Wenn Sie sich entscheiden, einen Konkurs anzumelden, unabhängig davon, welche Art von Konkurs Sie einreichen, wird es eines von zwei Ergebnissen geben: Entlassung oder Entlassung.
Die meisten Menschen, die einen Konkurs anmelden, haben ein Ziel vor Augen: Sie sind in einer finanziellen Notlage und wollen diesen Stress durch Schuldentilgung abbauen. Wenn die Schulden beglichen sind, hat der Schuldner, der in einem Konkursfall "Schuldner" genannt wird, keine persönliche Haftung mehr auf die Schuld.
Jedes Kapitel des Insolvenzgesetzes hat seine eigenen Regeln für die Erlangung einer Entlastung. Zum Beispiel muss der Schuldner in einem Konkursverfahren nach Kapitel 7 vollständige und genaue Zeitpläne einreichen, an einer Gläubigerversammlung nach Section 341 teilnehmen, an einem Kurs zur Finanzverwaltung teilnehmen, nicht steuerbefreite Immobilien umwandeln und auf andere Weise mit dem Treuhänder und einer Litanei von andere Dinge. In einem Tilgungsplan von Kapitel 13 haben Schuldner noch mehr Verpflichtungen, die sich im Allgemeinen darauf konzentrieren, wie viel jeden Monat zu zahlen ist, wie viele Monate ein Plan dauert und welche Schulden durch den Plan bezahlt werden müssen.
Sobald all diese Anforderungen erfüllt sind, wird das Gericht eine Verfügung erlassen, die die Schulden des Schuldners entlastet.
Was aber passiert, wenn der Schuldner all diesen Anforderungen nicht nachkommt? Was passiert mit der Entladung? Die einfache Antwort ist die Entlastung wird nicht vom Gericht eingegeben. Stattdessen wird der Fall abgewiesen und geschlossen.
Aber kehrt alles zu dem zurück, was es vor der Einreichung des Falles war?
Manche Dinge tun und manche Dinge nicht. Lasst uns das ein wenig erkunden.
* Die Schuld verschwindet nicht vollständig. Wenn der Kreditnehmer dem Gläubiger zum Beispiel ein Sicherheitsinteresse an einer Sicherheit gegeben hat, hat der Gläubiger immer noch das Recht, die Sicherheiten zu begleichen, um die Schuld zu befriedigen. Ebenso, wenn es mehr als einen Schuldner auf die Schulden gibt, und nur einer Konkurs anmeldet, wird der Gläubiger normalerweise das Recht haben, auf den Nicht-Schuldner zu schauen, um die Schuld zu befriedigen. Selbst dann gibt es eine Ausnahme, wenn der Fall ein Kapitel 13 und die Schuldnerdatei in einem Community-Eigenschaftsstatus ist
Wiederaufnahme von Sammlungsaktivitäten und Beschränkungsstatuten
In den meisten Fällen ist die Wirkung der Entlassung so, als wäre der Fall nie eingereicht worden. Gläubiger können damit beginnen, die Schulden einzutreiben, gerichtliche Zwangsvollstreckungen einzuleiten oder Zwangsvollstreckungen einzuleiten.
Wenn der Konkurs eine Zwangsvollstreckung gestoppt hat, kann der Hypothekenbesitzer nicht sofort dort abholen, wo er aufgehört hat, oft die Immobilie auf den Stufen des Gerichtsgebäudes versteigern. Es muss den Prozess erneut starten.
Andere Gläubiger können dort weitermachen, wo sie aufgehört haben. Ein Autokreditgeber kann einen Rückruf fordern. Ein Gläubiger kann einen Rechtsstreit fortsetzen, der vorübergehend gestoppt wurde, während der Konkurs fortgesetzt wurde.
Einige andere Dinge sind ebenfalls betroffen, insbesondere Deadlines. Da der automatische Zahlungsaufschub, der mit der Einreichung der Klage wirksam wird, Gläubiger daran hindert, ihre Forderungen außerhalb des Insolvenzsystems einzuziehen, werden Fristen wie Verjährungsfristen verjährt. Mit anderen Worten, der Zeitpunkt, zu dem der Konkurs eröffnet wurde und der automatische Aufenthalt in Kraft war, wird nicht auf den Gläubiger angerechnet, um festzustellen, ob eine Verjährungsfrist abgelaufen ist.
Dies kann auch für andere Fristen gelten, wie beispielsweise Fristen für die Beantwortung eines Rechtsstreits .
Wie werde ich entlassen?
Papierkram nicht einreichen
Das Versäumnis, die richtigen Papiere einzureichen, führt zu vielen frühen Entlassungen. Es gibt viele Seiten mit Zeitplänen und Erklärungen , die das finanzielle Bild des Schuldners darstellen, einschließlich der Einnahmen, Ausgaben, Schulden, Vermögenswerte und früheren Finanztransaktionen. Darüber hinaus muss der Schuldner auch für die letzten vier Jahre Steuererklärungen eingereicht haben und jedes Jahr, in dem er sich in einem Konkursverfahren befindet (für Filialleiter nach Kapitel 13), Rückerstattungen abgeben und Gehaltsabrechnungen vorlegen. Einige Konkursgerichte haben zusätzlich zu den in der Insolvenzordnung aufgeführten Anforderungen weitere Anforderungen.
Die Unterlagen können zum Zeitpunkt der Einreichung des Falls eingereicht werden oder innerhalb von 14 Tagen nach der Einreichung des Falles eingereicht werden. Unter besonderen Umständen kann die Frist über die 14 Tage hinaus verlängert werden. Also gibt es wirklich wenig Entschuldigung dafür, dass ein Schuldner wegen Papierkram entlassen wird.
Und doch passiert es jeden Tag.
Besprechung der Sektion 341
Schuldner sind verpflichtet, an einer Gläubigerversammlung teilzunehmen, die auch als Section 341 bezeichnet wird, nach dem zweiten Konkurscode, der sie verlangt. Obwohl es sich um eine Gläubigerversammlung handelt, nehmen Gläubiger in der modernen Insolvenzpraxis selten teil. Es bietet dem Treuhänder die Möglichkeit, in den Unterlagen des Schuldners, die eine Frage aufwerfen, etwas klarzustellen. Das Treffen wird unter Eid gehalten, und der Schuldner muss wahrheitsgemäß sprechen. Der Schuldner muss einen Ausweis vorlegen, in der Regel einen vom Staat ausgestellten Ausweis wie einen Führerschein und eine Sozialversicherungskarte.
Der Zeitpunkt und das Datum der 341 Sitzung werden vom Gericht festgelegt. Wenn der Schuldner aus irgendeinem Grund nicht teilnehmen kann , wird das Treffen normalerweise zu einem anderen Termin fortgesetzt. Das Treffen kann eine Herausforderung für diejenigen darstellen, die krank, außer Landes oder inhaftiert sind und nicht persönlich teilnehmen können. Die Gerichte haben sich diesen Problemen durch Telefon- oder Videokonferenzen angepasst, wenn es nicht praktikabel ist, das Treffen fortzusetzen, bis der Schuldner verfügbar ist.
Den Kurs für Finanzmanagement vergessen
Nachdem der Fall eingereicht wurde, muss jeder einzelne Schuldner einen Finanzverwaltungskurs absolvieren, bevor der Fall erledigt werden kann. Dieser Kurs ist persönlich, telefonisch oder über das Internet verfügbar und wird von mehreren Anbietern angeboten. Sie können mehr Informationen über den Kurs bei Bankruptcy Debtor Education Requirement erhalten .
Wenn der Schuldner den Kurs der Finanzverwaltung nicht einleitet oder nach der Einschreibung keine Bescheinigung über den Abschluss vorlegt, wird der Fall ohne Eingabe der Entlassung abgelehnt. Danach ist es erforderlich, dass der Schuldner beim Gericht einen Antrag auf Wiedereröffnung des Falles zum Zweck der Einreichung der Bescheinigung und der Eingabe des Entlassungsauftrags stellt. Hierfür erhebt das Gericht eine neue Anmeldegebühr. Darüber hinaus wird der Anwalt des Schuldners wahrscheinlich auch eine Gebühr erheben. Aber ohne das Zertifikat des Finanzverwaltungskurses wird der Fall für immer ohne Entlastung entlassen und die Gläubiger des Schuldners werden nicht daran gehindert, Maßnahmen zu ergreifen, um ihre Schulden einzutreiben.
Zurückgewiesen, aber Vermögenswerte gehen zum Treuhänder
Ein Fall in Kapitel 7 besteht aus zwei verschiedenen Spuren. Der erste betrifft die Frage, ob der Schuldner eine Schuldentilgung erhalten wird. In der anderen Spur verwaltet der Treuhänder Eigentum, das verkauft werden kann , um die Gläubiger zu befriedigen. Ob es ein Objekt gibt, das verkauft werden kann, hängt davon ab, ob der Schuldner ein nicht befreites Eigentum besitzt. Der Schuldner darf eine bestimmte Menge an Eigentum behalten, die der Treuhänder und die Gläubiger nicht berühren dürfen. Dies ist eine steuerfreie Eigenschaft . Alles andere ist nicht freigestellt. Der Treuhänder kann das nicht befreite Vermögen übernehmen, liquidieren (verkaufen) und den Erlös an Gläubiger mit gültigen Forderungen verteilen.
Es ist möglich, dass ein Treuhänder das nicht befreite Vermögen des Schuldners in Besitz nehmen kann, aber der Fall wird aus Gründen abgelehnt, die nichts mit dem Vermögen des Schuldners zu tun haben. Der Schuldner würde Eigentum verlieren und trotzdem keine Entlastung erhalten. Das Schlimmste beider Welten.
Kapitel 13 Entlassungsthemen
Zahlungspläne, die nicht machbar sind
Kapitel 13 Fälle sind komplizierter als Kapitel 7 Fälle. Sie verlangen, dass ein Zahlungsplan vom Gericht eingereicht und genehmigt wird. Bevor es genehmigt werden kann, muss der Schuldner nachweisen, dass alle Schulden, die einbezogen werden müssen, bereitgestellt werden und dass der Plan unter Berücksichtigung der Einnahmen und Ausgaben des Schuldners realisierbar ist. Häufig wird der Schuldner einen Plan mit Schätzungen für die Forderungen der Gläubiger vorlegen, und der Plan muss angepasst werden, nachdem die Gläubiger ihre Forderungen eingereicht haben. Erst nach der Einreichung der Ansprüche weiß der Schuldner, wie viel er mit seinen Planzahlungen zurückzahlen muss.
Wenn der Plan nicht durchführbar ist, wird die Bestätigung verweigert. Ohne einen realisierbaren Plan wird der Fall abgelehnt.
Fehler bei Zahlungen
In einem Fall nach Kapitel 13 muss der Schuldner Zahlungen im Rahmen des Zahlungsplans an einen Treuhänder leisten, der diese Zahlungen an Gläubiger ausschüttet, die über angemessene Forderungen verfügen. Aber die Schuldnerin ist auch verpflichtet, über ihre Hauszahlungen, Vermögenssteuern, Einkommenssteuern und inländischen Unterstützungsverpflichtungen wie Unterhaltszahlungen und Unterhaltszahlungen auf dem Laufenden zu bleiben. Wenn der Schuldner diese Zahlungen nicht aktuell hält, wird das Gericht den Fall jederzeit abweisen, eine Entlastung.
Serienfälle
Wenn ein Fall nach Kapitel 13 abgelehnt wird, ist es nicht ungewöhnlich, dass der Schuldner den Prozess erneut beginnt, indem er einen neuen Fall nach Kapitel 13 einreicht. Dies geschieht häufig, wenn der Schuldner eine Einkommensunterbrechung hat und nicht in der Lage ist, die erforderlichen Zahlungen zu tätigen. Wenn der Schuldner innerhalb eines Jahres nach der Abweisung des ersten Falles einen zweiten Fall einreicht, ist der automatische Aufenthalt nur für die ersten 30 Tage wirksam. Will die Schuldnerin automatisch weiter bleiben, muss sie einen Antrag auf Verlängerung des Aufenthalts bei dem Gericht stellen, das in der Regel verlangt, dass der Schuldner in einer Anhörung aussagt, warum der erste Fall abgewiesen wurde und warum der zweite Fall Erfolg haben wird.
Wenn der Schuldner im letzten Jahr zwei Fälle hatte, wird der automatische Verbleib nie wirksam. Der Schuldner, der die Wirkung des Aufenthalts wünscht, muss das Gericht bitten, den Aufenthalt aufzuerlegen. Auch hier muss der Schuldner aussagen und dem Gericht erklären, warum zwei Fälle innerhalb des Jahres abgewiesen wurden und warum der neue Fall Erfolg haben wird.