Vor- und Nachteile von Sparbriefen
Worum geht es bei Sparbriefen? Auf dieser Seite erfahren Sie, wie Sie verwendet werden und wie Sie detaillierte Informationen über Ihre eigenen Sparbriefe erhalten.
Teil 1: Übersicht über die Sparbriefe
Teil 2: Fallstricke und Risiken von Sparbriefen
Teil 3: Wie man Sparbriefe kauft
Was sind Sparbriefe?
Sparbriefe sind Wertpapiere, die vom US-Finanzministerium ausgegeben werden. Sie stellen Finanzierung Dollar für die US-Regierung . Als Gegenleistung für die Verwendung Ihres Geldes zahlt die Regierung Ihnen Zinsen. Diese Diskussion umfasst Sparbriefe der Serien EE und I.
Wie viel Zinsen verdiene ich bei Sparbriefen?
Die Zinssätze hängen von den allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen ab. Mit dem allgemeinen Zinsanstieg steigen auch die Zinssätze für Sparbriefe. Wenn Sie genaue Zahlen wünschen, können Sie die Website der Federal Reserve für aktuelle und historische Preise besuchen. Im Allgemeinen werden Sie feststellen, dass die Zinssätze für eine sichere Investition ziemlich wettbewerbsfähig sind - und Sie können einige Steuervorteile erhalten , um Ihre Erträge zu steigern.
Welche steuerlichen Vorteile bieten Sparbriefe?
Abhängig von Ihrer Situation, können Sie einige nette Vorteile aus der Verwendung von Sparbriefen erhalten. Zunächst einmal zahlen Sparbriefe nicht regelmäßig verzinsliche Zinsen. Stattdessen nehmen sie im Laufe der Jahre an Wert zu.
Dies bedeutet, dass Sie die Zinserträge verzögern können, bis Sie die Anleihen zurückerhalten haben (oder bis sie fällig sind, typischerweise 30 Jahre nach der Emission). Wenn Sie jetzt kein Einkommen beanspruchen wollen, aber später nichts dagegen haben wollen, können Sparbriefe helfen.
Ein weiterer Steuervorteil ist das Educational Tax Exclusion (oder Education Savings Bond Program ).
Wenn Sie Ihre Anleihen einlösen und sie für qualifizierte Hochschulausgaben verwenden , können Sie dieses Einkommen möglicherweise von Steuern ausschließen . Befolgen Sie unbedingt die Regeln bezüglich der Art der Ausgaben, der Einkommensgrenzen und mehr. Sie finden die Details auf der Website "Sparbond for Education".
Schließlich sind Zinserträge von Zinspapieren von staatlichen und lokalen Einkommenssteuern befreit. Dies bedeutet, dass Sie mehr von dem ausgeben können, was Sie verdienen. Abhängig von Ihrem Zustand kann dies eine große Sache oder fast unbedeutend sein.
Teil 1: Übersicht über die SparbriefeTeil 2: Fallstricke und Risiken von Sparbriefen
Teil 3: Wie man Sparbriefe kauft
Weil sie durch das volle Vertrauen und den Kredit der US-Regierung gestützt werden, ist das Ausfallrisiko für Sparbriefe sehr gering . Es ist unwahrscheinlich, dass die Regierung ihre Schulden nicht bezahlen kann. Wenn die Dinge so schlecht wurden, würde ich vermuten, dass es viel dringlichere Probleme geben würde (wie Essen, Unterkunft, Sicherheit usw.).
Beschränkungen für die Einlösung von Sparbriefen
Wenn Sie in Sparbriefe investieren, müssen Sie sich der Beschränkungen bewusst sein, mit denen Sie diese einlösen können. Sie dürfen nicht innerhalb von 6 Monaten oder 1 Jahr nach dem ursprünglichen Ausgabedatum (6 Monate für vor Februar 2003 begebene Anleihen) einlösen. 1 Jahr für Anleihen, die nach Februar 2003 begeben wurden). Außerdem werden Sie in den ersten fünf Jahren bestraft (Sie verlieren die Zinsen der letzten drei Monate).
Inflation
Da sie relativ sicher sind, bieten Sparbriefe keine hohen Renditen. Das bedeutet, Sie riskieren, dass Ihre Gewinne von der Inflation verschlungen werden. In diesem Sinne empfehle ich die Verwendung von Sparbriefen für Situationen, in denen Sie sich kein Risiko für den Kapitalgeber leisten können. Wenn Sie viel Zeit haben, bis Sie das Geld verwenden, sollten Sie zumindest andere Investitionen untersuchen.
Wenn Sie Sparbriefe verwenden, enthalten die Sparbriefe der Serie I eine Absicherung gegen Inflation . Sie verdienen einen bescheidenen Festzins plus einen inflationsbereinigten Kurs.
In Zeiten hoher Inflation verdienen Sie mehr. Wenn die Inflation niedrig ist, verdienen Sie weniger.
Teil 1: Übersicht über die Sparbriefe
Teil 2: Fallstricke und Risiken von Sparbriefen
Teil 3: Wie man Sparbriefe kauft
In der Vergangenheit konnten Sie bei Banken und Kreditgenossenschaften US-Sparbriefe kaufen, aber diese Zeiten liegen hinter uns. Das Treasury erlaubt nur Einkäufe online oder als Teil Ihrer Steuerrückerstattung. Was mehr ist, wenn Sie Papierbürgschaften wollen , ist der einzige Weg, um sie zu bekommen, mit Ihrer Steuerrückerstattung.
Sie können bei den meisten Finanzinstituten immer noch Papiersparbriefe einlösen , aber neue zu bekommen, ist nicht so einfach wie früher.
Wenn Sie Sparbriefe für sich selbst oder als Geschenk kaufen möchten, überprüfen wir, was Ihre Optionen unter den neuen Regeln sind.
TreasuryDirect.gov - Kaufen Sie Sparbriefe online
Das Treasury hat eine nette Website zum Kauf von Sparbriefen. Der Prozess ist überraschend einfach und schnell - solange Sie nur Anleihen für sich selbst kaufen . Wenn Sie Internet-versiert sind, können Sie in weniger als 10 Minuten stolzer Besitzer einer Sparbrief sein. Wenn Sie jedoch noch online nachdenken (oder technische Probleme oder verzögerte E-Mail-Nachrichten), können Sie frustrierende Erfahrungen machen.
Ich persönlich hatte eine reibungslose Erfahrung, als ich Sparbriefe bei Treasury Direct kaufte, aber andere hatten weniger Glück. Seien Sie bereit, einige Zeit an Ihrem Computer zu verbringen.
Der erste Schritt besteht darin , ein Konto zu erstellen . Sie müssen standardmäßige persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihren Geburtstag angeben, und Sie müssen Sicherheitsfragen und -antworten wie auf jeder anderen Finanzwebsite einrichten.
Sie können auch ein Bankkonto mit Ihrem TreasuryDirect-Konto verknüpfen, um Ihre Einkäufe für Sparbriefe zu finanzieren. Suchen Sie nach einer E-Mail von TreasuryDirect, die Ihr Konto bestätigt und Ihre Kontonummer angibt.
Sobald Sie eingeloggt sind, können Sie eine Vielzahl von Schatzpapieren kaufen. Es gibt sogar ein "Purchase Express" -Formular auf der Begrüßungsseite, wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, Sparbriefe zu kaufen.
Mit dieser Option können Sie schnell zu Ihren Beständen hinzufügen, ohne die gleichen Informationen eingeben zu müssen, die Sie immer eingeben.
Kaufen Sie Anleihen ist fast ein bisschen zu einfach - ob Sie Purchase Express verwenden oder nicht. Ich erwartete mehr Informationen über das, was ich tat, bevor ich wirklich den Abzug drückte, aber vielleicht möchte ich einfach dreimal überprüfen, bevor ich klicke. Wenn Sie dazu neigen, schnell online zu gehen, vergewissern Sie sich, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen (z. B. wie lange Sie die Anleihen behalten müssen), bevor Sie irgendetwas bestätigen.
Sparbriefe als Geschenke kaufen
Sparbriefe werden normalerweise als Geschenke gegeben, und Sie können immer noch Anleihen für jemand anderen kaufen - ob Sie online kaufen oder mit Ihrer Steuererklärung. Leider ist der Prozess des Online-Kaufens und des Verschenkens umständlich, und es fühlt sich einfach nicht gleich an, wenn Sie die tatsächliche Anleihe nicht übergeben können.
Um eine Anleihe als Geschenk zu kaufen, verwenden Sie Ihr eigenes TreasuryDirect-Konto, aber der Empfänger benötigt sein eigenes Konto, um das Geschenk zu erhalten (dies ist der Hauptnachteil des Online-Systems). Wenn der Empfänger unter 18 Jahre alt ist, muss der Erziehungsberechtigte des Kindes ebenfalls ein Konto eröffnen (und dann ein "Geringfügiges verknüpftes Konto" auf seinem eigenen Konto eröffnen). Darüber hinaus benötigen Sie beim Kauf der Sparbriefe die Sozialversicherungsnummer des Empfängers.
Wenn die Eltern eines Kindes kein TreasuryDirect-Konto eröffnen können oder wollen, können Sie die Bonds dennoch kaufen, in der "Geschenkbox" Ihres eigenen Kontos aufbewahren und zu einem späteren Zeitpunkt übertragen.
Kauf von Sparbriefen mit Steuerrückerstattung
Wenn Sie Ihr Papiersparbrief kaufen möchten, können Sie dies mit Ihrer Steuerrückerstattung tun. Mit dieser Methode können Sie jedoch nur Verbindungen der Serie I erhalten .
Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, verwenden Sie das Formular 8888 , um Anleihen mit einem Teil Ihrer Rückerstattung zu kaufen. Sie müssen in 50-Dollar-Schritten kaufen, und Sie können bis zu 5.000 Dollar in Bonds auf einmal bekommen. Sie können natürlich Anleihen für sich selbst kaufen, und Sie können Ihre Rückerstattung auch dazu verwenden, Sparbriefe als Geschenke zu kaufen; Gib einfach den Namen des Empfängers in das Formular ein. Ihre Papieranleihen werden Ihnen zugesandt, und Sie können sie schließlich bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft einlösen, die mit Sparbriefen arbeitet.