Kapitel 7 ist nicht die einzige Art von Konkurs, die uns zur Verfügung steht.
Es sind insgesamt fünf. Sie haben vielleicht schon von Kapitel 11 gehört , das Unternehmen oft dazu benutzen, ihre Schulden zu reorganisieren. Oder ein Kapitel 9 , das von Gemeinden wie einer Stadt oder einem öffentlichen Wasserversorgungsunternehmen verwendet wird, um seine Schulden unter dem Schutz des Konkursgerichts zu reorganisieren. Oder sogar ein Kapitel 12 , das nur Landwirten und Fischereibetrieben zur Verfügung steht.
Es gibt eine andere Art von Insolvenz, die Einzelpersonen verwenden, um ihre Schulden zu reorganisieren. Dieser Typ wird Konkurs von Kapitel 13 genannt. Im Gegensatz zu Kapitel 7 beinhaltet Kapitel 13 keine Liquidation. Gewöhnlich ist es einem Schuldner von Kapitel 13 (so nennen wir Leute, die Konkurs anmelden) gestattet, sein gesamtes Vermögen zu behalten, unabhängig davon, ob es steuerbefreit ist oder nicht, solange der Plan nach Kapitel 13 dem Gesetz entspricht. Kapitel 13 kann auch mehr Kosten als ein Kapitel 7 in Bezug auf Anwaltskosten beinhalten, da der Prozess komplizierter und langwieriger ist.
Zeitaufwand
Kapitel 7 ist ein vergleichsweise kurzer Prozess und dauert in der Regel nur vier bis sechs Monate, bevor das Gericht die Entlastung erlässt.
Auf der anderen Seite, Kapitel 13 Konkurs wird von drei bis fünf Jahren dauern, die Länge eines monatlichen Zahlungsplans, den Sie dem Gericht vorschlagen, bestimmte Schulden zu bezahlen. Der Planzeitraum variiert von drei bis fünf Jahren, abhängig davon, ob Ihr Familieneinkommen in der Regel über oder unter dem Medianeinkommen für Ihren Wohnort liegt.
Zahlungs Plan
Der Plan nach Kapitel 13 oder einfach der Zahlungsplan ist das Herzstück eines Kapitels 13. Kapitel 13 ist ein Versuch, Ihre Schulden im Laufe der Zeit zu "reorganisieren". Es ist ein großartiges Werkzeug für den Schuldner, der hinter Hauszahlungen oder Autozahlungen steht. Diese Zahlungen können im Laufe der Zeit mit dem Zahlungsplan in Verbindung gebracht werden, wodurch das Haus vor der Zwangsversteigerung oder dem Auto vor der Wiederinbesitznahme bewahrt wird. Der Plan wird auch alle überfälligen Prioritätsansprüche enthalten , wie Alimente, Unterhaltszahlungen oder aktuelle Einkommensteuern.
Der Plan nach Kapitel 13 kann auch Zahlungen an ungesicherte Gläubiger wie Kreditkarten und Arztrechnungen umfassen. Eine Berechnung wird auf Ihre Einnahmen und Ausgaben angewendet, um zu bestimmen, ob Sie verfügbares Einkommen haben, nachdem alle anderen Verpflichtungen erfüllt wurden. Es wird von Ihnen erwartet, dass Sie Ihr verfügbares Einkommen Ihrer Planzahlung widmen, und dass zusätzliches Geld verwendet wird, um ungesicherte Gläubiger wie diese Kreditkarten und Arztrechnungen zu bezahlen. Wenn Sie kein verfügbares Einkommen haben, ist das in Ordnung. Die Schulden werden immer noch ausgezahlt, weil Sie sich nach besten Kräften bemüht haben, Ihre Rechnungen über Kapitel 13 zu bezahlen.
Plan Anforderungen
Der Plan nach Kapitel 13 muss mehrere Tests durchlaufen, damit er vom Konkursgericht bestätigt oder genehmigt werden kann.
Zuerst muss der Plan in gutem Glauben vorgeschlagen werden. Das bedeutet im Wesentlichen, dass Sie beabsichtigen, den Plan vollständig zu befolgen und versuchen, Ihre Finanzen falsch darzustellen oder einen Betrug auf dem Gericht zu begehen. Der Plan muss auch den "besten Gläubiger" -Test erfüllen. Dieser Test erfordert, dass der Plan nach Kapitel 13 ungesicherte Gläubiger mindestens so bezahlen muss, wie sie es bei einem Konkurs nach Kapitel 7 getan hätten. In vielen Fällen hätten die ungesicherten Gläubiger in Kapitel 7 nichts erhalten, so dass dieser Test oft leicht zu erfüllen ist. Der andere Test wird als "Best-Effort-Test" bezeichnet. Der Best-Effort-Test verlangt, dass der Plan nach Kapitel 13 ungesicherte Gläubiger einen bestimmten Betrag multipliziert mit dem verfügbaren Einkommen des Schuldners zahlt.
Kapitel 13 Treuhänder
Ähnlich wie der Treuhänder nach Kapitel 7 fungiert der Treuhänder nach Kapitel 13 als Hauptansprechpartner für einen Schuldner.
Der Treuhänder wird den vorgeschlagenen Zahlungsplan überprüfen und ist befugt, den Plan vor dem Insolvenzgericht anzufechten, wenn er der Ansicht ist, dass es unangemessen ist. Wenn der Plan nach Kapitel 13 vom Insolvenzgericht bestätigt wird, handelt der Treuhänder als Vermittler zwischen dem Schuldner und den Zahlungsempfängern. Konkret führt der Schuldner jeden Monat Zahlungen an den Treuhänder durch. Der Treuhänder teilt dann die Zahlung auf, wie im Plan von Kapitel 13 festgelegt, und gibt Zahlungen an die Gläubiger aus.
Einschränkungen während Kapitel 13 Insolvenz
Kapitel 13 Konkurs bringt einige Einschränkungen mit sich, die in Kapitel 7 Konkurs nicht vorhanden sind, wobei die monatliche Zahlung des Plans am offensichtlichsten ist. Darüber hinaus dürfen Sie keine weiteren Schulden wie ein Autokredit ohne gerichtliche Genehmigung aufnehmen. Sie müssen auch eine Versicherung für alle Sicherheiten wie Sicherheiten für einen Autokredit führen.
Entladen
Ähnlich wie bei einem Konkurs von Kapitel 7 werden am Ende des Plans die meisten oder alle Ihre Schulden abgeführt. Sie können mit Schulden, die nicht entlassen werden , wie Studienkredite verlassen werden. Wie in Kapitel 7 ist die Entlassung aus Kapitel 13 persönlich, das heißt, wenn es jemanden gibt, der auch auf eine der abgetragenen Schulden verpflichtet ist, haftet er oder sie immer noch für die Schulden.
Aktualisiert von Carron Nicks, Juli 2017