Sie können immer noch mit einem IRA sparen
Sie können jedoch mit einem nicht abzugsfähigen IRA-Beitrag für Ihren Ruhestand sparen. Obwohl Ihre nicht abzugsfähigen IRA-Beiträge Ihre Steuern in dem Jahr, in dem Sie sie tätigen, nicht reduzieren werden, sind die Einnahmen steuerbegünstigt , was ein wichtiger Steuervorteil einer regulären IRA ist.
Nicht abzugsfähige IRA Contributions Build Basis
Es kann entmutigend sein, wenn Sie von einem nicht abzugsfähigen IRA-Beitrag keinen sofortigen Steuervorteil erhalten. Aber das steuerbegünstigte Wachstum kann erheblich sein und letztendlich den Beitrag lohnenswert machen, insbesondere wenn Sie nach Ihrer Pensionierung eine niedrigere Steuerquote erwarten als heute.
Wenn Sie Ihre regelmäßigen IRA-Ausschüttungen während des Ruhestandes nehmen, zahlen Sie Steuern auf das Wachstum. Nicht abzugsfähige Beiträge werden jedoch als Grundlage behandelt. Da Sie das Geld effektiv bezahlt haben, als Sie den Beitrag geleistet haben, müssen Sie es später nicht mehr versteuern.
Nehmen wir beispielsweise an, Sie hätten vor einem Jahr einen nicht abzugsfähigen Beitrag in Höhe von 2.000 US-Dollar geleistet und Ihr Kontostand durch zusätzliche abzugsfähige Beiträge und Investitionswachstum betrug 20.000 US-Dollar, wenn Sie eine Abhebung vornehmen. Wenn Sie während des Renteneintritts 1.000 € abheben würden, würden nur 900 € als zu versteuerndes Einkommen betrachtet, da 10% (2.000 € geteilt durch 20.000 €) eine nicht abzugsfähige Rendite darstellen.
Es ist nicht immer klar, ob nicht abzugsfähige IRA-Beiträge der beste Ort für Sie sind, um Ihre Altersvorsorge zu sichern. Wenn Sie zum Beispiel erwarten, dass Ihr Einkommen (und Ihr Steuersatz) weiter steigt, möchten Sie möglicherweise Steuern auf das Einkommen zahlen, anstatt es zu verschieben.
IRA Einkommensbeschränkungen
Regeln für IRA-Beiträge sind komplex und es lohnt sich, sie jedes Jahr zu überprüfen.
Darüber hinaus können die Beitragsgrenzen von Jahr zu Jahr variieren. Für das Steuerjahr 2017:
- Diejenigen, die 50 oder älter sind, können insgesamt 6.500 Dollar in ihre traditionellen und Roth IRAs investieren.
- Diejenigen, die 49 Jahre und jünger sind, können insgesamt $ 5.500 in ihre traditionellen und Roth IRAs investieren.
Diese Limits gelten nicht für Rollover-Beiträge oder Reservierungsrückzahlungen.
Sie sind jedoch möglicherweise nicht in der Lage, alles abzuziehen, was Sie zu einer traditionellen IRA beitragen.
Wenn Sie bei einem Unternehmen beschäftigt sind, das ein Konto für die betriebliche Altersvorsorge anbietet, wie z. B. 401 (k) oder 403 (b), sehen Sie sich bestimmten Einkommensgrenzen für den Abzug Ihrer IRA-Beiträge gegenüber. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie tatsächlich am betrieblichen Altersversorgungsplan teilnehmen möchten.
Für das Steuerjahr 2017 sind diejenigen, die von einem Rentenplan bei der Arbeit und Einreichung als Allein- oder Haushaltsvorstand bis zu $ 62.000 oder weniger gedeckt sind, berechtigt, den vollen Abzug zu nehmen, während diejenigen, die gemeinsam oder als Witwe (er) einreichen oder einreichen $ 99.000 oder weniger sind für den vollen Abzug berechtigt. Wenn Sie verheiratet sind, wenn Sie gemeinsam einen Antrag stellen und Ihr Ehepartner von einem Arbeitsplatzplan abgedeckt ist, können Sie den vollen Betrag abziehen, wenn Sie $ 184.000 oder weniger verdienen.
Abzüge werden von dort aus abgebaut, wenn das Einkommen steigt.
Diejenigen, die getrennt verheiratet sind, unterliegen strengeren Einkommensregeln, obwohl jeder, der getrennt lebt und das ganze Jahr getrennt lebte, von der IRS im Sinne dieser Grenzen als Single behandelt wird.
Wenn jedoch weder Sie noch Ihr Ehepartner Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge haben, können Sie abzugsfähige IRA- Beiträge leisten, solange Sie (oder Ihr Ehegatte) unabhängig von der Höhe ein Einkommen erzielt haben.
Roth IRA als Alternative
Viele Personen, deren Einkommen die Grenzen für einen regulären IRA-Abzug übersteigt, können immer noch Anspruch auf eine Roth-IRA-Einlage haben, die deutlich höhere Einkommensgrenzen aufweist (siehe 2017 Roth IRA-Einkommensgrenzen ).
Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, ist es in der Regel sinnvoll, einen Roth-IRA- Beitrag über eine nicht abzugsfähige IRA zu wählen.
Obwohl keiner der Beiträge abzugsfähig ist, wird der Beitrag bei einer regulären IRA zwar steuerlich aufgeschoben, aber ein Roth-IRA-Beitrag wird steuerfrei .