Versicherung kann sehr wichtig sein, aber es kann auch unnötig sein
Versicherung ist ein großes Geschäft und neue Produkte und Richtlinien werden routinemäßig geschaffen, um alle Arten von Bedürfnissen zu erfüllen. Einige mögen offensichtlich falsch passen, während andere vielleicht eine gute Idee sind. Wenn Sie nicht mit einem kostenpflichtigen Finanzplaner arbeiten , wie bestimmen Sie, welche Versicherung Sie und Ihre Familie haben sollten?
Ich empfehle, mit den Arten von Versicherungen zu beginnen, die Sie brauchen , um sicherzustellen, dass Sie die wichtigsten Grundlagen abdecken. Sobald diese Richtlinien vorhanden sind, können Sie sich verzweigen und andere Versicherungstypen in Erwägung ziehen, die für Ihre einzigartige Situation wichtig sein könnten (z. B. Schlüsselversicherung für Geschäftsinhaber oder Langzeitpflege , um die steigenden Kosten für die Altenpflege auszugleichen). Und natürlich können Sie bestimmen, welche Versicherungspolicen nicht in Ihren Finanzplan gehören.
3 Versicherungen, die Sie nicht brauchen
Zwar gibt es sicherlich mehr als ein paar Arten von Versicherungen, die ihren Platz in den Portfolios der Menschen haben, gibt es genauso viele, dass Sie wahrscheinlich besser ohne sind. Während sie in der Theorie ansprechend klingen mögen, verschwenden Sie in der Realität möglicherweise Geld für die Prämien. Die folgenden Versicherungstypen fallen in die Kategorie von Deckungstypen, die die meisten Menschen nicht benötigen.
1. Hypotheken-Lebensversicherung
Diese Art von Versicherung erhält in letzter Zeit mehr Medienberichterstattung, aber es ist wahrscheinlich eine Politik, auf die Sie verzichten können.
Mortgage Life Insurance ist eine Politik, die verspricht, Ihre Hypothekenzahlung zu zahlen, wenn Sie behindert werden oder sterben. Wenn du verheiratet bist, klingt das nach einer ziemlich guten Idee, oder?
Nun, nicht genau. Diese Art von Politik überschneidet sich wirklich nur mit Ihren bestehenden Versicherungspolicen, die Sie hoffentlich bereits durch Ihren Arbeitgeber oder durch eine separate Police haben (erinnern Sie sich an die Liste der Versicherungen, die jeder haben sollte?).
Im Todesfall mit einer Standard-Lebensversicherungspolice erhält der Begünstigte der Police den Vorteil, der für jede von ihnen gewählte Spesen verwendet werden kann, einschließlich der Zahlung Ihrer geteilten Hypothek.
Es ist typisch für Finanzplaner, zu empfehlen, dass eine Lebensversicherungspolice für einen Betrag abgeschlossen wird, der nicht nur das verlorene Einkommen des Verstorbenen deckt, sondern auch einen zusätzlichen Betrag, um andere Kosten zu decken. Hypotheken-Lebensversicherungen können eine teure - und unnötige - Ergänzung zur traditionellen Lebensversicherung sein. Warum zahlen Sie am Ende eine zusätzliche Prämie für etwas, das eine kosteneffektive Lebensversicherung abdecken kann?
Was es kommt ist, dass Hypothek Lebensversicherung ist sehr eng in ihrer Abdeckung und daher wahrscheinlich nicht die beste Verwendung von Versicherungsprämien. Sie sind in der Regel besser dran mit einer guten Lebensversicherung Politik . Sie können immer Ihre Lebensversicherungsdeckung erhöhen, um Ihr Hypothekensaldo auszugleichen, wenn Sie sich darüber besonders Sorgen machen.
2. Reise- und Flugversicherung
Reise- und Flugversicherungen bieten eine andere Art von Deckung, bei der Sie möglicherweise eine Prämie für Versicherungen zahlen müssen, die sich mit der Deckung oder den Vorteilen, die Sie bereits haben, überschneiden könnten.
Bevor Sie Geld für eine Reiseversicherung ausgeben, überprüfen Sie Ihre aktuellen Gesundheits- und Lebensversicherungen, um zu sehen, wie Unfälle oder Verletzungen während der Reise oder der Flüge abgedeckt sind. Mehr als wahrscheinlich gibt es eine Art von Berichterstattung enthalten. Und im Falle einer Katastrophe sollte Ihre Lebensversicherung Sie decken, wenn Sie auf Reisen verreisen.
Wenn Sie eine Kreditkarte für die Buchung von Tickets oder Reisearrangements verwenden, sollten Sie auch bei Ihrer Kreditkartengesellschaft nachsehen, ob in Ihrem Konto ein Reiseschutz enthalten ist. Viele Kreditkartenunternehmen bieten automatisch Leistungen wie eine Mietwagenversicherung, eine Reisegepäckversicherung oder eine Reiseunfallversicherung als Teil Ihres Karteninhabervertrags an. Wenn Sie feststellen, dass Sie noch eine zusätzliche Versicherung benötigen, um Ihre Gedanken in Frieden zu halten, können Sie immer eine kleine Reiserichtlinie kaufen, um die Lücken in Ihrer bestehenden Deckung zu decken.
3. Krebsversicherung / Krankheitsversicherung
Die Deckung durch kritische Krankheiten wie die Krebsversicherung wird immer populärer, wenn die Krebsraten und das Bewusstsein steigen. Aber ist es wirklich eine lohnende Investition? Während Krebsbehandlung kann mit einigen astronomischen Arztrechnungen kommen, möchten Sie möglicherweise auf Abschluss einer krebsspezifischen Versicherungspolice halten.
Der Grund? In den meisten Fällen deckt Ihre primäre Krankenversicherung medizinische Ausgaben im Zusammenhang mit der Krebsbehandlung ab. Wenn Sie potenziell kostspielige Behandlungen wie die Krebsbehandlung in Erwägung ziehen und Ihre Kosten nach Erreichen des lebenslangen Versicherungsschutzes selbst tragen müssen, überprüfen Sie Ihre aktuelle Deckung, um zu sehen, wie viel die Police auszahlt.
Ein schockierender Grund, warum Krebs Versicherungspolicen eine Verschwendung von Geld sein können, ist, dass die meisten Krebs-Versicherung nicht einmal Hautkrebs, eine führende Art von Krebs. Nicht nur das, aber Krebsversicherung deckt normalerweise nicht die ambulanten Ausgaben im Zusammenhang mit der Krebsbehandlung. Und es besteht immer die Möglichkeit, dass Sie überhaupt keinen Krebs bekommen. In diesen Szenarios müssen Sie genau fragen, was Sie für diese Arten von Richtlinien bezahlen.
Es sei denn, Ihre Krankenversicherung deckt speziell keine krebsbedingten Kosten ab oder Sie haben eine hohe Wahrscheinlichkeit, eine bestimmte Krebsart zu bekommen, die durch eine Police abgedeckt werden könnte. Sie verschwenden mehr als wahrscheinlich Geld für eine Prämie, die Sie anderweitig verwenden könnten. Und in einigen Fällen deckt Ihre medizinische Grundversorgung möglicherweise Sie nicht ab, wenn Sie an anderer Stelle für die gleiche Behandlung ergänzend versichert sind. Wie bei jeder Art von Versicherung, vergewissern Sie sich, dass Sie die Vorteile und Einschränkungen verstehen, bevor Sie eine Police kaufen.