Ein Kreditbüro ist ein Unternehmen, das individuelle Kreditinformationen sammelt und bei Kreditgebern, Kreditgebern und Verbrauchern in Form eines Kreditberichts verkauft. Während es in den USA Dutzende von Kreditbüros gibt, sind die meisten Verbraucher mit den großen drei vertraut: Equifax, Experian und TransUnion. Die größten Kreditauskunfteien tun mehr, als nur Verbraucherkreditinformationen zusammenzustellen und zu melden.
Sie bieten auch Dutzende von Lösungen, die Unternehmen bessere Entscheidungen helfen.
Arten von Informationen, die die Kreditbüros sammeln
Die Kreditauskunfteien pflegen eine Reihe von Details über Sie und die Kredithistorie, beginnend mit dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihr erstes Kreditkonto eröffnet haben. Zum Beispiel sammelt das Kreditbüro Informationen über Kredit-Konten: Ihre Rückzahlung Geschichte, die Menge an Kredit, die Sie zur Verfügung haben, die Menge an Kredit, die Sie verwenden, ausstehende Inkasso, Details zu öffentlichen Aufzeichnungen wie Konkurs, Steuer Pfandrechte, Zwangsvollstreckung, und Rücknahme.
Kreditauskunfteien pflegen auch Nicht-Kredit-Informationen über Sie einschließlich Ihrer Adresse, aktuellen und früheren Arbeitgeber und Gehaltsinformationen. Diese Informationen werden zwar nicht zur Berechnung Ihres Kredit-Scores verwendet, können aber von Unternehmen berücksichtigt werden, wenn sie bewerten, ob sie mit Ihnen Geschäfte machen möchten.
Wo bekommen Kreditauskunfteien Informationen?
Kreditauskunfteien sind darauf angewiesen, dass Banken und andere Unternehmen Verbraucherinformationen bereitstellen.
Viele der Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte machen, senden regelmäßig Aktualisierungen zu Ihren offenen Konten. Kreditauskunfteien erhalten auch Informationen über Sie aus öffentlichen Gerichtsakten.
Kreditauskunfteien verwenden verschiedene Quellen, um Informationen zu erhalten, so dass Ihre Kreditauskunft von Büro zu Büro leicht variieren kann. In Ihrer Kreditauskunft fehlen möglicherweise ganze Konten.
Wer nutzt Credit Bureau Daten?
Banken und Kreditkarten-Emittenten sind die offensichtlichsten Nutzer der Informationen von Kreditauskunfteien. Eine Vielzahl anderer Unternehmen wenden sich an Kreditbüros, um Entscheidungen über Sie zu treffen. Arbeitgeber, Versicherungsgesellschaften, Vermieter und Inkassobüros verlangen Informationen von den Kreditauskunfteien.
Kreditauskunfteien stellen Banken und Versicherungsgesellschaften Vorsortierlisten zur Verfügung, um diesen Unternehmen zu helfen, zu entscheiden, welche Verbraucher ihre Produkte nutzen können. Kreditkartenherausgeber können beispielsweise eine Liste von Verbrauchern mit hohen Kreditkartenguthaben anfordern, um diesen Verbrauchern Angebote für Guthabenübertragungskreditkarten zu senden. Wenn Sie sich jemals gefragt haben, wie vor-genehmigte Kreditkarteangebote auf Ihrem Bankkonto ablaufen oder wie Banken eine unaufgeforderte Refinanzierung auf Ihrer Hypothek anbieten können, ist das wie. (Übrigens können Sie das Vorscreening deaktivieren, indem Sie OptOutPrescreen.com besuchen.)
Gesetz über Kreditauskunfteien
Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Bundesgesetz, das definiert, wie Kreditauskunfteien funktionieren sollen. Der FCRA gibt Verbrauchern das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Wenn Sie in Ihrem Kreditbericht Fehler finden, können Sie diese Fehler mit den Kreditauskunfteien anfechten.
Das Kreditbüro ist dann verpflichtet, eine Untersuchung durchzuführen und die Fehler bei Bedarf zu korrigieren.
Credit Bureaus, die freie Kreditberichte zur Verfügung stellen
Sie haben auch das Recht, Ihre Kreditauskunft von den drei Kreditauskunfteien zu bestellen. Der Fair and Accurate Credit Transactions Act gibt Ihnen das Recht auf eine kostenlose Kredit-Bericht jedes Jahr von jedem der drei großen Kreditauskunfteien. Sie können diesen jährlichen Kreditbericht über AnnualCreditReport.com bestellen.
Die Kreditauskunfteien sind auch verpflichtet, Ihnen eine kostenlose Kreditauskunft zu geben, wenn:
- Sie hatten eine Bewerbung abgelehnt wegen Informationen über Ihre Kreditauskunft
- Sie sind arbeitslos und planen eine Arbeitssuche innerhalb von 60 Tagen
- Sie sind auf Wohlfahrt
- Du bist ein Opfer von Identitätsdiebstahl.
Ihre Kreditinformationen könnten Fehler enthalten
Einer von 20 Verbrauchern hat einen Kredit-Bericht Fehler, der ihre Kredit-Score bis zu dem Punkt, dass es macht Kredit teurer, nach einer Studie der Federal Trade Commission 2013 zu senken.
Die Daten einer anderen Person können fälschlicherweise in Ihrer Kreditauskunft enden, besonders wenn ihr Name oder andere persönliche Informationen denen Ihrer Person ähnlich sind. Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu bestreiten, aber der Prozess funktioniert nicht immer so einfach wie es sollte. Im Jahr 2013 gewann eine Oregon-Frau eine 18-Millionen-Dollar-Klage gegen Equifax, eine der drei großen Kreditauskunfteien, nachdem sie einen Kreditberichterstattungsfehler, den sie 13 Mal innerhalb von zwei Jahren bestritten hatte, nicht korrigieren konnte.
Diese Fehler werden manchmal von Gläubigern und Kreditgebern geliefert und bestätigt, die sich auf die (manchmal irrtümlichen) Informationen in ihren Computersystemen und nicht auf die von den Verbrauchern zur Verfügung gestellte Dokumentation stützen.
Kreditbüros bieten nur Informationen an
Während Kreditauskunfteien einige oder alle Kreditinformationen zur Verfügung stellen, die Gläubiger und Kreditgeber verwenden, um Ihre Anträge abzulehnen oder zu genehmigen, trifft das Büro selbst keine Kreditentscheidung.