Wie viel kostet die Langzeitpflegeversicherung und wann kaufen Sie sie?

Unabhängig vom Alter sollten Sie jetzt die Pflegekosten überprüfen

Laut dem US-Ministerium für Gesundheit und Soziales hat der durchschnittliche 65-Jährige heute eine 70-prozentige Chance, im Alter eine Art von Langzeitpflege zu benötigen. Sie berichten auch, dass, obwohl ein Drittel der heutigen 65-Jährigen möglicherweise keine Langzeitpflege oder Hilfe benötigt, dass jeder Fünfte mehr als fünf Jahre brauchen wird, das sind 20 Prozent.

Wenn wir diese Informationen nutzen, kann die Zahlung von fünf Jahren Betreuungs- oder Pflegeleistungen oder Wohnraum extrem teuer werden.

Eine weitere Statistik, die überraschend ist, ist:

8 Prozent der Menschen zwischen 40 und 50 Jahren haben eine Behinderung, die eine Langzeitpflege erforderlich machen könnte

In einer Zeit, in der viele Menschen ihren Ruhestand kaum voll finanzieren, lohnt es sich, unabhängig von Ihrem Alter nach den Optionen für die Langzeitpflege zu fragen und welche Kosten mit einer Langzeitpflegeversicherung verbunden sind. Mit den Fakten können Sie langfristig Geld sparen und Ihnen helfen, einen finanziellen Plan zu erstellen, um schwierige Zeiten zu überstehen.

Warum eine Pflegeversicherung abschließen? Brauchst du es wirklich?

Niemand weiß, ob sie eine Pflegeversicherung brauchen, ebenso wissen Sie nicht, ob Sie eine Hausversicherung für einen Diebstahl oder Brand benötigen. Die Statistiken zeigen jedoch, dass mit unserer alternden Bevölkerung eine Handvoll Menschen eine Art Langzeitpflege benötigen wird. Daher stellt sich die Frage, ob Sie sich eine eigene Langzeitpflege leisten können, wenn die Situation eintritt und wie bereitwillig Müssen Sie das Risiko eingehen?

Wird die Regierung für die Langzeitpflege bezahlen?

Manche Menschen glauben, dass sie sich keine Gedanken über die Langzeitpflege machen müssen, weil die Regierung diese Dienste bezahlen könnte. Dies ist ein Missverständnis.

Die Regierung zahlt nur unter bestimmten Umständen für die Langzeitpflege, und die Deckung ist aufgrund bestimmter Kriterien und Situationen begrenzt.

So kann Medicare zum Beispiel Pflegeleistungen bis zu 100 Tagen für eine qualifizierte Pflege oder eine rehabilitative Pflege in einem Pflegeheim übernehmen. Es ist sehr begrenzt, und statistisch gesehen beträgt der durchschnittliche gedeckte Aufenthalt von Medicare 22 Tage. Medicaid bietet Deckung, aber um sich für Medicaid zu qualifizieren, müssen Sie in ein bestimmtes Niedrigeinkommensniveau fallen. Für bestimmte Bevölkerungsgruppen kann es eine Deckung für diejenigen geben, die sich nach dem Gesetz über ältere Amerikaner oder nach den Kriterien des Department of Veterans Affairs qualifizieren . Abgesehen von Programmen wie diesen, bei denen es sich um begrenzte Programme handelt, die nur auf bestimmte Bevölkerungsgruppen ausgerichtet sind, müssen sich die Menschen häufig an eine private Krankenversicherung wenden, um Hilfe bei den Pflegekosten zu erhalten.

Was ist eine Pflegeversicherung?

Die Pflegeversicherung (LTC-Versicherung) bietet Ihnen ein Einkommen, wenn Sie von der Pflege anderer abhängig werden oder Hilfe bei grundlegenden Lebensaufgaben und -bedürfnissen aufgrund einer Krankheit benötigen.

Der Grund für Pflegebedürftigkeit könnte eine chronische Krankheit, eine langanhaltende körperliche Krankheit, eine degenerative Erkrankung oder eine andere Erkrankung sein, die eine häusliche Pflege oder Pflege in einer betreuten Wohneinrichtung oder Langzeitpflege erfordert.

Der Einkommensvorteil, den Sie erhalten, kann dann für Ihre Langzeitpflege verwendet werden und stellt sicher, dass Sie oder Ihre Familie die Hilfe für Ihre persönliche Betreuung erhalten, wenn Sie sie nicht selbst bereitstellen können.

Zu den Dienstleistungen, die aufgrund einer schwächenden Krankheit erforderlich sind, gehören unter anderem die Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL), häusliche Pflege, Haushaltsführung, Pflegedienste und die Umsiedlung in spezialisierte Einrichtungen für Langzeitpflege oder betreutes Wohnen.

Was kostet die Langzeitpflege?

Obwohl die Kosten für die Langzeitpflege je nach Art der Pflege variieren, gibt es einige Online-Tools, mit denen Sie herausfinden können, wie viel Pflegekosten pro Monat anfallen. Genworth verfügt über ein Tool, das durchschnittliche Kosten von langer Dauer verursacht Pflege sowie landesspezifische Informationen. Ein Tool wie dieses kann Ihnen helfen, herauszufinden, ob Sie es selbst bezahlen könnten, oder ob Sie eine Langzeitpflegeversicherung in Betracht ziehen sollten.

Wie viel kostet eine Pflegeversicherung (LTC)?

Die Kosten der Pflegeversicherung sind sehr unterschiedlich. Selbst bei genau derselben Situation können die Kosten, die Sie mit einem Versicherungsträger erzielen können, deutlich höher sein als bei einem anderen.

Bei einer Pflegeversicherung zahlt sich das Einkaufen wirklich aus.

Wenn Sie versuchen, Geld für die Krankenversicherung zu sparen, ist der beste Weg, um Ihre Forschung zu tun, könnten Sie Hunderte von Dollar pro Jahr, die auf Tausende von Dollar im Laufe der Zeit funktioniert sparen. Einen Krankenversicherungsmakler zu bekommen , der Ihnen helfen kann, ist eine Option, die Sie vielleicht betrachten möchten. Der Makler kann nicht nur viele Versicherungsgesellschaften für Sie überprüfen, sondern auch in der Lage sein, Ihre ergänzenden Krankenversicherungsoptionen zu überprüfen und möglicherweise ein Paket zusammenzustellen, das viele Ihrer Bedürfnisse in der Krankenversicherung anspricht. Sie werden auch detailliert erklären können, welche Optionen und Bedingungen für die Deckung in der Police vorgesehen sind.

Wie funktioniert die Preisgestaltung in der Pflegeversicherung?

Wie bei anderen privaten Versicherungen wird jeder LTC-Versicherer seine eigenen Sätze basierend auf seiner Schadenerfahrung und seinem Underwriting festlegen. LTC-Pakete haben andere Bedingungen oder Anforderungen.

Beispiele für Kosten der Pflegeversicherung

Diese Informationen basieren auf Daten der American Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI). Dies sind nur Beispiele, die die unterschiedlichen Kosten unter verschiedenen Umständen aufzeigen und wie die Wahl des LTC Insurance Carrier einen signifikanten Unterschied machen kann.

In jedem Fall gibt es einen Preisunterschied von ungefähr $ 1.000 oder mehr basierend auf der Versicherungsgesellschaft. Es kann als ein gutes Beispiel dafür verwendet werden, wie wichtig es sein kann, nach guten Pflegeversicherungsraten zu suchen. Diese basieren auf einem maximalen täglichen Nutzen von $ 150 für drei Jahre Leistungszeitraum, sie sind nur Beispiele, denken Sie daran, Sie müssten Ihre eigenen Angebote basierend auf Ihrer persönlichen Situation erhalten, diese sind nur um den potenziellen Bereich in Preis und zu zeigen Sie sehen, warum der Einkauf für eine Police ein wirklich wichtiger Aspekt dieser Berichterstattung ist.

• Alter 55 - Einzelperson; Kostenbereich: 1.325 $ bis 2.550 $
• Alter 55 - Paar (beide 55 Jahre, bevorzugte Gesundheit, gemeinsame Politik); Kostenbereich: 2.085 bis 3.970 US-Dollar
• Alter 55 - Paar (beide 55 Jahre, Standard Health); Kostenbereich: 1.985 bis 3.970 US-Dollar
• Alter 60 - Paar (beide 60 Jahre, bevorzugte Gesundheit, gemeinsame Politik); Kostenbereich: 2.605 bis 4.935 US-Dollar

Deckt die Pflegeversicherung die Kosten für immer?

Die Pflegeversicherung bietet Deckung für begrenzte Zeiten. Es ist unwahrscheinlich, dass der Vorteil die Kosten "für immer" deckt. Daher können Sie die Kosten Ihrer Langzeitpflegeversicherung verwalten, indem Sie Pläne mit längeren oder kürzeren Versicherungszeiten wählen, und indem Sie die Dauer auswählen, für die Sie abhängig sind, bevor die Leistungen in Kraft treten . Wir besprechen das mehr in den 10 Tipps und Fragen, die unten über die Langzeitpflege zu stellen sind.

10 Tipps für den Kauf einer guten Langzeitpflegeversicherung: Ihre Checkliste für Käufer von Langzeitpflegeprodukten

Da jede Versicherungsgesellschaft mit ihren eigenen Underwriting-Standards arbeitet, ist es hilfreich, eine Checkliste mit Dingen zu haben, nach denen Sie fragen können, damit Sie verstehen, was Sie kaufen und in der Deckung kaufen.

Hier sind einige Punkte, die wichtig sind, wenn Sie nach der besten Firma suchen, die Sie für LTC abdeckt:

1. Fragen Sie sie nach den Anforderungen für Aktivitäten des täglichen Lebens, damit Sie eine Auszahlung der Leistungen erhalten, und Sie möchten wissen, welche Leistungen für den von Ihnen in Betracht gezogenen LTC-Plan in Frage kommen.
2. Umfasst es kognitive Beeinträchtigungen, können einige Menschen kognitive Beeinträchtigungen aufweisen und trotzdem in der Lage sein, ADL durchzuführen. Wird der Plan, den Sie betrachten, in diesen Fällen ausgezahlt?
3. Finde heraus, was auf der Liste der Aktivitäten des täglichen Lebens steht, die für jeden Plan, den du vergleichst, in Frage kommen. Zum Beispiel gibt es möglicherweise eine Funktion des täglichen Lebens, die Sie nicht ausführen können, aber nach den Bedingungen der gewählten Richtlinie gilt dies nicht als eine der qualifizierenden ADL. Ein Unternehmen wird in der Regel mehr als eine Aktivität des täglichen Lebens benötigen, um ein Problem zu sein, bevor Sie sich für Ihre Leistungen qualifizieren können. Bevor Sie Ihre Police kaufen, möchten Sie wissen, was sich im Voraus qualifiziert. In der Branche gibt es keine Standarddefinition für die Bewertung von ADL. Daher ist es wichtig, Fragen zu stellen und Beispiele für Situationen zu erhalten, in denen Sie sich für die Abdeckung entscheiden. Einige Beispiele von ADL sind: Baden, Anziehen, Umherziehen (Übertragen), Essen. Wie jeder definiert ist, kann einen Unterschied machen.
4. Fragen Sie sie, ob es einen Barwert oder eine Auszahlungsoption gibt, falls Sie die Deckung nicht nutzen und die Police Dividenden zahlt. Was passiert, wenn du stirbst und die Abdeckung nicht benutzt hast?
5. Vergleichen Sie die Kosten einer Einzelversicherung mit der einer geteilten Krankenversicherung. Dies ist eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen. Unter diesen Umständen bitten Sie um eine vollständige Erklärung dessen, was passiert und wie dieser gemeinsame Nutzen funktioniert, wenn Sie beide Pflege benötigen, im Gegensatz zu nur einem von Ihnen.
6. Steigern sich die Prämien im Laufe der Zeit oder bleiben sie konstant? Gibt es Inflationsschutz? Die Inflation wirkt sich auf die Raten der Langzeitpflege aus. Möglicherweise haben Sie in dem Plan, den Sie kaufen, Optionen, die dieses Problem beheben.
7. Wie funktioniert die Zahlung bei einer Forderung? Was ist der Schadenprozess? Gibt es monatliche oder tägliche Beträge? Was sind die Grenzen?
8. Was ist der maximale Nutzenpool? Für wie viel Zeit sind die Leistungen maximal zu zahlen? Im Durchschnitt kann eine LTC-Police zwischen einem und fünf Jahren Deckung bieten. Richtlinien haben normalerweise keine unbegrenzte Zeit. Dies ist ein wichtiger Faktor, der beim Vergleich von Richtlinien berücksichtigt werden muss. Dann werden Sie wissen wollen, ob es Fahrer gibt, die diese Zeit verlängern können. Diese Details können einen großen Unterschied bei Ihren Entscheidungen und beim Vergleich der Kosten ausmachen.
9. Gibt es eine Wartezeit? Wie lange ist es?
10. Wenn Sie eine Versicherungspolice mit einer längerfristigen Wartefrist abschließen, haben Sie andere Leistungen, für die Sie Anspruch haben, die Sie während der Wartezeit abdecken können, wie Medicare oder andere private Krankenversicherungen?

Wann sollten Sie eine Pflegeversicherung abschließen?

Die Leute warten oft, bis sie denken, dass sie etwas brauchen, bevor sie anfangen, dafür zu planen, und leider, im Falle der Langzeitpflegeversicherung, wird dies nicht zu Ihren Gunsten funktionieren. Die AALTCI empfiehlt das ideale Alter für den Abschluss einer langfristigen Krankenversicherung im Alter zwischen 52 und 64 Jahren.

Nach Angaben der American Association for Long-Care Insurance scheint die Ablehnungsrate für die Pflegeversicherung mit dem Alter zuzunehmen. Vielleicht möchten Sie sogar früher in Optionen schauen. Die zunehmende Ablehnungsrate im Alter macht viel Sinn, da die Versicherung auf einem zu erwartenden Risiko beruht und mit zunehmendem Alter mehr medizinische Einschränkungen und Situationen auftreten können, die auf ein erhöhtes Risiko hindeuten und zu einem längeren Bedarf führen Pflege

Wer sollte zur Deckung der Kosten eine Pflegeversicherung abschließen?

Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Zukunft machen, sollten Sie in Erwägung ziehen, eine Pflegeversicherung entweder für sich selbst oder für einen Elternteil abzuschließen. Sie sollten jedoch auch Folgendes berücksichtigen:

• Stellen Sie sicher, dass Sie in erster Linie eine gute Krankenversicherung haben. Präventivmedizin und Maßnahmen, um sich um Ihre Gesundheit zu kümmern, können helfen, Probleme zu erkennen, bevor sie in vielen Fällen ernst werden.
• Überprüfen Sie, ob Sie andere potentielle Einkommensquellen haben, an die Sie sich in einer Langzeitpflege wenden könnten. Zum Beispiel, haben Sie bereits eine Lebensversicherungspolice , von der Sie bereit sind, Geld zu leihen, wenn die Situation aufkam?
• Sind Sie in der Lage, Pflegekosten selbst zu versichern ? Haben Sie Familienmitglieder, die helfen werden? Sind diese Familienmitglieder wirklich in der Lage zu helfen?

Die Entscheidung für den Kauf einer Langzeitpflege sollte im Rahmen Ihres langfristigen Finanzierungsplans überprüft werden. Ob Sie es brauchen oder nicht, ist sehr spezifisch für Ihre eigene Situation. Sie können entscheiden, nach der Überprüfung mit Ihrem Finanzplaner oder Makler, dass es freie Auswahlmöglichkeiten gibt, die Sie erkunden können, oder Sie können Änderungen an Ihren anderen Versicherungsdeckungen vornehmen, was Ihnen Geld spart.

Sollten Millennials oder junge Menschen eine Pflegeversicherung abschließen?

Wenn Sie einen Elternteil haben, der nicht pflegebedürftig ist, und Sie befürchten, dass, wenn etwas jemals passieren sollte, sie sich keine Pflege leisten könnten, sollten Sie in den Kauf einer Langzeitpflege für Ihre Eltern investieren oder mit ihnen darüber sprechen. Familien sind oft diejenigen, die am härtesten betroffen sind, wenn ein älteres Familienmitglied krank wird. Laut Genworths Beyond Dollar Studie gaben 46 Prozent der Pflegekräfte an, dass die Bereitstellung der Pflege sich auf ihre Gesundheit und ihr Wohlbefinden auswirkt.

Sich von der Arbeit fernhalten zu müssen oder nicht arbeiten zu können, weil ein Elternteil Pflege braucht, kann für Sie zu einem finanziellen Problem werden. Entweder weil Sie am Ende selbst für die Pflege bezahlen oder weil Sie dadurch nicht arbeiten können. Besprechen Sie mit Ihren Eltern, was passiert, wenn sie Pflege brauchen. Die Versicherung kann jedem in der Familie in einem Fall wie diesem helfen und es kann in Ihrem besten Interesse sein, auf sich selbst zu achten, indem Sie mit ihnen voraus planen.

Sollten Sie sich für eine kritische Krankheit oder Langzeitpflege entscheiden?

Jüngere Menschen könnten den Kauf einer Critical Illness-Versicherung als Alternative zur Langzeitpflege in Erwägung ziehen, wenn sie jünger sind, und in manchen Fällen kann die Versicherung gegen die Critical-Illness die Option anbieten, die Critical-Illness-Versicherung in die Langzeitpflege umzuwandeln in deinen 50ern oder 60ern, ohne eine ärztliche Untersuchung abzulegen. Nicht alle Krankenversicherer tun dies, aber Sie könnten daran interessiert sein, jemanden zu finden, der dies tut, wenn Sie Ihre langfristige Gesundheitsversorgung planen.

Sehen Sie sich nie die Langzeitpflege an, sondern schauen Sie sich Ihr großes Bild an, um die beste Entscheidung zu treffen.

Langzeitpflegestatistik: Könnte Ihr Antrag auf Deckung abgelehnt werden?

Hier sind einige grundlegende Statistiken auf der AALTCI Website: Bewerber für die Langzeitpflege unter dem Alter von 50 Jahren wurden mit einer Rate von 11% abgelehnt, da wir die Raten der gesunkenen Abdeckung für die Langzeitpflege nach Altersgruppen betrachten, wir Sehen Sie sich die Nummern an, bei denen die Deckung verweigert wird:

• für 50 zu 59 betrug die Rate 17 Prozent
• 60-zu-69-Rate stieg auf 24 Prozent
• im Alter von 70 bis 79 Jahren geht die Zahl auf 45 Prozent zurück

Wie wählt man eine gute Pflegeversicherung aus?

Abgesehen von Deckungsbedingungen, Policenprämie und wie flexibel die Police für Ihre Bedürfnisse ist, müssen Sie auch die finanzielle Lage und die Reputation der Versicherungsgesellschaft berücksichtigen. Es ist sehr schwierig zu wissen, wie sich die Versicherungsgesellschaften im Laufe der Zeit entwickeln werden, aber es gibt Ratingsysteme, die die finanzielle Stabilität einer Versicherungsgesellschaft zeigen, die als Indikatoren verwendet werden können. Diese Art von Informationen ist der Schlüssel, wenn Sie eine Politik kaufen, die nur Jahre auf der Strecke wie bei einer Lebensversicherung oder Langzeitpflege bezahlen kann. Einen lizenzierten Fachmann wie einen Makler zu bitten, der verschiedene Versicherungsgesellschaften vertritt, kann helfen, aber Sie können die finanziellen Einschaltquoten des Unternehmens in AM besten Bewertungen auch überprüfen.

Welche Pflegeversicherung ist am besten?

Da der Abschluss eines jeden Pflegeplans von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist, unterscheidet sich der Plan für die beste Pflegeversicherung von folgenden Faktoren:

• Dein Alter
• Ihre Krankengeschichte
• Die Höhe der Pflegeversicherung, die Sie erwerben
• und eine Vielzahl anderer Faktoren, von denen wir einige in unserer Checkliste der oben gestellten Fragen behandelt haben.

Der beste Weg, Geld für die Langzeitpflege zu sparen

Der beste Weg, Geld in der Pflegeversicherung zu sparen, ist die Vorausplanung. Wenn Menschen keine langfristigen Pflegemöglichkeiten haben und eine Situation aufkommt, wirft das Ihr gesamtes Leben ins Chaos, vom verlorenen Einkommen bis zur Hilfe. Berücksichtigen Sie, was Ihre Risiken jetzt sind und welche Risiken für Ihre Familie bestehen. Sehen Sie sich das Kollektiv aller verschiedenen Versicherungspolicen an, die Sie haben, einschließlich Ihrer Lebensversicherungen . Suchen Sie nach günstigen Tarifen und einer Versicherungsgesellschaft, die Flexibilität und günstige Optionen bietet. Selbst wenn Sie sich entscheiden, dass Sie die Deckung jetzt nicht kaufen möchten, werden Sie zumindest verstehen, was Sie von den Kosten erwarten können und von den Diskussionen mit Brokern oder anderen Fachleuten profitieren, die Sie für diesen Teil Ihrer Finanzplanung führen können .