagt der Verbraucherpsychologe Kit Yarrow, der das Phänomen erforscht hat. "Was Menschen süchtig macht, ist der Nervenkitzel von dem, was sie denken, gewinnt, was sie denken, zu sparen, was sie für gut mit ihrem Geld halten", sagt Yarrow.

Ändern Sie es: Bevor Sie einkaufen, warten Sie, bis Sie etwas Bestimmtes benötigen. Besser noch, kaufe nichts, was nicht auf einer vorgefertigten Liste steht. Yarrow schlägt außerdem vor, sich von täglichen E-Mails mit Geschäften und Einzelhändlern abzumelden, da sie ständig gezwungen sind, Schnäppchen zu sehen - was eine beachtliche Menge an Willenskraft erfordern kann. (Unroll.me ist ein gutes Tool zum Aufräumen Ihres Posteingangs und zum Abbestellen von solchen Dingen.)

Gewohnheit: Denken Sie haben keine Macht

Welcher dieser beiden Aussagen stimmen Sie am meisten zu?

a) "Ich erschaffe mein eigenes finanzielles Schicksal."

b) "Meine Finanzen werden weitgehend von äußeren Kräften kontrolliert."

Die Forschungsergebnisse von Newcomb legen nahe, dass Menschen, die an ersteres glauben - unabhängig von Einkommen, Bildung, Alter und anderen Faktoren - bessere Manager ihrer Barmittel, Kredite und Ersparnisse sind. "Du wirst dein Verhalten nicht ändern, bis du dein Denken änderst", sagt sie. Das ist nicht einfach, aber es ist nicht unmöglich.

Ändern Sie es: Wiederholung ist der Schlüssel. Entwerfe ein Mantra, wie "Mein Geld, meine Wahlmöglichkeiten" oder "Wenn ich mein Geld besitze, besitze ich mein Leben." Dann erzähle es dir jeden Morgen, wenn du in den Spiegel schaust. "Wenn wir darüber nachdenken, warum wir uns verschulden, ist es oft nicht einfach nur ums Überleben - oft hängt es mit Gefühlen zusammen, und ein einfacher Weg, sich besser zu fühlen, ist, mit der Macht in Ihrem finanziellen Leben in Kontakt zu kommen."

Gewohnheit: Ziel für sofortige Befriedigung

Im Zeitalter des Swipings ist es so einfach, Geld auszugeben, und Mobile-Payment-Technologie wie ApplePay und Android Pay hat es nur einfacher gemacht. Das ist ein Problem, weil es die Lücke zwischen dem Kauf und dem Kauf von etwas beseitigt. Diese Zeit ist wichtig - und wie Yarrow betont, braucht es nicht viel davon. "Wenn die Leute nur fünf Minuten vor dem Kauf investieren würden, verspreche ich Ihnen, dass sie Geld sparen", sagt er. Nimm dir also zusätzliche fünf Minuten oder 24 Stunden oder zwei Tage.

Ändern Sie es: Lassen Sie den Artikel in Ihrem Einkaufswagen oder in Ihrem Kopf und sehen Sie, ob Sie es immer noch wollen, nachdem Ihr zugewiesenes Fenster vorbei ist. Merken Sie sich Kreditkartennummern nicht und erlauben Sie Websites nicht, diese für Sie zu speichern. Und wenn Sie sich entscheiden, etwas zu kaufen? Konzentriere dich auf den Schmerz des Verlustes zusätzlich zur Freude am Gewinn. Noch besser, wenn Sie einen Kauf tätigen, werden Sie sich angewöhnen, die Kosten in die Arbeitsstunden umzuwandeln, die Sie benötigen, um das Geld zu verdienen.

Mit Hayden Field