Ermutigen Sie die Verwandten, die Bereitstellung von Sparbriefen für das College in Betracht zu ziehen
Was sind College-Sparbriefe?
Die Verwendung von Sparbriefen zur Finanzierung einer zukünftigen Universitätsausbildung kann eine praktische und einfache Möglichkeit sein, Geld für ein Kind oder ein Enkelkind beiseite zu legen. College-Sparbriefe, besser bekannt als Federal Savings Bonds , werden vom Treasury Department ausgestellt und seit Jahren an Kinder ausgegeben, um ihr College-Sparkonto zu eröffnen .
Der Vorteil für viele Verwandte, die diese Bindungen geben, ist, dass man das Prinzip nicht verlieren kann und das Geld schwer zugänglich ist, während das Kind jung ist; Sicherstellen, dass die Anleihen für ihren beabsichtigten Zweck verwendet werden. Sie können Ihren Kindern entweder Series EE oder I Bonds geben, um ihnen zu helfen, für das College zu sparen. Wenn es Zeit ist, die Anleihen für das College zurückzuzahlen, können Sie sie entweder einlösen oder in einen 529-Plan einrollen.
Wie man Sparbriefe benutzt, um für Hochschule zu zahlen
Eine spezielle Ausnahme in der Steuer-Code namens der Sparkassen Education Tax Exclusion ermöglicht es Ihnen, Steuern zu vermeiden, wenn Sie bestimmte Arten von Sparbriefen für die Hochschule einlösen, wenn das Geld für höhere Bildungsausgaben verwendet wird.
Um sich zu qualifizieren, müssen Sie Ihre College-Ausgaben während desselben Steuerjahres bezahlen, in dem die Anleihen eingelöst werden. Außerdem muss die Person, die gekauft hat, die auch die Person ist, die die Schuldverschreibungen zurückzahlt, in dem Monat, in dem sie die Schuldverschreibungen gekauft hat, mindestens 24 Jahre alt sein.
Stellen Sie sicher, dass die Anleihen unter Ihrem und / oder Ihrem Ehepartner gekauft werden; Das begünstigte Kind kann nicht als Mitinhaber aufgeführt werden, es sei denn, Sie verwenden Anleihen für Ihre eigene Ausbildung. In diesem Fall müssen die Anleihen unter Ihrem Namen erworben werden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie auch eine gemeinsame Rückkehr einreichen, wenn Sie verheiratet sind, bestimmte Einkommensanforderungen erfüllen und sicherstellen, dass die Schule für das Programm qualifiziert, indem sie eine Einrichtung der Sekundarstufe ist, die die Standards für die Bundesunterstützung erfüllt.
Sich entscheiden, Sparbriefe in einen 529 Plan zu rollen
Aufgrund der Beschränkungen bei der Einlösung von Sparbriefen für das College wünschen sich viele Menschen eine andere Option. Eine Lösung für dieses Problem ist die Hinterlegung oder das Rolling der Sparbriefe in einen 529-Plan.
Ein 529-Konto ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das zur Deckung von College-Ausgaben verwendet werden kann. Während das Geld, das in diese Konten eingezahlt wird, aus Löhnen nach Steuern stammt, können die Investitionen auf dem Konto steuergestützt wachsen. Solange der Student das Geld für das College verwendet, müssen Steuern auf diese Gewinne nie bezahlt werden. Aus diesem Grund ziehen viele Eltern, Großeltern und andere Verwandte es vor, Anleihen über einen 529 Plan zu kaufen.
Um Sparbriefe in einen 529-Plan zu rollen, müssen die Anleihen zuerst verkauft oder zurückgenommen werden. Solange dieses Geld innerhalb von 60 Tagen in einen 529-Plan eingezahlt wird, wird das Geld nicht besteuert. Achten Sie darauf, das Formular 8815 bei der Einreichung Ihrer Steuern auszufüllen.