Eine Über-Limit-Gebühr wird erhoben, wenn Ihr Kreditkartenguthaben Ihr Kreditlimit durch Käufe, Gebühren oder Finanzierungskosten übersteigt. Die Gebühr gilt normalerweise nur für Kreditkarten mit einem Kreditlimit.
In den frühen 2000er Jahren waren Überschreitungsgebühren ein großes Problem für die Verbraucher. Sobald ein Kreditkartenguthaben über dem Limit lag, wurde jeden Monat eine Gebühr erhoben, die nicht über das Limit hinausging. Wenn eine Mindestzahlung den Saldo auf knapp unter das Limit reduzierte, würden die Finanzierungskosten das Gleichgewicht wieder über das Limit treiben und eine weitere Gebühr würde erhoben werden.
Dieser Zyklus würde sich Monat für Monat wiederholen, was es für Karteninhaber schwieriger machen würde, ihre Salden zu senken und die Gebühren zu stoppen.
Als das Kreditkartengesetz im Jahr 2009 verabschiedet wurde, wurden missbräuchliche Überschreitungsgebühren abgeschafft. Kreditkartenunternehmen könnten unter bestimmten Umständen nur Gebühren erheben, die begrenzt werden, und die Anzahl der Gebühren, die in aufeinanderfolgenden Abrechnungszeiträumen berechnet werden könnten, wurde begrenzt. Im Bericht über den CARD Act von 2013 schätzt das Verbraucherschutzbüro, dass die Verbraucher zwischen dem Zeitpunkt, zu dem der CARD Act im Februar 2010 in Kraft trat, und dem letzten Quartal 2012 2,5 Milliarden US-Dollar an Gebühren eingespart haben.
Das Gesetz über Limitgebühren
Das Bundesgesetz verbietet es Kreditkartenherausgebern, eine Über-Limit-Gebühr zu erheben, es sei denn, Sie haben sich für die Verarbeitung von Über-Limit-Transaktionen entschieden. Das bedeutet, dass Sie Ihre ausdrückliche Erlaubnis geben müssen, bevor Ihnen die Gebühr in Rechnung gestellt werden kann. Andernfalls wird jede Transaktion, die Ihr Kreditlimit überschreiten würde, abgelehnt, so dass Sie die Over-Limit-Gebühr vermeiden können.
Wenn Sie sich für die Verarbeitung von Über-Limit-Transaktionen entschieden haben und Ihr Kreditlimit überschritten wird, können Sie nur für zwei aufeinanderfolgende Abrechnungszyklen eine Über-Limit-Gebühr in Rechnung stellen, wenn Ihr Guthaben über dem Limit bleibt. Wenn Sie jedoch Ihr Guthaben zurückzahlen und das Limit erneut überschreiten, oder wenn Sie ein Kreditlimit erreichen und das neue Kreditlimit überschreiten, kann Ihr Kreditkartenaussteller eine weitere Überschreitungsgebühr berechnen.
Wie hoch ist die Over-Limit-Gebühr?
Nachdem die Regierung ein Gesetz verabschiedet hatte, das die Überlimitgebühren, die erhoben werden könnten, limitierte, entfernten viele Kreditkartenherausgeber die Gebühr insgesamt. Dies bedeutet, dass Sie keine Strafgebühr für das Überschreiten Ihres Kreditlimits erhalten, unabhängig davon, ob Sie sich angemeldet haben oder nicht.
Die Gebühr variiert je nach Kreditkarte für diejenigen, die es noch berechnen. Der CARD Act schlägt für den ersten Vorfall ein Höchstbetrag von 25 US-Dollar und für die zweite Instanz innerhalb von sechs Monaten eine Gebühr von 35 US-Dollar vor. Der Kreditkartenaussteller ist nicht berechtigt, eine Überschreitungsgebühr zu erheben, die höher ist als der Betrag, den Sie überschritten haben. Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenvereinbarung oder die Rückseite Ihrer Kreditkartenabrechnung oder rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an, um die übermäßige Gebühr für Ihre Kreditkarte zu erfahren.
Ihr Ziel sollte es sein, niemals Ihr Kreditlimit zu überschreiten, sondern eine Kreditkarte zu wählen, die keine überhöhte Gebühr verlangt. Auf diese Weise werden Sie, wenn Sie versehentlich über Ihr Kreditlimit gehen, keine große Strafe dafür bekommen.
Sie können sich bei der CFPB beschweren, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Kreditkartenunternehmen das Gesetz bezüglich der Überschreitungsgebühren nicht befolgt.
Andere Über Limit-Strafen
Beachten Sie, dass, auch wenn ein Kreditkartenaussteller möglicherweise keine überhöhte Gebühr erhebt, andere Strafen für die Überschreitung Ihres Kreditlimits bestehen können.
Zum Beispiel kann der Kartenaussteller Ihre Rate auf den höchsten Strafzins erhöhen oder jegliche Belohnungen einbüßen, die Sie verdient haben. Ihre Kreditkartenvereinbarung definiert die Strafen für das Überschreiten Ihres Kreditlimits.