Was ist eine Vollmacht?
Die einfachste Erklärung ist, dass eine Vollmacht ein Dokument ist, das jemandem - genannt der Agent oder Anwalt - eine oder mehrere Autoritäten gibt, die im Namen von jemand anderem handeln.
Die Person, die diese Befugnis unter der POA gewährt, wird als Auftraggeber bezeichnet.
Vollmachten können einem Agenten erlauben, in bestimmten Situationen in Bezug auf die medizinische Versorgung des Hauptverantwortlichen zu handeln, oder sie können ihn autorisieren, finanzielle Transaktionen im Namen des Hauptverantwortlichen durchzuführen. Sie können "dauerhaft" sein - sie treten sofort in Kraft und bleiben in Kraft, wenn der Auftraggeber arbeitsunfähig wird. Oder sie "springen". Sie treten erst in Kraft, wenn der Auftraggeber arbeitsunfähig wird.
Vollmachten und Ihre Ruhestandspläne
Viele Menschen haben eine beträchtliche Menge an Vermögen in 401 (k) s , IRAs und Renten gesammelt . Aber die Realität ist, dass, wenn Sie geistig arbeitsunfähig werden und die Fähigkeit verlieren, Ihre Finanzen zu verwalten, Ihre Lieben nicht in der Lage sein werden, auf diese Vermögenswerte zuzugreifen, wenn einer oder mehrere von ihnen eine Vollmacht haben.
Um die Sache noch schlimmer zu machen, selbst wenn Sie einen finanziellen POA haben, besteht die Möglichkeit, dass es nicht die richtige Sprache enthält, damit Ihr Anwalt Ihre 401 (k) s, IRAs und Annuitäten verwalten kann, wenn es mehr ist ein paar Jahre alt.
POAs und Ihr widerruflicher Living Trust
Wenn Sie ein widerrufliches lebendes Treuhandvermögen gegründet und finanziert haben, können Sie irrtümlicherweise glauben, dass alle Ihre Vermögenswerte gedeckt sind, wenn Sie geistig behindert werden sollten. Einer der Vorteile eines widerruflichen Lebensvertrauens ist, dass die Person, die Sie als Nachfolgertreuhänder nennen, Sie als Treuhänder übernehmen und Ihre finanziellen Angelegenheiten für Sie weiterführen kann, wenn Sie handlungsunfähig werden.
Leider gilt dies nicht für Rentenpläne wie IRAs, 401 (k) s und Annuities. Diese Pläne können nicht in ein widerrufliches lebendes Treuhandvermögen finanziert werden, ohne unmittelbar der Einkommenssteuer unterworfen zu sein. Sie benötigen eine Vollmacht, die eine anwendbare Sprache enthält, die es Ihrem Anwalt erlaubt, diese Konten für Sie zu verwalten, wenn Sie nicht in der Lage sind, dies selbst zu tun. Ihr Nachfolger-Treuhänder kann nicht darauf zugreifen.
Was du machen solltest
Treffen Sie sich mit einem Anwalt für Immobilienplanung, um einen POA zu erhalten, der es Ihrem Anwalt erlaubt, Ihre Ruhestandskonten zu verwalten, wenn Sie geistig behindert werden. Machen Sie dem Anwalt klar, dass Sie speziell Ihren Agenten in der Lage sein möchten, Ihre IRAs, 401 (k) s und Annuities zu verwalten, damit der Anwalt sicher die richtige Sprache enthält, die es Ihrem Agenten ermöglicht.
Wenn Sie bereits eine Vollmacht haben, aber es ist ein paar Jahre alt, bitten Sie Ihren Anwalt, es zu überprüfen und zu bestätigen, dass es funktioniert, um Ihre Ruhestandskonten zu verwalten. Andernfalls können die Hände Ihres Agenten während einer schwierigen Zeit gebunden sein.
Es ist auch eine gute Idee, mit der Firma, die als Depotbank für Ihre Ruhestandkonten handelt, zu überprüfen, ob es ein eigenes Vollmachtsformular hat.
Wenn ja, füllen Sie auch dieses Formular aus und bewahren Sie es mit Ihrer allgemeinen Vollmacht auf.
HINWEIS: Staatliche und lokale Gesetze ändern sich häufig und die obigen Informationen spiegeln möglicherweise nicht die letzten Änderungen wider. Bitte konsultieren Sie einen Anwalt für den aktuellsten Rat. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Rechtsberatung dar und ersetzen keine Rechtsberatung.