Fünf Schritte jetzt
Das betrifft alle anderen Zinssätze . Es erhöht direkt die Zinsen für Sparkonten, CDs und Geldmarktkonten. Die Banken verwenden es auch, um die kurzfristigen Zinssätze zu steuern.
Dazu gehören Autokredite, Kreditkarten, Home-Equity-Kreditlinien und variabel verzinsliche Darlehen . Der Zinsanstieg der Fed wirkt sich indirekt auf die langfristigen Zinssätze aus, wie z. B. Festhypotheken und Studentendarlehen. Es ist einer der wichtigsten Faktoren, die Zinssätze bestimmt .
Wie es dich betrifft
Die Zinserhöhung durch die Fed bedeutet, dass die Banken Ihnen höhere Zinsen auf Ihre Ersparnisse zahlen werden. Aber sie verlangen auch mehr für Kredite.
Sparkonten, CDs und Geldmärkte. Basiszinssatz für alle festverzinslichen Konten auf der London Interbank Offer Rate . Der Libor liegt einige Zehntelpunkte über dem Leitzins. Libor ist der Satz, den Banken einander für kurzfristige Kredite berechnen.
Rentenkonten umfassen Sparkonten, Geldmarktfonds und Einlagenzertifikate . Die meisten folgen dem Einmonats-Libor. Längerfristige CDs folgen längerfristigen Libor-Raten. Siehe Libor History im Vergleich zur Fed Funds Rate .
Kreditkarten-Preise. Die Basiskreditkartenraten basieren auf dem Basiszinssatz . Es ist in der Regel drei Punkte höher als der Fed Funds Rate. Der Leitzins ist, was sie ihren besten Kunden für kurzfristige Kredite berechnen. Ihr Kreditkartenzinssatz wird acht bis 17 Punkte höher als der Leitzins sein. Es hängt von der Art der Karte, die Sie haben, und Ihrem Kredit-Score .
Weitere Informationen finden Sie unter Verbraucherschutzbüro .
Home-Equity-Kreditlinien und variabel verzinsliche Kredite. Die Fed Funds Rate leitet direkt variabel verzinsliche Kredite . Dazu gehören Kreditlinien für Wohneigentum und Darlehen mit variablen Zinssätzen. (Quelle: "Wie man mit seinen Finanzen umgeht, wenn die Fed die Zinssätze anhebt", The New York Times, 15. Dezember 2015.)
Auto- und kurzfristige Kredite. Die Zinserhöhungen der Fed wirken sich indirekt auf die Festzinssätze von drei- bis fünfjährigen Krediten aus. Dies, weil die Banken diese nicht auf dem Leitzins, dem Libor oder dem Leitzins basieren. Sie basieren auf Ein-Drei- und Fünf-Jahres- Treasury-Bill-Renditen . Renditen sind die Gesamtrendite, die Anleger erhalten, wenn sie Treasurys halten. Der Zinssatz, den Sie zahlen, wird etwa 2,5 Prozent höher sein als ein Schatzbrief gleicher Dauer.
Der Leitzins ist einer der Faktoren, der die Renditen von Schatzwechseln beeinflusst. Das US-Finanzministerium verkauft sie auf einer Auktion. Je höher die Nachfrage, desto niedriger der Zinssatz, den die Regierung zu zahlen hat. Das bedeutet, dass ihre Zinssätze von der Stimmung der Anleger abhängen. Zum Beispiel verlangen Investoren bei globalen Wirtschaftskrisen mehr Treasurys. Treasurys sind ultra-sicher, weil die US-Regierung die Rückzahlung garantiert.
Wenn sich die Wirtschaft verbessert, gibt es weniger Nachfrage. Das bedeutet, dass die Regierung einen höheren Zinssatz zahlen muss. Und das Finanzministerium hat viel zu bieten, weil die US-Schulden fast 20 Billionen Dollar betragen .
Ein weiterer Faktor ist die Nachfrage nach dem Dollar von Forex-Händlern . Wenn die Nachfrage nach dem Dollar steigt, steigt auch die Nachfrage nach Treasurys. Denn viele ausländische Regierungen halten Treasurys als Möglichkeit, in den US-Dollar zu investieren. Sie kaufen sie auf dem Sekundärmarkt . Wenn die Nachfrage nach dem Dollar steigt, steigt die Nachfrage nach Treasurys. Das lässt die Preise steigen, aber die Renditen sinken .
Wenn der Dollar und Treasurys stark nachgefragt werden , könnten die Renditen auf Schatzanweisungen fallen. Das könnte einen Anstieg der Zinserhöhungen durch die Fed kompensieren, wenn die Nachfrage hoch genug wäre. Aber das ist unwahrscheinlich. Wenn sich die Wirtschaft verbessert, sinkt die Nachfrage nach Treasurys.
Infolgedessen steigen die Zinssätze für Auto- und andere kurzfristige Kredite zusammen mit dem Leitzins.
Hypothekenzinsen und Studentendarlehen. Die Banken orientieren sich auch bei festverzinslichen Krediten an den Treasury-Renditen. Drei- und Fünf-Jahres-Autokredite basieren auf der fünfjährigen Schatzanweisung. Sie basieren die Zinssätze für 15-jährige Hypotheken auf der Benchmark 10-jährige Schatzanweisung . Der Satz für eine 15-jährige Festzinshypothek ist etwa einen Punkt höher als für eine Treasury. Auch dieses Extra ist so, dass die Bank einen Gewinn machen und die Kosten decken kann. Infolgedessen beeinflussen Anleihen direkt die Hypothekenzinsen .
Anleihen . Sie können Anleihen als Teil Ihrer IRA oder 401-k besitzen. Anleihen sind Kredite an Unternehmen und Regierungen. Wenn Sie eine Anleihe besitzen, verdienen Sie mit dem darauf gezahlten Zinssatz Geld. Dieser Betrag ist für die Laufzeit der Anleihe festgelegt. Wenn die Fed Funds Rate steigt, werden die Zinssätze für andere Anleihen steigen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Das bedeutet, dass Anleihen in Zukunft eine bessere Investition sein werden. Aber wenn Sie Ihre Anleihe weiterverkaufen, wird es weniger wert sein. Denn es bietet einen niedrigeren Zinssatz als andere Anleihen. Weitere Informationen finden Sie unter Wie wirken sich Anleihen auf die Wirtschaft aus?
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie Rentenfonds besitzen. Höhere Zinsen helfen den Rentenfonds nicht. Die Fed erhöht die Zinsen nur, wenn es der Wirtschaft gut geht. In diesem Fall kaufen die meisten Anleger mehr Aktien. Das macht Anleihen weniger attraktiv. Das drückt den Wert von Rentenfonds. Weitere Informationen finden Sie unter Wie wirken sich Anleihen auf den Aktienmarkt aus?
Fünf Schritte jetzt
1. Bezahlen Sie alle ausstehenden Kreditkartenschulden. Ihr Zinssatz wird in den nächsten zwei Jahren steigen, wenn die Fed die Zinsen erhöht.
2. Fühlen Sie sich besser beim Speichern. Sie werden mehr verdienen. Aber schließe dich nicht einer drei- oder fünfjährigen CD an. Wenn die Fed im nächsten Jahr die Zinsen erhöht, werden Sie die höheren Renditen verpassen.
3. Wenn Sie Geräte, Möbel oder sogar ein neues Auto kaufen müssen, zögern Sie nicht. Die Zinssätze für diese Kredite steigen. Sie werden in den nächsten drei Jahren nur noch höher werden.
Das gleiche gilt, wenn Sie ein neues Haus refinanzieren oder kaufen müssen. Zinssätze für variabel verzinsliche Hypotheken steigen jetzt. Das werden sie auch in den nächsten drei Jahren tun. Fragen Sie also Ihren Banker darüber, was passiert, wenn die Zinssätze zurückgesetzt werden. Sie werden in drei bis fünf Jahren auf einem viel höheren Niveau sein. Sie könnten mit einer Festhypothek viel besser dran sein. Deshalb kann jetzt die Zeit sein, eine Hypothek zu bekommen .
4. Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater darüber, wie Sie den Betrag Ihrer Rentenfonds reduzieren können. Sie sollten immer einige Anleihen haben, um ein diversifiziertes Portfolio zu halten. Sie sind eine gute Absicherung gegen eine Wirtschaftskrise. Aber dies ist nicht der richtige Zeitpunkt, um viele Rentenfonds hinzuzufügen. Stattdessen sind Aktien eine bessere Investition, da die Fed die Zinsen weiter erhöht.
5. Achten Sie genau auf die Ankündigungen des Federal Open Market Committee. Das ist das Federal Reserve Committee, das die Zinssätze anhebt. Es trifft sich acht Mal im Jahr. Hier ist der Zeitplan der FOMC-Treffen 2018. Finden Sie heraus, wie die Fed die Zinsen erhöht?