Leben mit einem Kapitel 13 Fall, Teil 1

Vielleicht waren die Zeiten hart. Vielleicht waren Sie eine Zeit lang arbeitslos oder Sie sind kürzlich geschieden oder hatten ein teures medizinisches Problem. Die Quintessenz ist, Sie haben in Ihren Zahlungen zurück und jetzt wollen Sie Ihr finanzielles Bild wieder in Ordnung bringen. Vielleicht fragen Sie sich, ob es an der Zeit ist, einen Insolvenzfall in Erwägung zu ziehen. Die meisten Menschen wählen zwischen zwei Arten von Bankrott, Kapitel und Kapitel 13.

Kapitel 7 ist schneller, einfacher und normalerweise billiger.

Kapitel 7 in Kürze

Lasst uns zuerst darüber sprechen, was Kapitel 13 nicht ist. Es ist kein Fall von Kapitel 7 oder was Sie wahrscheinlich von einem klassischen Konkursfall halten. Oft als Bankrott bezeichnet, dürfen Sie in Kapitel 7 einen Teil Ihres Eigentums schützen, aber jedes nicht ausgeführte Eigentum geht an einen Konkursverwalter, der es verkauft und den Erlös an Ihre Gläubiger verteilt. Dieser Prozess dauert normalerweise vier bis sechs Monate.

Kapitel 13 in Kürze

Eine Art von Insolvenz wird als Kapitel 13 bezeichnet. In einem Fall aus Kapitel 13 werden Sie monatliche Zahlungen an einen Treuhänder leisten, der diese Zahlungen an Ihre Gläubiger verteilt. Dieser Zahlungsplan dauert drei bis fünf Jahre.

Warum Datei Kapitel 13?

Es gibt viele Gründe, einen Fall nach Kapitel 13 einzureichen. Die meisten Leute, die Kapitel 13 einreichen, tun es entweder, weil sie zu viel Geld verdienen, um sich für einen Konkurs von Kapitel 7 zu qualifizieren , oder weil sie einen Zahlungsplan für Kapitel 13 benötigen, um ihre fälligen Zahlungen aus der Hypothek, dem Auto, dem Kindergeld zu überweisen oder Steuern.

Kapitel 13 kann ein Lebensretter für Personen sein, die sich dafür einsetzen, dass es ein Erfolg wird. Kapitel 13 Fälle sind jedoch nicht einfach zu leben. Einige Studien zeigen, dass weniger als ein Drittel der Personen, die Fälle einreichen, diese letztendlich abschließen. Aber zu wissen, was zu erwarten ist, ist einer der wichtigsten Faktoren, um sich für den Erfolg zu rüsten.

Hier sind einige der Realitäten des Lebens in Kapitel 13:

Ihr Fall in Kapitel 13 dauert mindestens drei lange Jahre und kann bis zu fünf Jahre dauern.

Drei Jahre sind eine lange Zeit. Es mag nicht lange dauern, aber viele Dinge können passieren. Jobwechsel, neue Babys, medizinische Probleme, Autoreparaturen. Eine gewisse Flexibilität kann in Zahlungspläne und -budgets integriert werden, um dem Unerwarteten Rechnung zu tragen, aber es ist selbst für erfahrene Konkursanwälte und Treuhänder von Kapitel 13 schwierig, alles zu berücksichtigen, was passieren könnte.

Da Kapitel 13 für viele Menschen finanziell knapp ist, fällt es ihnen schwer, ihren Enthusiasmus dafür in dieser Zeit aufrecht zu erhalten. Sie können entscheiden, dass das Halten des Hauses oder des alternden Autos das Opfer nicht wert ist, das notwendig ist, um die Zahlungen aufrechtzuerhalten.

Sie werden möglicherweise Monate nach der Einreichung Ihres Falles nicht wissen, ob Ihre geplanten Zahlungen für das Insolvenzgericht und den Treuhänder von Kapitel 13 akzeptabel sind. Der Treuhänder überprüft Ihr Einkommen und stellt sicher, dass Ihre Ausgaben nicht zu hoch sind. Gläubiger benötigen mehrere Monate, um Forderungen geltend zu machen, und alle Beteiligten müssen diese Ansprüche überprüfen. Wenn Sie mit einer Forderung nicht einverstanden sind, muss der Insolvenzrichter den Streit entscheiden.

Dieser Prozess kann mehrere Monate bis zu einem Jahr dauern.

Filing Konkurs trägt nicht mehr das Stigma, das es einmal getan hat. Viele Menschen - etwa 1 von 10 - haben in den letzten 40 Jahren Konkurs angemeldet. Denken Sie darüber nach, wenn Sie das nächste Mal an einem Meeting teilnehmen, in der Kirche oder bei Latte bei Starbucks oder an einem anderen Ort, an dem sich die Leute treffen.

Trotz der schieren Zahlen wollen die Leute normalerweise nicht, dass sie einen Konkurs eingereicht haben. Jeder respektiert diese Sorge, aber es ist eine Tatsache, dass Konkursfälle öffentliche Aufzeichnungen sind. Auf der anderen Seite werden die meisten Menschen niemals etwas über Ihren Fall erfahren, es sei denn, Sie haben einen Grund, sie anzusehen.

Es gibt jedoch Ausnahmen. Viele Treuhänder von Kapitel 13 verlangen, dass Sie Ihre Zahlungen durch einen Lohnabzug vornehmen. Der Treuhänder wird ein Formular an Ihren Arbeitgeber senden, das diesen Abzug einrichtet.

Wenn Sie der Meinung sind, dass es für Sie bei der Arbeit schwierig sein wird, einen Lohnabzug zu erhalten, können Sie einen Antrag stellen, in dem Sie das Gericht auffordern, Ihnen zu erlauben, den Treuhänder direkt zu bezahlen. Gerichte erlauben keine direkte Bezahlung, es sei denn, Sie können nachweisen, dass Sie Gefahr laufen, Ihren Arbeitsplatz zu verlieren, degradiert zu werden, eine Sicherheitsüberprüfung zu verlieren oder andere schwerwiegende Folgen zu erleiden.

Abgesehen von Ihrem Arbeitgeber, können andere von Ihrem Fall wegen der Mitteilungen erfahren, die jedes Konkursgericht an die Gläubiger senden muss . Wenn Ihre Gläubiger Familie oder Freunde einschließen, erhalten sie die Benachrichtigung und wissen von Ihrem Fall. In ähnlicher Weise wird das Gericht Ihren Miteigentümern auf Ihren Darlehen oder Konten eine Benachrichtigung über Ihren Konkursantrag schicken.

Zusätzlich zu Ihren Zahlungen nach Kapitel 13 müssen Sie immer noch über Ihre Haus- oder Autozahlungen (falls diese nicht im Zahlungsplan von Kapitel 13 enthalten sind), über Unterhalts- und Unterhaltszahlungen, Vermögenssteuern, Versicherungen und andere Ausgaben verfügen hatte Schwierigkeiten in der Vergangenheit zu bezahlen. Wenn Sie auf Ihre Schuldenzahlungen zurückkommen, weil Sie arbeitslos waren oder ein Einkommenseinbußen hatten, kann es sehr schwierig für Sie sein, diese Haus-, Auto- oder Kindergeldzahlungen wieder zu leisten.

Wenn Sie in einem Fall von Kapitel 13 auf Ihre Haus- oder Autozahlungen zurückkommen, kann der Kreditgeber einen Antrag beim Gericht stellen und um Erlaubnis bitten, die Haushypothek zu schließen oder das Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen. Dies nennt man eine Bewegung, um den Aufenthalt zu heben oder eine Bewegung für die Befreiung vom Aufenthalt.

Wenn Sie am Ende Ihres Zahlungsplans auf Ihre Unterhalts- oder Unterhaltszahlungen verzichten , wird das Gericht Ihnen keine Entlastung erteilen.

Und das ist nicht alles, Leute. Weitere Dinge, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie Kapitel 13 einreichen, finden Sie unter: Leben mit einem Fall aus Kapitel 13, Teil 2 .