Wenn Sie dazu neigen, ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte zu behalten, anstatt Ihren Kontostand jeden Monat zu begleichen, haben Sie eine Finanzierungsgebühr auf Ihrem Kontostand gesehen. Finanzierungskosten werden auf Kreditkartenguthaben angerechnet, die nicht vor Ablauf der Karenzzeit bezahlt werden . Im Gegensatz zu den meisten anderen Kreditkartengebühren sind Finanzierungskosten keine Pauschalgebühr. Stattdessen wird die Finanzierungsgebühr für jeden Abrechnungszyklus basierend auf Ihrem Kontostand und Zinssatz berechnet. Höhere Salden und Zinssätze führen in der Regel zu höheren Finanzierungskosten.
Verschiedene Kreditkarten berechnen die Finanzierungskosten auf verschiedene Arten. Um herauszufinden, wie Ihr Kreditor Ihre Belastung berechnet, schauen Sie auf die Rückseite einer aktuellen Abrechnung. Du solltest dort eine Erklärung finden. Wenn Sie wissen, wie Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Finanzierungskosten berechnet, können Sie Ihre eigenen Finanzierungskosten schätzen und sogar Wege finden, die von Ihnen gezahlte Finanzierungsgebühr zu minimieren.
Im Folgenden sind sechs Möglichkeiten aufgeführt, wie Finanzierungskosten berechnet werden können - eine wurde in den letzten zehn Jahren illegal gemacht. Klicken Sie auf die Links, um eine detailliertere Erläuterung zu erhalten, einschließlich eines Beispiels, wie die Finanzierungskostenberechnungsmethode funktioniert.
01 Angepasster Kontostand
Die angepasste Saldenmethode beginnt mit dem Saldo zu Beginn des Abrechnungszyklus und subtrahiert alle Zahlungen, die Sie während des Abrechnungszyklus geleistet haben. Käufe sind nicht im Saldo enthalten. Diese Methode resultiert in der niedrigsten Finanzierungsgebühr, aber nicht sehr viele Kreditkartenherausgeber benutzen sie.
02 Durchschnittliches tägliches Guthaben
Die durchschnittliche Tagesbilanzmethode verwendet den Durchschnitt Ihres Guthabens während des Abrechnungszeitraums. Der Kontostand eines jeden Tages wird addiert und durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum dividiert. Dies ist der gängigste Weg, wie Finanzierungskosten berechnet werden.
03 Tagesbilanz
Die Tagesbilanzmethode ähnelt der durchschnittlichen Tagesbilanzmethode, da sie das Guthaben an jedem Tag Ihres Abrechnungszyklus verwendet. Anstatt den Saldo zu mitteln, wird der Saldo jedes Tages mit dem Tagessatz für eine "tägliche Finanzierungsgebühr" multipliziert. Die Finanzierungskosten eines jeden Tages werden für die Finanzierungskosten für diesen Abrechnungszyklus aufsummiert.
04 Doppelabrechnungszyklus
Der doppelte Abrechnungszyklus verwendet den durchschnittlichen Tagesbetrag des aktuellen und des vorherigen Abrechnungszyklus. Dies ist der teuerste Weg, die Finanzierungskosten zu berechnen, und ist gegenüber Karteninhabern unfair, da sie Zinsen für bereits gezahlte Guthaben berechnet. Zum Glück für Kreditkarteninhaber wurde die Methode zur Berechnung des doppelten Abrechnungszyklus zur Berechnung der Finanzierungskosten mit der Verabschiedung des Kreditkartengesetzes von 2009 verboten.
05 Endsaldo
Bei der Endsaldo-Methode wird Ihr Kontostand zu Beginn des Abrechnungszeitraums abzüglich der Zahlungen zuzüglich der während des Abrechnungszeitraums getätigten Gebühren verwendet. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um Ihren Kontostand am Ende des Abrechnungszeitraums. Die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum hat keinen Einfluss auf die Höhe der Finanzierungskosten.
06 Vorherige Balance
Die vorherige Saldo-Methode verwendet den Saldo zu Beginn des Abrechnungszyklus, der auch der Endsaldo des letzten Abrechnungszyklus ist. Keine Zahlungen oder Gebühren sind im Saldo enthalten. Die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum hat keinen Einfluss auf die Höhe der Finanzierungskosten.