Resilienz ist definiert als die Fähigkeit, mit Lebensereignissen umzugehen und im Wesentlichen "mit den Schlägen zu rollen". Wenn Sie sich einen Moment Zeit nehmen, um über all die Ereignisse nachzudenken, die unsere Widerstandsfähigkeit herausfordern, kann die Liste dieser Lebenserfahrungen ziemlich umfangreich erscheinen. Diese wichtigen Lebensereignisse könnten positiv sein (z. B. die Geburt eines Kindes, die Aufnahme eines neuen Arbeitsplatzes) oder sie könnten negativ werden (z. B. medizinische Probleme, Arbeitsplatzverlust).
Wie Sie auf diese potenziellen Hindernisse auf dem Weg in den Ruhestand reagieren, hat großen Einfluss auf Ihr finanzielles Wohlergehen insgesamt. Als solche kann finanzielle Resilienz der Unterschied zwischen dem Gedeihen während Ihrer Ruhestand Jahre und nur versuchen, zu überleben.
Was es bedeutet, einen flexiblen Ruhestandsplan zu haben
Resilient zu sein, wird nicht als Persönlichkeitsmerkmal angesehen, sondern repräsentiert einen dynamischen Lernprozess. Belastbare Personen betrachten belastbare Situationen nicht als unlösbar. Stattdessen sehen sie sie als Lernerfahrung und als Chance für persönliches Wachstum und Entwicklung.
Das Konzept der finanziellen Resilienz bezieht sich auf die Fähigkeit, Lebensereignisse, die sich wesentlich auf Ihr Einkommen und / oder Vermögen auswirken, wieder aufleben zu lassen. Die Fähigkeit, sich von finanziellen Rückschlägen zu erholen, wird durch finanzielle Ressourcen wie angemessene Ersparnisse, Krankenversicherungen und verlässliche Einkommen erhöht.
Einige Beispiele für finanzielle Schritte und andere Verhaltensweisen, die Sie ergreifen können, um Ihr eigenes Gefühl finanzieller Widerstandsfähigkeit zu verbessern, sind:
- Pflegen Sie ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
- Pflegen Sie einen Notfallfonds von mindestens drei Monatsausgaben.
- Betrachten Sie Ihre Ausbildung oder Ihr berufliches Training als einen fortlaufenden Prozess.
- Achten Sie auf Ihre körperliche Gesundheit und Ihr Wohlbefinden.
- Kaufen Sie eine angemessene Lebens- und Invaliditätsversicherung, um Ihre Lieben vor einem möglichen Verlust oder einer Verringerung des Einkommens zu schützen.
Wenn Sie sicher sind, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, sind Sie in der Minderheit. Die Ergebnisse des National Retirement Risk Index (NRRI) zeigen, dass 52 Prozent der Haushalte in Gefahr sind, ihren Lebensstandard nicht im Ruhestand zu halten. Bei einem so niedrigen Vertrauensniveau im Ruhestand ist es wichtig zu vermeiden, dass Angst und Angst die Kontrolle übernehmen. Ein belastbarer Ruhestandsplan verschiebt den Fokus auf die Dinge, die Sie tun können, und befähigt das Handeln heute, um Ihre Erfolgschancen zu verbessern. Ein grundlegender Schritt besteht darin, eine grundlegende Ruhestandsberechnung durchzuführen, um zu sehen, wie viel Sie sparen sollten, um Ihre Ziele zu erreichen.
Es wird erwartet, dass Sie potenzielle Hindernisse auf dem Weg in den Ruhestand erleben werden. Einige der häufigsten finanziellen Rückschläge, die Rentenpläne verletzten, sind folgende:
- Erhöhte Lebenshaltungskosten
- Begrenzte Ressourcen, um für den Ruhestand zu sparen
- Kein Zugang zu einem Rentenplan bei der Arbeit
- Traumatische Lebensereignisse (Krankheit, Behinderung, Scheidung, etc.)
- Akkumulation von Schulden
- Bildungskosten
- Bezahlen für aktuelle und / oder zukünftige Gesundheitskosten
- Pflege für einen alternden Elternteil oder anderen geliebten Menschen
Aus Sicht der Vorsorge sind hier fünf wichtige Hinweise darauf zu sehen, dass Ihr Altersvorsorgeplan so widerstandsfähig ist, dass er den potenziellen Herausforderungen und Hindernissen standhält, die Ihre Pläne zur finanziellen Unabhängigkeit beeinträchtigen könnten.
1. Ihr Finanzlebensplan beinhaltet langfristige Pläne für den Ruhestand
Die regelmäßige Festlegung finanzieller und anderer Lebensziele kann sich positiv auf Ihre Fähigkeit auswirken, kluge Finanzentscheidungen zu treffen. Finanziell belastbare Personen nutzen Ziele, um ihre Entscheidungen zu priorisieren und konzentrieren sich auf das Wesentliche. Zieleinstellung hilft auch, sich auf die Dinge vorzubereiten, die möglicherweise wichtige Pläne aus der Bahn werfen könnten. Die Erstellung eines schriftlichen Finanzplans ist jedoch nur der erste Schritt. Sie müssen die Fleiß haben, um auf dem Plan zu folgen und sich auf finanzielle Verhaltensweisen zu konzentrieren, die einen Unterschied machen.
Sie können Ihren schriftlichen Pensionsplan erstellen, indem Sie kurz- und langfristige finanzielle Ziele auflisten und sich diese wichtigen Fragen zu Ihrem Ruhestand stellen .
- Warum ist ein finanzieller Lebensplan so wichtig für mich?
- Auf was freue ich mich im Ruhestand am meisten?
- Warum ist es so wichtig, diese Ruhestandsziele zu erreichen?
- Wie viel Einkommen wird benötigt, um im Ruhestand einen komfortablen Lebensstil zu führen?
Sobald Sie Antworten auf diese Fragen zur Ruhestandsplanung haben, können Sie Ihren Plan schriftlich niederlegen. Für weitere Informationen, wie Sie diesen Prozess ein wenig weniger einschüchternd erscheinen lassen, erstellen Sie einen einfachen einseitige Finanzplan.
2. Sie haben Schritte unternommen, um Ihre Familie und Ihren Reichtum zu schützen
Finanzielle Widerstandsfähigkeit erfordert mehr als einen starken Willen und Entschlossenheit, schwierige Lebensereignisse zu meistern. Sie müssen auch einen Vermögensschutzplan haben und der erste Ort ist ein Notfallsparkonto einzurichten. Dann können Sie den Fokus auf den Schutz vor katastrophalen gesundheitlichen Ereignissen mit einer ausreichenden Krankenversicherung verschieben. Invalidenversicherungsplanung ist eine weitere Möglichkeit, sich vor dem Risiko von Einkommensverlust zu schützen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob Sie eine langfristige Invalidenversicherung haben. Wenn Sie in Ihren 50ern oder älter sind, wird die Pflegeversicherung ein weiterer Bereich, in dem es um Vermögensschutz geht. Die Quintessenz ist, sich und Ihre Familie auf diese großen Lebensereignisse vorzubereiten, die Ihre Chancen auf eine Pensionierung zu Ihren Bedingungen erheblich beeinträchtigen können.
3. Sie Ruhestand Plan ist auf dem richtigen Weg, um Ihre Einkommensziele zu erfüllen
Financial Wellness ist ein Begriff, um Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit zu beurteilen. Finanzielle Gesundheit besteht aus mehr als nur unsere Wahrnehmungen und Gefühle über unsere eigene finanzielle Gesundheit. Das Konzept des authentischen finanziellen Wohlbefindens wird durch eine Kombination von Faktoren gemessen, einschließlich der allgemeinen Zufriedenheit mit unserer aktuellen finanziellen Situation, dem tatsächlichen finanziellen Verhalten (z. B. Budgetierung, Sparen, vollständige Auszahlung von Kreditkartenguthaben), finanziellen Einstellungen, Finanzwissen und Ziel finanzieller Status. Finanzielle Finesse definiert finanzielle Wellness als einen Zustand des Wohlbefindens, in dem eine Person minimalen finanziellen Stress erreicht, eine starke finanzielle Grundlage etabliert und einen laufenden Plan erstellt hat, um zukünftige finanzielle Ziele zu erreichen.
Financial Wellness garantiert keine Resilienz bei Rückschlägen oder Hindernissen. Wenn Sie sich auf Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit konzentrieren, können Sie viel dazu beitragen, sich auf den Ruhestand vorzubereiten und gleichzeitig Herausforderungen zu bewältigen. Sie können Ihre finanziellen Fortschritte verfolgen, indem Sie regelmäßig wichtige finanzielle Kennzahlen wie Ihr Gesamtnettovermögen, die Schuldenquote und die Sparquote bewerten. Siehe " Wege zur Nachverfolgung Ihrer finanziellen Wellness ", um herauszufinden, wie belastbar Sie sind. Überprüfen Sie Ihre finanzielle Gesundheit mindestens ein paar Mal pro Jahr sollte genauso wichtig sein wie regelmäßige Gesundheits-und Wellness-Check-ups.
Nachdem Sie Ihre finanzielle Grundlage überprüft haben, können Sie Ihre finanzielle Gesundheit weiterhin verfolgen, wie sie speziell für Ruhestandsziele gilt. Es wird oft vorgeschlagen, mindestens einmal pro Jahr eine grundlegende Ruhestandsberechnung durchzuführen, die Teil eines laufenden Finanzplans sein sollte. Die meisten Finanzplaner empfehlen, ein Baseballstadionziel zu setzen, um 70 bis 90 Prozent Ihres Vorruhestandeinkommens zu ersetzen. Dieses Ziel kann angepasst werden, um Ihrem Ruhestandslebensstil Rechnung zu tragen. Sobald Ihr geplantes Rentenalter 10 Jahre oder weniger beträgt, ist es in der Regel sinnvoll, über den Einkommensersatz hinauszugehen und einen Budgetplan für den Ruhestand zu erstellen .
4. Sie haben eine Basis für grundlegendes Finanzwissen geschaffen
Finanzielle Resilienz erfordert eine Basis an Finanzwissen, um wichtige Entscheidungen zu treffen. Es ist auch keine Überraschung, dass allgemeines Finanzwissen ein wichtiger Aspekt des finanziellen Wohlbefindens ist. Wenn es um finanzielle Entscheidungen geht, gibt es eine Diskrepanz zwischen Wissen und Handeln. Die Wissenslücke wird normalerweise durch Vertrauen vermittelt. Forscher haben festgestellt, dass unsere eigene Wahrnehmung darüber, wie viel wir über finanzielle Themen wissen, ein besserer Prädiktor für das finanzielle Verhalten ist, das wir tatsächlich zeigen werden.
Hier sind einige spezielle Schritte zur Altersvorsorge, um sich über zukünftige Optionen zu informieren:
- Erhalten Sie eine Schätzung Ihrer Sozialleistungen
- Verstehen Sie verschiedene Ruhestandseinkommenalternativen
- Überprüfen Sie die Medicare- Berechtigung und andere Alternativen zur medizinischen Versorgung
- Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Ihre Schulden vor dem Ruhestand reduzieren können
5. Sie haben mehr als Finanzkapital für den Ruhestand aufgebaut
Es ist offensichtlich wichtig, angemessene Ersparnisse für den Ruhestand zu schaffen. Aber etwas, das gemeinhin als "psychologisches Kapital" bezeichnet wird, ist ein weiterer wichtiger Bestandteil der Altersvorsorge, der ein Differenzmacher sein kann.
Sie können nicht einfach Ihren Weg in den Ruhestand Erfolg denken. Aber eine belastbare Denkweise kann Ihnen helfen, wichtige Lebensübergänge zu überwinden. Neben dem wichtigen Aspekt der Resilienz ist es auch wichtig, Hoffnung, Optimismus und Selbstwirksamkeit (oder Ihren Glauben an sich selbst) zu haben. Dies sind die Kernkomponenten des psychologischen Kapitals, die hilfreiche Werkzeuge sein können, um Ihnen zu helfen, während des Ruhestandes zu gedeihen.
Ein weiterer Aspekt der Resilienz ist das Humankapital. Indem Sie kontinuierlich Schritte unternehmen, um Ihre beruflichen und persönlichen Fähigkeiten zu erlernen und zu verbessern, können Sie Karrieremöglichkeiten schaffen und das Risiko eines finanziellen Rückschlags verringern, der sich auf Ihre Fähigkeit auswirken könnte, Ihre Einnahmen zu steigern und Ihre Altersvorsorge zu erhöhen.
Während wichtiger Übergangsphasen können Sie sich an Freunde, Kollegen und erweiterte soziale Netzwerke (einschließlich der sozialen Medien) wenden, um Unterstützung zu leisten. Dieses so genannte "Sozialkapital" ist ein hilfreiches Instrument, um schwierige Übergänge zu überstehen und Ihnen zu helfen, Resilienz aufzuzeigen.
Wie man einen Plan erstellt, der widerstandsfähig ist
Wenn Ihnen Hindernisse im Weg stehen, um Ihr eigenes Gefühl finanzieller Widerstandsfähigkeit zu erlangen, kann das Bewusstsein für diese potenziellen Hindernisse helfen, die Notwendigkeit von Veränderungen zu erkennen. Wenn Sie potenzielle Schwächen in Ihrem Finanzplan einschätzen, können Sie dieses Bewusstsein nutzen, um Maßnahmen zu ergreifen, und einen Rentenplan für heute erstellen, der auch die aktuellen Prioritäten ausgleicht. Infolgedessen werden Verbesserungen in der Abteilung für finanzielle Resilienz Sie besser auf die nächste große Lebensumstellung vorbereiten und Sie werden letztendlich besser auf den Ruhestandserfolg vorbereitet sein.
Zusammenfassend können Sie in Betracht ziehen, einige Momente beiseite zu legen, um darüber nachzudenken, was zwischen Ihnen steht und Ihr gegenwärtiges Leben so zu führen, wie Sie es möchten. Jetzt schnell zu Ihren Ruhestand Jahren. Welche Hindernisse hindern Sie daran, Ihre wichtigsten Lebensziele für den Ruhestand zu erreichen? Je widerstandsfähiger Sie werden können, desto weniger werden diese Hindernisse zu dauerhaften Hindernissen.