Habe ich genug, um in den Ruhestand zu gehen?

Eine einfache 5-Schritte-Berechnung kann Ihnen sagen, wenn Sie genug haben, um in den Ruhestand zu gehen

Hast du genug um in Rente zu gehen? Wenn Sie wirklich wissen möchten, müssen Sie einige persönliche Berechnungen basierend darauf, wann Sie in Rente gehen möchten, und wie viel Sie im Ruhestand ausgeben möchten.

Um eine grobe Schätzung zu erhalten, gehen Sie durch die fünf unteren Schritte und in fünf Minuten können Sie mit einer einfachen Ja- oder Nein-Antwort antworten.

5-Schritt-Berechnung

Hier ist ein Überblick über eine einfache fünfstufige Berechnung, mit der Sie feststellen können, ob Sie genug Einkommen und Ersparnisse haben, um Ihre Ausgaben im Ruhestand zu decken.

1. Wie hoch sind Ihre jährlichen Beiträge zur Altersvorsorge?
2. Multiplizieren Sie diese Zahl mit der Anzahl der verbleibenden Jahre bis zum Ruhestand (der Teil "Wenn Sie in Rente gehen wollen").
3. Fügen Sie Ihre aktuelle Altersvorsorge dieser Nummer hinzu.
4. Teilen Sie sich nach der Anzahl der Jahre, die Sie im Ruhestand erwarten.
5. Fügen Sie das zu anderen garantierten Einkommensquellen hinzu.

Wenn Sie mit der Berechnung fertig sind, vergleichen Sie die Antwort auf Ihre aktuellen jährlichen Ausgaben, um zu sehen, ob der von Ihnen veranschlagte Betrag ausreicht, um die Lebenshaltungskosten zu decken, die Sie normalerweise haben.

Beispiel Verwenden der genug, um die Berechnung zu beenden

Wir werden die fünfstufige Berechnung für ein Beispielpaar durchgehen:

• Ein Paar, 55 Jahre alt.
• Jeder zahlt jedes Jahr den Höchstbetrag auf sein IRA- Konto, was einem Gesamtbetrag von 13.000 IRA-Beiträgen pro Jahr entspricht (jeweils 6.500 US-Dollar).
• Habe bereits 150.000 $ gespart.
• Sie möchten in den Ruhestand gehen, wie es die Sozialversicherung vorsieht, die in ihrem Fall 66 Jahre und 2 Monate alt wäre, aber wir nennen sie 67 Jahre alt.

• Basierend auf den Ergebnissen einiger weniger Lebenserwartungsrechner erwarten sie, dass mindestens einer von ihnen 94 Jahre alt wird, also erwarten sie 27 Jahre im Ruhestand.
• Er wird $ 2.200 pro Monat ($ 26.400 pro Jahr) in Sozialversicherungsleistungen haben, und sie wird die Hälfte dieses Betrags ($ 13.200 pro Jahr) als Ehegattenrente erhalten .

Mit ihren Daten funktioniert die Berechnungsmethode " genug zum Retten" :

1. $ 13.000 (Dies ist ihre gesamten jährlichen Beiträge zu Altersvorsorge.)
2. $ 13.000 x 12 = $ 156.000 (Ihr gesamtes jährliches Rentensparpotenzial multipliziert mit Jahren bis zur Pensionierung)
3. 156.000 US-Dollar + 150.000 US-Dollar = 306.000 US-Dollar (die Summe der erwarteten zukünftigen Einsparungen durch die Altersvorsorge, die zu den bestehenden Einsparungen hinzukommen)
4. 306.000 $ / 27 = 11.333 $ (Summe der zukünftigen und vorhandenen Einsparungen dividiert durch die Anzahl der Jahre, die Sie voraussichtlich im Ruhestand leben werden.)
5. $ 11.333 + $ 26.400 + $ 13.200 = $ 50.933 (Jährliches erwartetes Ruhestandeinkommen von den Ersparnissen, die zu anderen Quellen des garantierten Einkommens hinzugefügt werden; in ihrem Fall Sozialversicherung.)

In diesem Fall stellt das $ 50,933 ihr jährliches erwartetes Ruhestandseinkommen dar. Sie müssen dies mit ihren Ausgaben vergleichen, um zu sehen, ob es genug ist. Wenn Sie nicht sicher sind, wie hoch Ihre Ausgaben im Ruhestand sein werden, machen Sie eine Vorsorgeprognose , um einen Kostenvoranschlag zu erstellen.

Diese Berechnung ist ausreichend, wenn man davon ausgeht, dass beide Ehepartner am Leben sind, aber mit dem Tod des ersten Ehepartners wird der niedrigere Sozialversicherungsbetrag (in diesem Fall der ihrige) wegfallen und der höhere Betrag wird als Witwer / Witwer-Vorteil weitergeführt. Bestimmte Ausgaben gehen jedoch auch mit dem Tod eines Ehepartners zurück, wie z. B. Krankheitskosten, Versicherungskosten, Transportkosten und Nebenkosten.

Einwände gegen diese Art der Ruhestandsberechnung

Einige werden einwenden, dass diese Berechnung, die einfach genug ist, um in den Ruhestand zu gehen, die Wachstumsrate der Investitionen oder die Inflation nicht berücksichtigt. Der Einfachheit halber wird angenommen, dass die Wachstumsrate der sicheren Vermögenswerte 3% und die Inflation 3% beträgt. Diese beiden Variablen würden sich dann gegenseitig aufheben.

Es ist unmöglich, alle Variablen genau zu prognostizieren, die den Alterseinkünfteplan über einen Zeitraum von 30 Jahren beeinflussen. Eine detailliertere Planung ist nützlich, aber diese einfache Berechnung, die ausreicht, um in den Ruhestand zu treten, bietet einen guten Ausgangspunkt.

Was ist, wenn Sie nicht genug haben?

Manche Leute wollen nicht rechnen, weil sie Angst vor der Antwort haben. Dies ist der Straußenansatz. Tu das nicht! Es ist weit weniger stressig, die Mathematik zu machen, der Realität ins Auge zu sehen und einen Aktionsplan auszuarbeiten, als in den Ruhestand zu gehen und zu kurz zu kommen.

Wenn Sie die obigen Berechnungen durchlaufen und denken, dass Sie nicht genug haben, um in Rente zu gehen, können Sie viele Optionen erkunden, wie zum Beispiel länger arbeiten, Wege finden, zusätzliches Geld zu verdienen, Möglichkeiten zu finden, Ausgaben zu reduzieren oder in einen kostengünstigeren Bereich zu wechseln. All diese Maßnahmen können dazu beitragen, den Ruhestand in Reichweite zu bringen.