Hoffentlich können wir einige davon entmystifizieren.
In diesem Artikel untersuchen wir Kapitel 7, die häufigste Art von Insolvenz in den Vereinigten Staaten . Kapitel 7 wird auch Konkurs oder Konkurs genannt. Es ist der Typ, an den die meisten Leute denken, wenn das Wort "Konkurs" in den Sinn kommt. Kurz gesagt, das Gericht ernennt einen Treuhänder , um Ihren Fall zu überwachen. Ein Teil der Aufgabe des Treuhänders besteht darin, Ihre Vermögenswerte zu übernehmen, sie zu verkaufen und das Geld an die Gläubiger zu verteilen, die die entsprechenden Forderungen stellen. Der Treuhänder nimmt nicht Ihr gesamtes Vermögen. Sie dürfen genug "exempt" Eigentum behalten, um einen "Neuanfang" zu erhalten.
Vorbereitung
Bevor ein Fall eingereicht wird, müssen Sie alle Ihre finanziellen Aufzeichnungen wie Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen , Kreditdokumente und Paystubs sammeln. Sie verwenden diese Informationen, um den Konkursantrag , die Zeitpläne , die Finanzausweise und andere Dokumente auszufüllen, die beim Gericht eingereicht werden.
Sie können Kopien kostenlos von der Website der US-Gerichte herunterladen. Ihr Anwalt wird Konkurs Computer-Anwendungen verwenden, um sie zu produzieren.
Im Großen und Ganzen enthalten diese Dokumente den freiwilligen Antrag auf Entlastung, die Fälligkeiten von Aktiva und Passiva, Erklärungen zur Schuldnerausbildung und die Finanzlage .
Diese Dokumente verlangen, dass Sie Ihr finanzielles Leben dem Konkursgericht öffnen. Sie beinhalten unter anderem eine Auflistung aller seiner Immobilien, Schulden, Gläubiger, Einnahmen, Ausgaben und Vermögensübertragungen. Sobald Sie fertig sind, werden Sie den Schreiber Ihres lokalen Konkursgerichts einreichen und eine Anmeldegebühr bezahlen . Wenn Sie an Ihrem Amtsgericht interessiert sind, besuchen Sie die Bundesgerichtshof-Seite, wählen Sie "Insolvenz" unter "Gerichtstyp" und fügen Sie Ihren Standort in der unteren Box hinzu.
Kreditberatung
Fast jeder einzelne Schuldner, der einen Fall nach Kapitel 7 einreichen möchte, muss an einer Sitzung mit einem zugelassenen Kreditberater teilnehmen, bevor der Fall eingereicht werden kann. Dies kann persönlich, online oder telefonisch geschehen. Das Grundprinzip hinter dieser Anforderung ist, dass einige potenzielle Schuldner ihre Optionen nicht kennen. Ein Kredit-Berater kann Alternativen vorschlagen, die Sie aus dem Konkurs halten. Weitere Informationen zu dieser Anforderung erhalten Sie auf der Website des US-Treuhänders.
Durchschnittstest
Ein Schuldner muss auch die Bedürftigkeitsprüfung erfolgreich bestehen, was ein weiteres Dokument ist, das vor der Insolvenz eingereicht werden muss . Dieser Test, der im Jahr 2005 dem Insolvenzgesetz hinzugefügt wurde, berechnet, ob Sie in der Lage sind, sich zumindest einen bedeutenden Teil Ihrer Schulden zu leisten oder die "Mittel" zu haben.
Der Bedürftigkeitstest vergleicht Ihr Einkommen mit dem Medianeinkommen für Ihren Staat. Wenn Sie den Bedürftigkeitstest nicht bestehen , können Sie Konkurs Kapitel 7 nur unter sehr speziellen Ausnahmen einreichen. Ihre Alternative wäre, einen Rückzahlungsplan für Kapitel 13 einzureichen. Auf der US-Trustee-Website können Sie mehr über den Bedürfnistest und die in der Berechnung verwendeten Zahlen erfahren.
Gläubigerversammlung
Nach Einreichung eines Konkurses nach Kapitel 7 wird das Gericht ein Dokument ausstellen, in dem die Gläubigerversammlung des Schuldners bekannt gegeben wird . Diese Mitteilung wird auch an alle Gläubiger versandt, die in den Konkursdokumenten aufgeführt sind. Während der Gläubigerversammlung wird der Konkursverwalter dem Schuldner verschiedene Fragen zum Konkurs stellen, etwa ob alle in den Konkursdokumenten enthaltenen Informationen richtig und richtig sind.
Der Treuhänder kann andere Fragen über die finanziellen Angelegenheiten eines Schuldners stellen. Wenn der Treuhänder den Konkurs weiter untersuchen will, kann er die Gläubigerversammlung auf ein zukünftiges Datum setzen. Es ist wichtig anzumerken, dass bei der Gläubigerversammlung, wie der Name schon sagt, jeder Gläubiger erscheinen und einen Schuldner Fragen zu seinem Konkurs und seinen Finanzen stellen kann. In Wirklichkeit jedoch sind die einzigen Gläubiger, die regelmäßig erscheinen, Autokäufer (um zu fragen, was Sie bezüglich Ihrer Autozahlungen tun wollen) und der IRS (um zu fragen, wann Sie die nicht ausübbaren Steuern zurückzahlen werden).
Beschlagnahme von Vermögenswerten
Wenn Sie eine nicht steuerbefreite Immobilie besitzen , hat der Konkursverwalter die Möglichkeit, die Immobilie zu beschlagnahmen und zu verkaufen. Ausnahmeregelungen beziehen sich auf Bundes- oder Landesgesetze, mit denen Sie bestimmte Arten von Eigentum schützen können, wenn Sie Konkurs anmelden. Zum Beispiel gibt es Ausnahmen, um Rentenkonten zu schützen, wie zum Beispiel einen 401 (k) -Plan. Alle Vermögenswerte, die der Treuhänder zurückerhalten kann, werden an die Gläubiger verteilt.
Finanzmanagementkurs
Bevor die meisten Schuldner eine Entlassung erhalten können, müssen sie einen Kurs in Finanzmanagement nehmen. Dieser Kurs wird wahrscheinlich von der gleichen Gruppe unterrichtet, die Sie für die Kreditberatung verwendet haben. Planen Sie etwa eineinhalb Stunden persönlich, online oder am Telefon.
Entladen
Wenn der Treuhänder und die Gläubiger der Entlastung des Schuldners nicht widersprechen, wird das Konkursgericht dem Schuldner automatisch irgendwann nach dem letzten Einspruchstag Entlastung erteilen. Der letzte Tag, um eine Beschwerde gegen die Entlastung eines Schuldners einzureichen, ist 60 Tage nach der ersten Sitzung der Gläubigerversammlung. Wenn keine Beschwerde eingereicht wird, erfolgt die Entlassung in der Regel einige Tage später. Die Entlastung verhindert, dass die Gläubiger versuchen, persönlich Schulden, die vor der Eröffnung des Konkurses entstanden sind, einzuziehen. Somit entlädt die Entlassung praktisch alle Schulden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht alle Schulden entbehrlich sind , einschließlich bestimmter Steuern und Kinder- oder Ehegattenunterstützungsverpflichtungen. Darüber hinaus ist eine Insolvenz Entlastung persönlich. Dies bedeutet, dass ein Gläubiger immer noch eine entlohnte Forderung eines Mitschuldners einziehen kann, der nicht Konkurs angemeldet hat. Ein Gläubiger mit Sicherheiten kann diese Sicherheiten auch verwenden, um einen Teil dieser ausstehenden Verbindlichkeiten zu befriedigen.
Aktualisiert im Dezember 2017 von Carron Nicks