Wenn Sie ein kreditkartenbelohnender Junkie sind oder bestrebt sind, einer zu sein, haben Sie vielleicht schon von Kreditkartenstarts gehört. Wissen Sie, wenn Sie vorsichtig sein müssen, wenn Sie sich für mehrere Kreditkarten anmelden, um Boni und andere Vergünstigungen zu verdienen. Wenn Sie nicht mit Kreditkarten verantwortlich sind und Sie nicht über die finanziellen Grundlagen verfügen, könnten Sie tief verschuldet und mit einem beschädigten Kredit-Score. Mit den Vorarbeiten aus dem Weg, lassen Sie uns in die Details, wie das Kreditkarten-Buttern funktioniert.
Was ist Kreditkarten-Churning?
Viele Kreditkartenanbieter bieten großartige Anmeldebonusse an . Neue Karteninhaber erhalten einen großen Bonus für die Ausgabe eines bestimmten Betrags innerhalb eines bestimmten Zeitraums - in der Regel die ersten 90 Tage nach dem Öffnen der Kreditkarte. Je mehr Belohnungen Kreditkarten öffnen, desto mehr Anmeldebonusse können Sie verdienen.
Das Kreditkarten-Buttern bezieht sich auf die Praxis, eine Kreditkarte wiederholt zu öffnen und zu schließen, um den Anmeldebonus immer wieder zu erhalten. Wenn Sie dies mit mehreren Kreditkarten tun, können Sie weit mehr Belohnungen erhalten, als wenn Sie mit nur einer Kreditkarte stecken würden. Sie können einige andere Strategien verwenden - zum Beispiel die Kombination von Belohnungen aus Treueprogrammen -, um die Menge an Belohnungen zu maximieren, die Sie verdienen.
Regeln folgen
Es gibt ein paar Richtlinien, die Sie für den größten Erfolg mit Kreditkarte halten wollen.
Bezahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig . Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr ausgeben als Sie sich leisten können, selbst wenn Sie einen Bonus anstreben.
Wenn Sie es sich nicht leisten können, das volle Guthaben am Ende eines jeden Monats zurückzuzahlen, sollten Sie die Kreditkartenabwicklungen überdenken. Und Sie sollten definitiv nicht versuchen, Boni für mehr als eine Kreditkarte zu erhalten, wenn Sie Schwierigkeiten haben, nur eine Kreditkarte auszugeben und auszuzahlen. Wenn Sie riesige Kreditkartenbilanzen ausspucken, können Sie in die Art von Schulden kommen, die Jahre brauchen, um sich auszuzahlen.
Ein weiterer Grund, jeden Monat Ihre Guthaben abzuzahlen - damit Sie keine Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen müssen . Der Zweck von Kreditkarten ist es, einen Vorteil von Kreditkarten-Emittenten zu bekommen. Alle Zinsen, die Sie zahlen, verringern den Nettonutzen, den Sie von Ihrer Kreditkarte erhalten.
Bezahlen Sie immer pünktlich . Senden Sie Ihre monatliche Zahlung pünktlich, um verspätete Gebühren und Schäden an Ihrem Kredit zu vermeiden. Wenn Ihr Guthaben aufgrund einer verspäteten Zahlung beschädigt ist, wird es Ihnen möglicherweise schwer fallen, in Zukunft für Kreditkarten mit Prämien anerkannt zu werden. Sie möchten auch pünktlich bezahlen, um Ihre Prämien nicht zu verlieren.
Habe ein Ziel für deine Punkte . Sie sollten immer eine Vorstellung davon haben, auf was Sie hinarbeiten. Vier Tage in Santorin. Eine Kreuzfahrt auf den Bahamas. Besuche deine Großeltern für die Ferien. Die Möglichkeiten, Ihre Belohnungen zu nutzen, sind fast endlos. Zu wissen, was Sie mit Ihren Punkten machen wollen, hilft Ihnen, die besten Kreditkarten zu wählen und Sie davon abzuhalten, Ihre Punkte vorzeitig zu verwenden.
Nimm nicht mehr Kreditkarten auf, als du verkraften kannst . Sie denken wahrscheinlich, dass mehr Kreditkarten mehr Boni und mehr Punkte bedeuten. Aber zu viele Kreditkarten können Probleme verursachen. Wenn Sie sich die Ausgaben für mehrere Kreditkarten nicht leisten können, könnten Sie mehr Schulden haben, als Sie verkraften können.
Beachten Sie die jährlichen Gebühren . Viele Belohnungen Kreditkarten verzichten auf die Jahresgebühr im ersten Jahr. Einige bieten einen Vorteil, der es wert ist, die Kreditkarte zu behalten und die Jahresgebühr zu zahlen. Zum Beispiel könnten Sie jedes Jahr einen kostenlosen Hotelaufenthalt verdienen. Wenn die jährliche Gebühr niedriger als eine Nacht in den Hotels ist, kann es sich lohnen, die Karte zu behalten. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Kreditkarte hin und wieder benutzen müssen, um sie aktiv zu halten, und Sie müssen diese Kreditkartenausgaben mit den Ausgaben ausgleichen, die Sie auf Kreditkarten tätigen, wo Sie aktiv versuchen, einen Bonus zu verdienen.
Ständig nach neuen Kreditkartenangeboten Ausschau halten . Kreditkartenanbieter ändern häufig ihre Angebote. Nehmen Sie nicht an, dass das Angebot, das Sie auf ihrer Website sehen, das beste Angebot ist, das Sie zu der Zeit bekommen können. Wenn Sie an einer Kreditkarte interessiert sind, überprüfen Sie einige verschiedene Websites (insbesondere Kreditkartenvergleich Websites), um zu sehen, was angeboten wird.
Verwenden Sie ein Diagramm oder eine Tabelle, um mit allem Schritt zu halten . Ja, es ist nur so ernst. Für jede Kreditkarte, die Sie öffnen, sollten Sie einige Details beachten:
- Der Kreditkartenaussteller und die spezifische Kreditkarte
- Das Datum, an dem Sie die Kreditkarte geöffnet haben
- Die jährliche Gebühr der Kreditkarte und ob sie erlassen wird
- Das Datum, an dem die Jahresgebühr erhoben wird, wenn sie im ersten Jahr erlassen wurde (wenn Sie das Konto nicht behalten, müssen Sie das Konto vor diesem Datum schließen)
- Der Bonus
- Der Ausgabenbedarf
- Das Datum, an dem Sie die Ausgabenanforderungen erfüllen müssen
- Ihr derzeitiger Kreditkartensaldo (und alle Kreditkarten)
- Ihr Fortschritt bei der Erfüllung der Ausgabenanforderungen
- Ob der Bonus auf Ihr Konto angewendet wurde
- Ob du den Bonus benutzt hast
- Das Timing für jeden Aktionspreis
Lies immer das Kleingedruckte . Lesen Sie die Kreditkartenbedingungen ist ein Muss. Einige Kreditkartenanbieter erlauben Ihnen unter bestimmten Umständen nur, einen Bonus zu verdienen, zB haben Sie innerhalb der letzten 24 Monate keinen Bonus von diesem Kartenaussteller verdient. Mit American Express können Karteninhaber beispielsweise nur einen Bonus pro Kreditkarte erhalten. Sobald Sie einen Bonus für einen bestimmten Amex erhalten haben, können Sie den Bonus für dieselbe Kreditkarte nicht mehr verdienen. Die Bedingungen für die Kreditkarte können sich ändern, lesen Sie daher immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.
Achten Sie darauf, wie viele Karten Sie in kurzer Zeit öffnen . Kreditkartenunternehmen können Ihren Kreditkartenantrag ablehnen, wenn Sie in den letzten 12 bis 24 Monaten zu viele Kreditkarten eröffnet oder beantragt haben.
Niemals Guthabentransfers durchführen oder Barvorschüsse nehmen . Diese Transaktionen gelten nicht als Käufe und werden Ihnen daher nicht dabei helfen, Ihr Ausgabenminimum zu erreichen. Sie besetzen nur Ihr Kreditlimit und lassen Ihnen weniger Spielraum für Ausgaben. Außerdem fallen bei beiden Transaktionen normalerweise Gebühren an, die Sie vermeiden möchten, um den größtmöglichen Nutzen aus der Kreditkartenfluktuation zu ziehen. Und im Falle eines Barvorschusses erhalten Sie keine Gnadenfrist für Finanzierungskosten und fangen sofort an, Zinsen zu sammeln.
Beschränkungen beim Öffnen von Kreditkarten
Kreditkartenunternehmen möchten treue Kunden, die ihre Kreditkarten für mehr als ein paar Monate haben. Also, in dem Bemühen, auf Kreditkarten-Crawlen knacken viele Kreditkarten-Emittenten sind jetzt die Anzahl der Kreditkarten begrenzen, die Sie öffnen können.
Viele Kunden von Chase haben beispielsweise festgestellt, dass Chase keine Anwendungen für Verbraucher freigibt, die in den letzten 24 Monaten mehr als fünf neue Kreditkarten (beliebige Kreditkarten) eröffnet haben.
Die Grenzen beim Öffnen neuer Kreditkarten bedeutet nur, dass Sie strategischer sein müssen, wenn Sie Kreditkarten öffnen und die Kartenaussteller, für die Sie sich bewerben.
Kreditkartenaussteller können auch die Gesamtzahl der offenen Konten begrenzen, die Sie gleichzeitig mit ihnen haben können. Für American Express sind beispielsweise vier Kreditkarten zulässig.
Hat Credit Card Churning Auswirkungen auf die Kreditvergabe?
Kreditkarten-Buttern kann Ihre Kredit-Score beeinflussen, aber es wird wahrscheinlich nicht unbedingt Ihre Kredit-Score ruinieren. Denken Sie daran, dass die Zahlungshistorie und das Niveau der Verschuldung die zwei größten Faktoren sind, die Ihren Kredit-Score beeinflussen . Wenn Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich machen und Ihr Guthaben auf Ihrer Kreditkarte niedrig halten, behalten Sie Ihren Kredit-Score vom Tanken.
Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, wird Ihre Kreditauskunft eingehend geprüft. Diese Anfragen können Ihre Kredit-Score beeinflussen - Anfragen sind 10 Prozent Ihrer Kredit-Score - vor allem mehrere in einem kurzen Zeitraum.
Das Eröffnen neuer Konten kann Ihr durchschnittliches Kreditalter senken - ein Faktor, der 15 Prozent Ihres Kredit-Score beträgt.
Sie könnten sogar das Gegenteil sehen - Ihr Kredit-Score steigt - weil Sie so vorsichtig sind, Ihre Zahlungen pünktlich zu machen und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen. Einige Kreditkarten-Emittenten enthalten eine kostenlose Kredit-Score innerhalb Ihrer monatlichen Abrechnung. Wenn keine Ihrer Karten diesen Vorteil hat, können Sie einen kostenlosen Kredit-Scoring-Service wie Credit Karma oder Credit Sesame verwenden, um Ihre Kredit-Score zu behalten. Sie können immer auf Kreditkarten-Churning zurückziehen, wenn es Ihre Kredit-Score beeinflusst.
Kreditkarte Churning könnte nicht für Sie sein, wenn ...
So aufregend es klingen mag, um Bonus nach Bonus für fast kostenlos zu verdienen, gibt es einige Dinge, auf die Sie Acht geben sollten, wenn Sie Kreditkarten kaufen.
Du hast keinen guten Kredit . Sie müssen in der Regel ausgezeichnete Kredit haben, um sogar für die guten Belohnungen Kreditkarten zu qualifizieren. Wenn Sie negative Informationen über Ihre Kreditauskunft haben, wie z. B. verspätete Zahlungen oder Inkasso, sollten Sie Ihre Kreditauskunft verbessern, bevor Sie versuchen, Kreditkarten abzuwandern.
Sie bereiten sich bald auf ein großes Darlehen vor . Sie können nicht wollen Kreditkarten (oder zumindest halten Sie Ihre Warteschleife vorübergehend), wenn Sie sich für eine Hypothek oder eine andere wichtige Kreditantrag in den 18 bis 24 Monaten. Die Nummernanfragen und neu eröffneten Konten können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es erschweren, für neue Konten zugelassen zu werden - selbst wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich erledigt haben.
Sie geben nicht jeden Monat genug Geld aus, um die Ausgaben zu decken . Sie müssen möglicherweise mehrere tausend Dollar in Käufe in nur wenigen Monaten ausgeben, um die Ausgabenanforderungen zu erfüllen. Wenn Ihre aktuellen Ausgaben nicht hoch genug sind, um die Ausgabenanforderungen zu erfüllen, könnte es sein, dass Sie nicht mit dem Problem konfrontiert sind. Wenn Sie Ihre Ausgaben erhöhen, nur um Boni zu verdienen, riskieren Sie größere Bilanzen, als Sie sich leisten können.
Sie haben nicht die Zeit oder Interesse, mit Ihrem Kreditkarten-Fortschritt Schritt zu halten . Sie können immer noch Kreditkartenausgabeboni und Belohnungen für Ihre Kreditkartenkäufe erhalten. Wenn Sie jedoch ernsthaft mit Kreditkarten arbeiten, ist die Organisation Ihrer Bemühungen der Schlüssel.
Du hattest noch nie eine Kreditkarte . Kreditkarten-Buttern ist nichts für Unerfahrene. Sie sollten eine solide Erfahrung mit einer Kreditkarte haben und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen, bevor Sie in die Kreditkartenabrechnung einsteigen. Es ist zu leicht, in Schwierigkeiten zu geraten und sobald Ihre Kreditkarte beschädigt ist, ist es schwierig, sie zu reparieren.