Beste Cash-Investition, um jedes Jahr zu finanzieren
Es war Zvi Bodie, der Norman und Adele Barron Professor für Management an der Boston University, und Autor vieler Bücher, einschließlich der jüngsten Risk Less und Prosper, die die Anklage erhoben.
Was macht I Bonds so großartig?
Nachdem ich seine Argumente gehört habe, muss ich sagen, dass ich ihm zustimmte. I Anleihen kommen mit Garantien, steuerbegünstigten inflationsbereinigten Zinsen und nach einem Jahr Liquidität. Dies könnte eine der besten Cash-Investitionen sein, die Sie jemals getätigt haben.
Im Folgenden finden Sie einige Ideen, wie Sie I Bonds als sichere Investition in Ihre Pensions- und Investitionsplanung nutzen können.
I Bonds als sichere Investition für Ihren Notfallfonds
I Bonds bilden einen großartigen Notfallfonds der zweiten Reihe. Ich sage Second-Tier, weil Sie sie nicht innerhalb der ersten 12 Monate nach dem Kauf verkaufen können, also brauchen Sie andere liquide Mittel, auf die Sie sich verlassen können, während Sie einen Vorrat an I-Bonds aufbauen.
Das meiste, was Sie kaufen können, ist $ 10.000 pro Jahr pro Person. Sie können ein Konto direkt bei Treasury über TreasuryDirect eröffnen. Zinsen sind steuergestützt. Ich sehe keinen Nachteil beim Aufbau einer bedeutenden Position von I Bonds, und ich stimme Zvi zu, dass jeder die maximale Anzahl von I Bonds jedes Jahr kaufen sollte.
Wenn Sie sich die I Bond-Zinssätze online ansehen, heißt es, dass die festen Zinssätze für 2011 und 2012 null sind. Lass dich dadurch nicht irreführen. Es gibt auch eine halbjährliche Inflationsrate, die angewandt wird, und von Mai 2012 - Oktober 2012 war es 1,10, was einer jährlichen Rate von 2,20% entspricht. Wo sonst können Sie jetzt 2,2% garantierte Steuerabzugszinsen auf eine sichere und liquide Anlage bekommen, während Sie wissen, dass Ihre Rate wahrscheinlich steigen wird, wenn die Zinsen steigen?
Dies macht I Bonds zum besten Safe, Cash-Anlage, die Sie jetzt finden können.
Erfahren Sie mehr: Ich Bond Grundlagen und wie ich I Bonds verwenden .
Verwenden Sie I-Anleihen, um zukünftige Gesundheitsprämien zu finanzieren
Healthcare Prämien und Auslagenkosten im Ruhestand werden etwa $ 3.500 - $ 5.000 pro Jahr pro Person laufen. Wenn Sie jetzt beginnen, $ 3.000 - $ 5.000 pro Jahr von I Bonds zu kaufen, da die Zinsen, die anfallen, an die Inflation gebunden sind, können Sie sie später im Ruhestand einlösen, um sicherzustellen, dass Sie sichere, garantierte, inflationsbereinigte Anlagen zur medizinischen Deckung haben Kosten im Ruhestand.
Erfahren Sie mehr: Steigende Gesundheitskosten und wie man für sie budgetiert .
Wie kaufe ich Anleihen
Sie können ein Konto online bei TreasuryDirect eröffnen, es mit Ihrem Bankkonto verknüpfen und Geld überweisen, um jedes Jahr den Höchstbetrag von I Bonds zu kaufen.
Erfahren Sie mehr: So kaufen Sie Treasury Securities Direct .
Was ist mit TIPS-Anleihen?
TIPS Anleihen (die als inflationsgeschützte Treasury-Wertpapiere bezeichnet werden) unterscheiden sich von I-Anleihen. Im Gegensatz zu I-Bonds ist die Zinsen auf TIPS nicht steuergestützt, so dass dieses Fahrzeug am besten in steuerbegünstigten Konten wie einem IRA oder ROTH IRA gehört. Leider können Sie ein IRA-Konto nicht direkt bei TreasuryDirect eröffnen, daher müssen TIPS in Ihrer IRA über ein Broker-Konto erworben werden.
Erfahren Sie mehr: TIPPS vs IBonds .
Um zusätzliche Ressourcen für sichere, risikofreie Investitionen zu erhalten, empfehle ich Ihnen dringend, sich die Videos von Zvi anzuschauen.