Ihre Kreditkartenabrechnung enthält immer Ihre Finanzierungskosten (wenn Sie eine haben), so dass es nicht unbedingt notwendig ist, sie selbst zu berechnen. Aber wissen, wie Sie die Berechnung selbst tun, kann sich als nützlich erweisen, wenn Sie wissen möchten, welche Finanzierungskosten auf einem bestimmten Kreditkartensaldo zu erwarten sind, oder ob Sie überprüfen möchten, ob Ihre Finanzierungskosten korrekt abgerechnet wurden.
Sie können die Finanzierungskosten berechnen , solange Sie drei Zahlen kennen, die mit Ihrem Kreditkartenkonto in Verbindung stehen: das Kreditkartenkonto (oder Kreditsaldo), der effektive Jahreszins und die Länge des Abrechnungszeitraums .
Die Berechnung der Finanzierung kostet den einfachen Weg
Die einfachste Art, eine Finanzierungsgebühr zu berechnen, ist > Saldo X Monatsrate . In diesem Beispiel sagen wir, dass jeder Abrechnungszyklus einen Monat dauert (also 12 Abrechnungszyklen im Jahr) und dass Sie ein Guthaben von 500 US-Dollar mit einem Jahreszins von 18% haben.
Berechnen Sie zuerst den periodischen Zinssatz, indem Sie den effektiven Jahreszins durch die Anzahl der Abrechnungszyklen im Jahr dividieren, in unserem Beispiel also 12. Denken Sie daran, Prozentsätze in eine Dezimalzahl umzuwandeln. Die periodische Rate ist > 0,18 / 12 = 0,015 oder 1,5% . Die monatliche Finanzierungsgebühr beträgt > 500 X .015 = 7,50 USD .
Berechnen von Finanzierungskosten mit kürzeren Abrechnungszyklen
Bei den meisten Kreditkarten ist der Abrechnungszyklus kürzer als ein Monat, beispielsweise 23 oder 25 Tage. Wenn die Anzahl der Tage in Ihrem Abrechnungszeitraum kürzer als ein Monat ist, berechnen Sie Ihre Finanzierungskosten wie folgt: > Saldo X APR X Tage im Abrechnungszyklus / 365 .
Beispiel: Wenn Ihr Abrechnungszeitraum 25 Tage lang ist, beträgt die Finanzierungsgebühr für diesen Abrechnungszeitraum > 500 x .018 X 25/365 = 6,16 $ .
Sie werden feststellen, dass die Finanzierungskosten in diesem Beispiel niedriger sind, obwohl der Saldo und der Zinssatz identisch sind. Das liegt daran, dass Sie Zinsen für weniger Tage zahlen, 25 vs. 31. Die gesamten jährlichen Finanzierungsgebühren, die auf Ihrem Konto gezahlt werden, würden ungefähr gleich bleiben.
Variationen in Credit Emittenten Finance Charge Berechnungsmethoden
Die Beispiele, die wir bisher gemacht haben, sind einfache Methoden zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten, stellen jedoch möglicherweise nicht die Finanzierungskosten dar, die Sie auf Ihrer Abrechnung sehen.
Dies liegt daran, dass Ihr Kreditgeber eine von fünf Berechnungsmethoden für die Finanzierungskosten verwendet , die Transaktionen berücksichtigen, die im aktuellen oder vorherigen Abrechnungszeitraum auf Ihrer Kreditkarte vorgenommen wurden. Lesen Sie die Rückseite Ihrer Kreditkartenabrechnung, um herauszufinden, welche Methode Ihr Kreditkartenunternehmen verwendet.
Die Endsaldo- und vorherigen Saldenmethoden sind einfacher zu berechnen. Die Finanzierungsgebühr wird auf der Grundlage des Saldos am Ende oder am Anfang des Abrechnungszyklus berechnet.
Die Adjusted-Balance-Methode ist etwas komplizierter; Es nimmt den Saldo zu Beginn des Abrechnungszyklus und subtrahiert Zahlungen, die Sie während des Zyklus geleistet haben.
Die Tagesbilanzmethode summiert Ihre Finanzierungskosten für jeden Tag des Monats. Um diese Berechnung selbst durchzuführen, müssen Sie Ihren genauen Kreditkartensaldo jeden Tag des Abrechnungszyklus kennen. Dann multiplizieren Sie den Tagesbetrag mit dem Tageskurs (APR / 365). Addieren Sie die Finanzierungskosten für jeden Tag, um die monatliche Finanzierungsgebühr zu erhalten.
Kreditkartenemittenten verwenden meist die durchschnittliche Tagesbilanzmethode , die der Tagesbilanzmethode ähnelt. Der Unterschied besteht darin, dass der Saldo jedes Tages zuerst gemittelt wird und dann die Finanzierungskosten auf diesem Durchschnittswert berechnet werden. Um die Berechnung selbst durchzuführen, müssen Sie am Ende jeden Tages Ihr Kreditkartenkonto kennen.
Addieren Sie den Saldo jedes Tages und teilen Sie ihn anschließend durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus. Dann multiplizieren Sie diese Zahl mit dem APR und den Tagen im Abrechnungszyklus. Teilen Sie das Ergebnis durch 365.
Beachten Sie, dass Sie möglicherweise keine Finanzierungskosten haben, wenn Sie eine 0% -Zinssatzpromotion haben oder wenn Sie den Saldo vor der Karenzzeit bezahlt haben .