Als Sie Ihren Konkurs eingereicht haben, hatten Sie ein mächtiges Werkzeug in Ihrem Arsenal. Der " automatische Aufenthalt " trat in dem Moment in Kraft, in dem Sie Ihren Fall eingereicht haben. Es war eine einstweilige Verfügung, die es Ihren Gläubigern untersagte, irgendwelche Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Schulden einzutreiben, während Sie im Konkurs waren. Sie konnten nicht:
- Anruf
- senden Sie Briefe, Texte oder E-Mails
- nehmen Sie Ihre Sicherheiten zurück
- schließen Sie auf Ihr Haus aus
- weitermachen oder eine Klage einreichen
- Legen Sie ein Pfandrecht auf Ihr Eigentum
- und andere Aktivitäten
Sie sollten einen fast sofortigen und substanziellen Rückgang dieser Aktivitäten bemerken, fast so bald wie Sie angemeldet haben. Einige Gläubiger, insbesondere kleine "Tante-Emma-Läden" und umgekehrt große bürokratische Organisationen, haben Schwierigkeiten, die Insolvenzanzeigen und die Tatsache, dass Sie in ihre Systeme eingeordnet haben, zu integrieren. Es kann einige Zeit und manchmal sogar einen Prozess Ihres Insolvenzverwalters oder sogar Sanktionen des Konkursgerichts erfordern, um dem Gläubiger die Ernsthaftigkeit des Verfahrens und die Notwendigkeit, die Belästigung zu stoppen, aufzuzeigen.
Manchmal übersehen Kunden die fortgesetzte Sammlungstätigkeit während des Falles, unter der Annahme, dass sie aufhört oder dass sie keine Bedeutung hat und es sich nicht lohnt, sie zu korrigieren. Leider sind diese Gläubiger oft diejenigen, die die Nachricht überhaupt nicht bekommen, und wenn die Entlassung eingegeben wird, wird immer noch versuchen, Sie dazu zu bringen, ihre entladene Schuld zu bezahlen.
Die Entlassungsunterbrechung
Wenn das Gericht Ihren allgemeinen Entlassungsbefehl ergreift , wird der automatische Verbleib in eine permanente Entlastungsverfügung nach 11 USC § 524 umgewandelt. Dies bedeutet, dass der Gläubiger, dessen Schuld beglichen wurde, keine Maßnahmen mehr ergreifen kann, um diese Schuld einzutreiben. Es gibt jedoch Umstände, unter denen der Gläubiger Sie weiterhin kontaktieren und sogar versuchen kann, die Schulden einzutreiben.
Hier sind einige der Maßnahmen, die ein Gläubiger ergreifen könnte, nachdem Ihr Konkurs eingereicht wurde oder nach Ihrer Entlastung:
- Sie vorschlagen oder unter Druck setzen, eine neue Schuld aufzunehmen, um die alte zu ersetzen.
- Übernahme der alten Schulden in ein neues Darlehen (zB Refinanzierung eines Autokredits)
- versuchen, Schulden einzutreiben, die Sie mündlich zugesagt haben (ohne Rückbestätigung)
- anrufen oder schriftliche Forderungen stellen
- Weigerung, die Schuld auf Ihrer Kreditauskunft zu zeigen, es sei denn, Sie zahlen die Schuld
- Senden Sie Benachrichtigungen über die Schuldenauszahlung
- Rücknahme oder Aussperrung
- Klage einreichen
Um zu wissen, wann der Gläubiger rechtlich gerechtfertigt ist und wann der Schuldner tatsächlich gegen die Einstweilige Verfügung verstößt, müssen Sie folgende Fragen beantworten:
Wurde der Fall abgewiesen (statt entlassen)? Wurde der Fall statt der Entlastung abgelehnt , hat der Gläubiger das Recht, die Forderung weiter einzuziehen.
Konkursverfahren enden in der Regel entweder mit einer Entlassung oder einer Entlassung. Die Entlastung ist in der Regel das beabsichtigte Ergebnis und entlastet den Schuldner von der Verpflichtung, schuldbefreiende Schulden wie Kreditkarten, Arztrechnungen und Privatkredite (und sogar Auto- und Wohndarlehen - siehe unten) zurückzuzahlen. Aber einige Fälle machen es nicht zur Entlastung und werden stattdessen entlassen.
Es kann eine Reihe von Gründen geben, warum ein Fall abgelehnt wird. Wenn der Schuldner seine offiziellen Papiere nicht ausfüllt, den Treuhänder nicht mit Steuererklärungen versorgt, nicht an seiner Gläubigerversammlung nach § 341 teilnimmt oder auf andere Weise scheitert oder die Zusammenarbeit mit dem Treuhänder verweigert, wird das Gericht den Fall abweisen. Ein Rückzahlungsplan aus Kapitel 13 kann aus all diesen Gründen abgelehnt werden, aber auch, wenn der Schuldner keine Bestätigung des Rückzahlungsplans nach Kapitel 13 erhält oder die Zahlungen nicht leistet oder andere im Rahmen des Rückzahlungsplans erforderliche Maßnahmen ergreift.
Wenn der Fall zurückgewiesen wird, ist es in vielerlei Hinsicht so, als ob der Fall nie zuvor eingereicht worden wäre. Schuldner verlieren den Schutz des automatischen Verbleibs, und Gläubiger, die zurückgelassen wurden, können ihre Inkassobemühungen fortsetzen.
War die Schuld nicht ausbuchbar? Einige Schulden werden in einem Konkursfall nicht geklärt. Einige werden automatisch nicht entlastet, und andere werden nur überleben, wenn eine der Parteien das Gericht bittet, zu erklären, dass die Schuld nicht entbehrlich ist. In Ihrem gerichtlichen Entlassungsbescheid werden die entgangenen Forderungen nicht aufgeführt, aber Ihr Anwalt wird dies für Sie klären können. Wenn die Schuld nicht beglichen wird, kann der Gläubiger die Inkassobemühungen wieder aufnehmen, wenn das Gericht den Entlastungsauftrag eingibt.
In der Regel werden diese Schulden nicht abgeführt:
- Einkommenssteuer für die drei letzten Steuerjahre
- überfällige Kindergeld und Unterhaltszahlungen
- Schulden verursacht durch Ihr Fahren während berauscht
- Studiendarlehen
- Geldbußen und Restitution in einem Strafverfahren
Diese Schulden werden nicht beglichen, wenn ein Gläubiger der Entlastung widerspricht:
- Schulden aus vorsätzlichen und böswilligen Handlungen
- einige aktuelle Kreditkosten für Barvorschüsse oder Luxusgüter oder Dienstleistungen
- Schulden wegen Unterschlagung, Diebstahl, Verletzung der Treuepflicht
- Schulden, die Sie nicht auf Ihrem Bankrottpapier auflisten
Wurde die Forderung nach der Einreichung des Insolvenzantrags erhoben? Wenn Sie ein Kreditkonto eröffnet oder eine Schuld eingegangen sind, nachdem Sie Ihren Konkurs eingereicht haben, ist die Wahrscheinlichkeit, dass es nicht entlassen wird, und der Gläubiger kann versuchen, es von Ihnen zu sammeln. Wenn Sie diese Schuld im Zusammenhang mit einem Fall in Kapitel 13 eingegangen sind (z. B. um ein neues Auto zu kaufen), müssen Sie diese Schuld in Ihren Chapter 13-Plan aufnehmen. Höchstwahrscheinlich werden Sie es bezahlen, solange Sie noch in dem Fall sind und am Ende nichts zu entladen haben.
Hast du die Schulden bestätigt? Selbst Ihr Auto und Ihre Hauskredite werden in einem Fall aus Kapitel 7 entlastet, aber Ihr Gläubiger hat weiterhin das Recht, Ihre Sicherheiten zu übernehmen und zu verkaufen. Wenn Sie die Immobilie, die einen Kredit sichert, behalten wollen, müssen Sie weiter bezahlen, bis das Darlehen vollständig bezahlt ist, auch nachdem Ihr Konkurs abgeschlossen ist. Sie werden wahrscheinlich eine Rückbestätigungsvereinbarung eingehen , in der Sie und der Gläubiger zustimmen, dass das Darlehen nicht beglichen wird, und Sie weiterhin auf die Schuld haften werden. Wenn Sie später in Verzug geraten, wird der Gläubiger über die gesamte Palette der Inkassoaktionen verfügen, so als ob die Schuld nie ein Teil des Konkursfalls wäre.
Heilmittel
Wenn ein Gläubiger Sie um Geld bittet, nachdem Ihr Konkursverfahren beendet ist, wenden Sie sich umgehend an Ihren Verbraucherkonkursanwalt. Ihr Anwalt wird Ihnen helfen, festzustellen, ob die Schuld erfüllt wurde. Wenn es entlastet wurde und der Gläubiger die Einstweilige Verfügung verletzt, wird sich Ihr Anwalt formell oder informell an den Gläubiger wenden, um zu verlangen, dass der Gläubiger die Inkassotätigkeit einstellt. Wenn der Gläubiger ausfällt oder sich weigert aufzuhören, kann Ihr Anwalt das Gericht bitten, Ihren Konkursfall erneut zu eröffnen und den Gläubiger für seinen Verstoß zu sanktionieren. Sie können das Gericht auch auffordern, den Gläubiger zur Zahlung aller Schäden zu verpflichten, die Sie möglicherweise aufgrund der Sammelaktivität erlitten haben.