Lernen Sie die Grundlagen, bevor Sie kaufen
Auswahl der besten Rentenfonds für Einkommenszwecke
Anleihen werden als festverzinsliche Wertpapiere kategorisiert; Daher ist Einkommen ein allgemeiner Zweck für den Kauf von Investmentfonds. Einkommen ist eine andere Bezeichnung für Zinszahlungen. Zum Beispiel zahlt eine einzelne Anleihe dem Anleihegläubiger (Anleger) zu einem angegebenen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum (Laufzeit) Zinsen, einen sogenannten Kupon , aus. Wenn die Anleihe bis zur Fälligkeit gehalten wird und der Anleiheemittent nicht ausfällt, erhält der Anleihegläubiger bis zum Ende der Laufzeit alle Zinszahlungen und 100% seines Kapitalbetrags zurück.
Aber im Fall von Investmentfonds für Anleihen wird der Investmentfonds Dutzende oder Hunderte von Anleihen halten und Zinszahlungen, weniger Fondsausgaben, an die Investmentfonds-Investoren weitergeben. Wenn Sie nach den besten Rentenfonds für Erträge suchen, sollten Sie sich die 30-Tage-SEC-Rendite ansehen, die sich auf eine Renditekalkulation bezieht, die auf der 30-Tage-Periode basiert, die am letzten Tag des vorherigen Monats endet.
Die Rendite spiegelt die Dividenden und Zinsen wider, die während des Berichtszeitraums nach Abzug der Ausgaben des Fonds erzielt wurden.
Die SEC-Rendite ist eine ungefähre Rendite, die ein Anleger in einem Jahr erhalten würde, unter der Annahme, dass jede Anleihe im Portfolio bis zur Fälligkeit gehalten wird. Bedenken Sie jedoch, dass die Bestände an Obligationenfonds (die zugrunde liegenden Anleihen) nicht bis zur Endfälligkeit gehalten werden und die Obligationenfonds nicht "ausgereift" sind. Die 30-Tage-SEC-Rendite bietet den Anlegern jedoch weiterhin nützliche Informationen, da sie dazu beiträgt, das für Planungszwecke benötigte Einkommen in Prozent zu schätzen.
Rentenfonds melden auch die " Trailing Twelve-Month Yield" (TTM), aber diese Rendite spiegelt die Vergangenheit wider und ist möglicherweise im nächsten Jahr nicht dieselbe. In den vergangenen zehn Jahren waren die Anleiherenditen historisch niedrig, was zu einem stärkeren Interesse an Hochzinsanleihen geführt hat. Junk-Bond-Fonds , die High-Yield-Bond-Fonds, sind mit einem höheren Marktrisiko behaftet. Daher sollten Anleger bei der Anlage in diese Wertpapiere vorsichtig sein.
Investieren in Rentenfonds für Diversifikation
Ein weiterer gemeinsamer Zweck von Anlagen in Rentenfonds ist die Diversifizierung . Die Anleihekurse bewegen sich in die entgegengesetzte Richtung wie die Zinssätze. Wenn also der Federal Reserve Board signalisiert, dass er seinen Zinssatz für Banken senken wird, steigen die Preise für Anleihen normalerweise höher. Und die Fed senkt normalerweise die Zinsen, wenn die Wirtschaft schwach ist.
Daher können Anleihenfonds gut abschneiden, wenn die Wirtschaft und der Aktienmarkt dies nicht sind. Aus diesem Grund ziehen viele Anleger gerne Rentenfonds in ihre Portfolios ein, um mehr Ausgewogenheit und Stabilität zu bieten, wenn ihre Aktien-Investmentfonds im Preis fallen könnten.
Die besten Rentenfonds für die Diversifizierung sind die gesamten Rentenmarktfonds wie der Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), der die Renditen des Barclays Aggregate US Bond Index nachbilden soll, einem breiten Anleiheindex, der die meisten in den USA gehandelten Anleihen und einige ausländische Anleihen abdeckt in den USA gehandelt
Die meisten Anleger, die eine Diversifizierung anstreben, suchen nicht nach Rentenfonds mit den höchsten Renditen. stattdessen suchen sie Fonds wie VBMFX, die alle Arten von Anleihen zu niedrigen Kosten oder zumindest Fonds mit unterdurchschnittlichen Kostenquoten abdecken.
Wählen Sie das richtige Investmentkonto für Ihre Rentenfonds
Da Obligationenfonds Einkommenspapiere sind, sollten Sie Ihr Bestes geben, um die Steuern auf dieses Einkommen zu begrenzen. Zum Beispiel, wenn Sie die Option haben, ist es im Allgemeinen am besten, Rentenfonds in einem steuerbegünstigten Konto wie einem Individual Retirement Account (IRA) oder einem 401 (k) zu halten. Zinserträge und Kapitalgewinne werden nicht besteuert, während Sie die Gelder auf diesen Konten halten. Stattdessen wird die Steuer "aufgeschoben", bis Sie Abhebungen vornehmen. Daher werden Rentenfonds stärker von Zinseszinsen profitieren und somit schneller auf einem Konto mit Steuerabgrenzung wachsen.
Wenn Sie Rentenfonds auf einem steuerbaren Brokerage-Konto halten möchten oder müssen, sollten Sie in kommunale Rentenfonds investieren . Obwohl die Renditen für Kommunalobligationen in der Regel niedriger sind als die für steuerpflichtige Rentenfonds, sind die Zinsen für Kommunalobligationen auf der Einkommenssteuerebene des Bundes frei von Steuern. Und wenn die Kommunalobligationen aus dem Staat stammen, in dem Sie leben, kann die Einkommenssteuer, falls zutreffend, auch auf staatlicher Ebene frei sein. Sie können nach kommunalen Anleihenfonds suchen, die nur kommunale Anleihen in Ihrem Staat kaufen. Zum Beispiel, wenn Sie in New York leben, könnten Sie nach New York Municipal Bond Fonds wie Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX) suchen.
Passen Sie Ihre Rentenfonds an Ihr Anlageziel an
Wir haben bereits über die Anlage in Rentenfonds für Erträge und die Anlage in Rentenfonds zur Diversifizierung berichtet. Sie müssen aber auch sicher sein, dass Ihr Anlageziel, insbesondere Ihr Zeithorizont, mit dem besten Anleihetyp übereinstimmt.
Wenn Sie zum Beispiel den besten Anleihefonds suchen, der höhere Zinsen erzielen kann als eine CD oder ein Sparkonto bei einer Bank, und Sie die Chance haben, Ihr Geld innerhalb von ein bis zwei Jahren ganz oder teilweise abzuheben, a ein kurzfristiger Rentenfonds oder ein sehr kurzfristiger Rentenfonds könnte eine kluge Wahl sein.
Wenn Ihre Haltedauer länger als drei Jahre ist, können Sie in fast jeden Anleihefonds investieren, der Ihre anderen Ziele wie Einkommen oder Diversifikation erfüllt.
Wenn Sie Rentenfonds an Ihr Anlageziel anpassen, dürfen Sie nicht vergessen, dass Rentenfonds an Wert verlieren können. In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, keine Rentenfonds zu verwenden. Zum Beispiel, wenn Sie denken, dass Sie Geld in weniger als einem Jahr abheben müssen, sind Rentenfonds (oder irgendwelche Investmentfonds für diese Angelegenheit) keine kluge Wahl.