Bring Down eine hohe Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis-Berechnung
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zeigt an, dass der Prozentsatz Ihres Einkommens dazu dient, Ihre Schulden jeden Monat zu bezahlen. Je niedriger Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist, desto besser, weil Sie nicht viel von Ihrem Einkommen ausgeben, um Schulden zu begleichen. Auf der anderen Seite bedeutet ein hoher Verschuldungsgrad, dass mehr von Ihrem Einkommen für Schulden ausgegeben wird, so dass Sie weniger Geld für andere Rechnungen ausgeben oder sparen können.
Sie können Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnen, indem Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen, einschließlich Kreditkarten und Darlehen, addieren und diese Zahl dann durch Ihr monatliches Einkommen dividieren.
Multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise jeden Monat 1200 US-Dollar für Schulden ausgeben und ein monatliches Einkommen von 4.000 US-Dollar haben, beträgt Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 30%.
Was ist ein hoher Verschuldungsgrad?
Wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen mehr als 50% beträgt, haben Sie definitiv zu viel Schulden . Das bedeutet, dass Sie mindestens die Hälfte Ihres monatlichen Einkommens für Schulden ausgeben. Zwischen 37% und 49% ist nicht schrecklich, aber das sind immer noch einige riskante Zahlen. Idealerweise sollte Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen weniger als 36% betragen. Das bedeutet, dass Sie eine überschaubare Schuldenlast und Geld übrig haben, nachdem Sie Ihre monatlichen Schulden bezahlt haben.
Auswirkungen einer hohen Verschuldungsquote
Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen kann sich in mehreren Bereichen negativ auf Ihre Finanzen auswirken.
Erstens, Sie können Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen, weil so viel von Ihrem monatlichen Einkommen in Richtung Schuldenzahlungen geht.
Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen wird es schwierig machen, Kredite zu erhalten, insbesondere eine Hypothek oder einen Autokredit.
Kreditgeber möchten sicher sein, dass Sie Ihre monatlichen Darlehenszahlungen leisten können. Hohe Schuldenzahlungen sind oft ein Zeichen, dass ein Kreditnehmer Zahlungen oder Ausfall des Darlehens verpassen würde.
Während Ihr Kredit-Score nicht direkt von einem hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen beeinflusst wird, könnten einige der Faktoren, die zu einem hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen beitragen, auch Ihren Kredit-Score beeinträchtigen.
Genauer gesagt können hohe Kreditkarten- und Kreditsalden, die bei Ihrem hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen eine Rolle spielen können, Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Wie Sie Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis reduzieren
Es gibt Zeiten, in denen ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen sinnvoll ist. Zum Beispiel ist es nicht schrecklich, ein hohes Verhältnis zu haben, wenn Sie Ihre Schulden aggressiv abbezahlen. Auf der anderen Seite, wenn Ihr Verhältnis hoch ist und Sie nur minimale Zahlungen leisten, ist das ein Problem.
Im Allgemeinen gibt es zwei Möglichkeiten, die Schuldenquote zu senken. Erstens können Sie Ihr Einkommen erhöhen. Das könnte bedeuten, Überstunden zu machen, Gehaltserhöhungen zu beantragen, einen Teilzeitjob anzunehmen, ein Unternehmen zu gründen oder Geld aus einem Hobby zu generieren. Je mehr Sie Ihr monatliches Einkommen erhöhen können (ohne gleichzeitig Ihre Schulden zu erhöhen), desto geringer wird Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen sein.
Der zweite Weg, um Ihre Quote zu senken, besteht darin, Ihre Schulden abzuzahlen. Während Sie im Schuldentilgungsmodus sind , wird Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis vorübergehend steigen, weil Sie mehr von Ihrem monatlichen Einkommen für Schuldenzahlungen ausgeben. Das liegt daran, dass ein höherer Prozentsatz Ihres Einkommens in Schulden fließt. Wenn Ihr monatliches Einkommen beispielsweise 1.000 US-Dollar beträgt und Sie monatlich 480 US-Dollar für Schulden ausgeben, beträgt Ihr Anteil 48 Prozent.
Wenn Sie sich entschließen, 700 Dollar pro Monat für Schuldenzahlungen auszugeben, würde Ihr Verhältnis auf 70% steigen. Aber wenn Sie die Schulden vollständig bezahlt haben, würde Ihr Verhältnis auf 0% fallen, weil Sie Ihr Einkommen nicht mehr für Schulden ausgeben würden.