Adjusted Balance Methode zur Berechnung der Finanzierungskosten

Finanzkostenberechnung mit Ihrem angepassten Kontostand

© eROMAZe / E + / Getty

Kreditkartenanbieter verwenden eine von mehreren Methoden, um Ihre Finanzierungskosten zu berechnen - die Gebühr, die Sie zahlen, wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben. Alle Finanzierungskosten basieren auf Ihrem Kontostand und Ihrem Zinssatz. Die Methoden unterscheiden sich darin, wie der Kreditkartenaussteller den Saldo berechnet, bevor er Zinsen anwendet. Wenn Sie wissen, wie die Finanzierungskosten berechnet werden, können Sie herausfinden, wie Sie Ihre Finanzierungskosten minimieren können, indem Sie in einigen Fällen früher im Abrechnungszeitraum zahlen.

Ihr Kreditkartenaussteller legt die Finanzierungskostenberechnungsmethode als Unternehmensstandard fest. Sie können herausfinden, welche Methode Ihr Kreditkartenaussteller verwendet, indem Sie Ihre Kreditkartenvereinbarung lesen, die Rückseite Ihrer Kreditkartenabrechnung lesen oder Ihren Kreditkartenaussteller anrufen.

Wie funktioniert die angepasste Balance-Methode?

Bei der Berechnung der Finanzierungskosten verwendet die Methode "Angepasster Saldo" den vorherigen Saldo vom Ende des letzten Rechnungszyklus und subtrahiert alle Zahlungen und Kredite, die während des aktuellen Rechnungszyklus getätigt wurden. Neue Gebühren, die während des Abrechnungszyklus erhoben werden, werden nicht in den angepassten Kontostand eingepreist. Der periodische Zinssatz, Ihr Zinssatz wird basierend auf Ihrem Abrechnungszyklus aufgeschlüsselt, wird auf das angepasste Guthaben angewendet, um die Finanzierungskosten zu berechnen.

Hier sehen Sie ein Beispiel, wie Ihre Finanzierungskosten berechnet werden, wenn Ihr Kreditkartenaussteller die angepasste Saldenmethode anwendet.

APR 14%
Periodischer Satz 1.17%
Tage im Abrechnungszyklus 30
Vorherige Balance 1.000 $
Zahlung 16. Tag 100 $
20. Tag aufladen 50 $
Endstand 950 $
Angepasster Saldo 900 $
Berechnung der Finanzierungskosten $ 900 * .0117
Finanzierungsgebühr 10,53 $

Die Adjusted Balance-Methode gibt Ihnen bei Neueinkäufen immer eine gewisse Neuheitsschonfrist. Da Einkäufe, die im Abrechnungszeitraum getätigt wurden, nicht in Ihrem Kontostand enthalten sind, zahlen Sie keine Zinsen, wenn Sie diese vor dem letzten Tag des Abrechnungszeitraums begleichen.

Angepasster Kontostand gegenüber anderen Berechnungsmethoden

Von allen Methoden zur Berechnung der Finanzierungskosten ergibt sich aus der Adjusted-Balance-Methode in der Regel die niedrigste Finanzierungsgebühr für die Verbraucher.

Leider verwenden nicht viele Kreditkartenanbieter diese Methode. Die meisten verwenden entweder die Tagesbilanz oder die durchschnittliche Tagesbilanzmethode , die alle Transaktionen berücksichtigt, die während des Abrechnungszyklus getätigt wurden, und die in einigen Fällen während des Abrechnungszyklus getätigten Käufe.

Vermeiden der Finanzierungskosten

Sie können es normalerweise vermeiden, Zinsen zu zahlen, indem Sie Ihr Kreditkartenkonto jeden Monat vollständig bezahlen. Sie sparen nicht nur Geld für Finanzierungskosten, Sie eliminieren auch die Möglichkeit, Kreditkartenschulden anzuhäufen. Sie können es möglicherweise nicht vermeiden, Zinsen für einen Barkredit zu zahlen, bei dem die Gebühren sofort fällig werden, abhängig von Ihren Kreditkartenbedingungen.

Wenn Sie bereits ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, werden Sie nicht in der Lage sein, die Zahlung von Finanzierungsgebühren zu vermeiden, bis Sie einen Nullsaldo erreicht haben. Wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto auszahlen, werden Ihre Finanzierungskosten jeden Monat sinken, bis das Guthaben vollständig zurückgezahlt ist.