Finden Sie heraus, wie viel Schulden zu viel ist

Die meisten Leute haben eine Art von Schulden. Es könnte eine Hypothek, ein Autokredit, ein Studentendarlehen oder sogar ein Kreditkartenguthaben sein. Schulden haben ist keine schlechte Sache, solange Sie Schritte unternehmen, um es zu bezahlen. Es ist zu viel Schulden, die ein ungesundes finanzielles Leben verursachen können. Wenn Sie denken, dass Sie zu viel Schulden haben könnten, nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Schulden aufzuschlüsseln und entscheiden Sie, was diese Zahl für Sie bedeutet.

Haben Sie zu viel Schulden?

Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Schuldenlast zu berechnen, ist herauszufinden, Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis .

Diese Zahl vergleicht Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit unserem monatlichen Einkommen. Sie können Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis einschließlich der guten und schlechten Schulden berechnen , oder Sie können gute Schulden (Studentendarlehen, Hypothekenzahlungen) lassen. Wenn Sie Ihre Schuldenüberlastung messen möchten, ist es in der Regel besser, das Verhältnis nur für uneinbringliche Forderungen zu berechnen. Auf der anderen Seite, wenn Sie ein Gesamtbild Ihrer Schulden wollen, schließen Sie sowohl gute als auch schlechte Schulden ein .

Überschuldung der Schulden berechnen

Nehmen wir als Beispiel an, Sie möchten Ihre Schuldenüberlastung messen (nur bei uneinbringlichen Forderungen). Addieren Sie einfach den Betrag, den Sie jeden Monat für uneinbringliche Forderungen ausgeben, z. B. Kreditkarten und Kredite, und teilen Sie ihn durch Ihr gesamtes monatliches Einkommen. Multiplizieren Sie diese Zahl mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten. Das Ergebnis ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis.

Angenommen, Sie verdienen $ 3.000 pro Monat und geben 300 $ für Kreditkartenzahlungen und $ 450 für einen Autokredit aus. Ihre Verhältnisrechnung würde $ 750 / $ 3.000 = 0.25 sein.

Multiplizieren Sie das mit 100 für eine Schuldenquote von 25%. In diesem Beispiel geben Sie ein Viertel Ihres Einkommens für uneinbringliche Forderungen aus.

Wenn es um Schulden geht, ob gut oder schlecht, je niedriger die Schulden, die Sie haben, desto besser. Eine Forderungsausfallquote von über 10% ist zu hoch und oft ein Zeichen dafür, dass Sie mit Schulden überlastet sind. In diesem Szenario hätten Sie zu viele uneinbringliche Forderungen.

Verstehen Sie Ihre Gesamtschulden

Es wird Zeiten geben, in denen Sie Ihr gesamtes Schuldenbild, einschließlich guter Schulden und uneinbringlicher Schulden, bewerten wollen. Die Berechnung ist die gleiche wie im vorherigen Beispiel. Der einzige Unterschied ist, dass Sie alle Ihre Schulden und nicht nur die uneinbringlichen Forderungen einbeziehen.

Um Ihr Gesamt-Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, addieren Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenausgaben. Dies beinhaltet Zahlungen für Kreditkarten, Studentenkredite, Hypotheken oder Miete, Kindergeld oder Unterhaltszahlungen und andere Kredite oder Kreditkarten. Als nächstes summieren Sie Ihr monatliches Einkommen, einschließlich Take-Home-Gehalt, Alimente oder Kindergeld, Boni oder Dividenden.

Teilen Sie Ihre gesamten Schuldenzahlungen durch Ihr Gesamteinkommen (vergessen Sie nicht, mit 100 zu multiplizieren) für Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Ihr Gesamt-Schulden-Einkommens-Verhältnis, unter Berücksichtigung von sowohl guten als auch schlechten Schulden, ist am besten bei 36% oder niedriger. Ein Verhältnis von weniger als 30% ist ausgezeichnet, während ein Verhältnis von über 40% eine rote Flagge für eine mögliche finanzielle Katastrophe ist.

Das Ergebnis

Wenn Sie feststellen, dass Sie zu viel Schulden haben, können Sie einen Plan erstellen, um Ihre Schulden zu senken . Das wird nicht nur Ihre Finanzen einfacher zu verwalten, es wird auch Ihren Kredit verbessern .