Laut Experian's State of Credit Study 2017 lag die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in den gesamten Vereinigten Staaten im Jahr 2017 bei 675.
Die Daten basieren auf dem VantageScore 3.0 , der Kredit-Scores im Bereich von 300 bis 850 generiert.
Es ist ziemlich gut bekannt, dass höhere Kredit-Scores sind besser, aber die Kredit-Score in Klammern bringt mehr Klarheit zu bestimmten Kredit-Score-Zahlen.
VantageScore Rating Kategorien
- 781 - 850: Super Prime
- 661 - 780: Prime
- 601 - 660: In der Nähe von Prime
- 500 - 600: Subprime
- 300 - 499: Tiefes Subprime
Staaten mit den höchsten und niedrigsten durchschnittlichen Kredit-Scores
Minnesota hat die höchste durchschnittliche Kredit-Score bei 709. Mississippi hat die niedrigste durchschnittliche Kredit-Score bei 647.
Der Rest der Top-10-Staaten mit der höchsten durchschnittlichen Kredit-Score sind: Vermont (702), New Hampshire (701), South Dakota (700), Massachusetts (699), North Dakota (697), Wisconsin (696), Iowa ( 695), Nebraska (695), Hawaii (693). Diese Kredit-Scores gelten alle als Prime auf der VantageScore-Skala. Verbraucher mit Prime-Kredit-Scores haben oft eine leichtere Zeit für die Kreditvergabe genehmigt und erhalten günstigere Bedingungen, wenn sie genehmigt werden.
Wie für die anderen 9 Staaten mit den niedrigsten durchschnittlichen Kredit-Scores: Louisiana (650), Georgia (654), Alabama (654), Nevada (655), Texas (656), Oklahoma (656), South Carolina (657), Arkansas (657) und West Virginia (658). Auf der VantageScore-Skala gelten diese Kredit-Scores als Near Prime. Es kann schwieriger sein, für Kredite zugelassen zu werden, und höhere Zinsen sind wahrscheinlicher.
Spielt Geografie eine Rolle bei Kredit-Scores? Es scheint so auf der Grundlage der Daten zu sein. Sieben der Top-10-Staaten mit dem höchsten durchschnittlichen Kredit-Score liegen im oberen Mittelwesten, während 9 der 10 Staaten mit dem niedrigsten durchschnittlichen Kredit-Score im Südosten liegen.
Natürlich, während Ihre Adresse in Ihrem Kredit-Bericht enthalten ist, ist es kein Faktor in Ihrem Kredit-Score. In Ihrem Kredit-Score sind nur Informationen enthalten, die direkt mit Ihren Kredit- und Zahlungsgewohnheiten zusammenhängen. Der Zahlungsverlauf ist der einflussreichste Faktor in der VantageScore-Berechnung. Es ist auch 35% Ihres FICO-Ergebnisses. Das verwendete Alter und die verwendeten Kreditarten sowie der Prozentsatz der Kreditlimitnutzung haben im VantageScore einen hohen Einfluss. Gesamtbilanzen und Schulden sind mäßig einflussreich. Die am wenigsten einflussreichen Faktoren sind das aktuelle Kreditverhalten und die Anfragen und verfügbaren Kredite.
Zustand | Durchschnittlicher VantageScore |
| Alabama | 654 |
| Alaska | 668 |
| Arizona | 669 |
| Arkansas | 657 |
| Kalifornien | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| District of Columbia | 670 |
| Delaware | 672 |
| Florida | 668 |
| Georgia | 654 |
| Hawaii | 693 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Iowa | 695 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Maine | 689 |
| Maryland | 672 |
| Massachusetts | 699 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Mississippi | 647 |
| Missouri | 675 |
| Montana | 689 |
| Nebraska | 695 |
| Nevada | 655 |
| New Hampshire | 701 |
| New Jersey | 686 |
| New-Mexiko | 659 |
| New York | 688 |
| North Carolina | 686 |
| Norddakota | 697 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pennsylvania | 687 |
| Rhode Island | 687 |
| South Carolina | 657 |
| Süddakota | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Utah | 683 |
| Virginia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Westen Virgina | 658 |
| Wisconsion | 696 |
| Wyoming | 678 |
Quelle: Experian |
Tipps zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score
Sie können auf die Verbesserung Ihrer Kredit-Score arbeiten, egal wo Sie leben. Da die Zahlungshistorie der größte Faktor ist, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst , ist es am besten, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Überfällige Rechnungen ausfindig machen und sich um Inkasso kümmern.
Minimiere die Menge an Guthaben, die du benutzt. Mit hohen Kreditkarten-Guthaben wird auch Ihre Kredit-Score sinken. Während es für das Budget einfacher ist, jeden Monat nur das Minimum Ihrer Kreditkarten zu bezahlen, ist das nicht das Beste für Ihren Kredit. Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditkartenguthaben auf unter 30% des Kreditlimits zu reduzieren. Je niedriger, desto besser. Die Aufrechterhaltung extrem niedriger Kreditkarten-Guthaben hilft, Ihren Kredit-Score zu verbessern.
Bewerben Sie sich für neue Kredite nur bei Bedarf.
Während jede neue Kreditkarte Ihr Guthaben ein wenig, der wirkliche Schaden beim Öffnen mehrerer Kreditkarten ist das Risiko, große Salden und fehlende Zahlungen hochlaufen. Minimieren Sie die Anzahl der Kreditkarten, für die Sie sich bewerben.
Überwachen Sie Ihre Kredit-Score mit einem kostenlosen Kredit-Scoring-Service wie Credit Karma, Credit Sesame oder WalletHub. Sie können über Änderungen Ihrer Kredit-Score auf dem Laufenden bleiben und lernen die Faktoren, die Ihre Kredit-Score beeinflussen. Sie sollten Ihren vollständigen Kreditbericht auch jedes Jahr auf AnnualCreditReport.com überprüfen. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind und bestreiten Sie eventuelle Fehler mit den Kreditauskunfteien. Eine gesunde, genaue Kredit-Bericht ist auch der Schlüssel zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score.