Ihr Kredit-Score ist eine starke Zahl, die Ihr Leben jetzt und in Zukunft beeinflusst, in einer Weise, die Sie vielleicht nicht einmal vorstellen. Ihre Punktzahl bestimmt die Zinssätze, die Sie für Kreditkarten und Darlehen zahlen, und hilft Kreditgebern zu entscheiden, ob Sie überhaupt für diese Kreditkarten und Darlehen überhaupt erst genehmigt werden.
Unerwartete Unternehmen, wie Versicherungsgesellschaften, haben begonnen, Ihre Kredit-Score zu verwenden, um Entscheidungen über Sie zu treffen. Versorgungsunternehmen überprüfen Ihr Guthaben, bevor Sie einen neuen Dienst in Ihrem Namen einrichten, und einige Arbeitgeber überprüfen Ihre Kredithistorie (aber nicht Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit), um zu entscheiden, ob Sie einen Job, eine Gehaltserhöhung oder eine Beförderung erhalten.
Schutz und Aufbau Ihrer Kredit ist wichtiger denn je, und wie Sie mit den folgenden fünf Faktoren umgehen kann den entscheidenden Unterschied bei der Bestimmung Ihrer Kredit-Score.
01 Ihr Rechnungszahlungsverlauf
Zahlungsverlauf bestimmt 35 Prozent Ihrer Kredit-Score. In der Tat, wie rechtzeitig Sie Ihre Rechnungen bezahlen, wirkt sich auf Ihre Kredit-Score mehr als jeder andere Faktor. Ernste Zahlungsprobleme, wie Abbuchungen, Sammlungen, Konkurs, Wiederinbesitznahme, Steuerpfandrechte oder eine Zwangsvollstreckung können Ihre Kreditwürdigkeit zerstören, was es fast unmöglich macht, für alles, was einen guten Kredit erfordert, zugelassen zu werden.
Das Beste, was Sie für Ihre Kredit-Score tun können, ist Ihre Zahlungen pünktlich jeden Monat.
02 Ihr Schuldenstand
Ihr Schuldenstand bestimmt 30 Prozent Ihres Kredit-Score. Credit-Scoring-Berechnungen, wie der FICO-Score, betrachten einige Schlüsselfaktoren in Bezug auf Ihre Schulden. Der Gesamtbetrag der Schulden, den Sie tragen, das Verhältnis Ihrer Kreditkartenguthaben zu Ihrem Kreditlimit (auch Kreditauslastung genannt ) und das Verhältnis Ihrer Kreditsaldi zum ursprünglichen Kreditbetrag.
Als Richtlinie sollten Sie Ihre Kreditkartennutzung bei 30 Prozent oder weniger belassen, was bedeutet, dass Sie nur bis zu 30 Prozent des verfügbaren Limits einer Karte berechnen.
Hohe Bilanzen oder zu viel Schulden können Ihren Kredit-Score stark beeinflussen. Die gute Nachricht ist, dass Ihr Kredit-Score kann sich schnell verbessern, wie Sie Ihre Bilanzen bezahlen.
03 Ihr Kredithistorisches Alter
Wie alt ist dein ältestes Kreditkonto? Das Alter des Kredits beträgt 15 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit und berücksichtigt sowohl das Alter Ihres ältesten Kontos als auch das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten. Ein "älteres" Kredit-Alter ist besser für Ihre Kredit-Score, weil es zeigt, dass Sie eine Menge Erfahrung im Umgang mit Kredit haben. Das Öffnen neuer Konten oder das Schließen vorhandener Konten kann Ihr durchschnittliches Kreditalter verringern. Aus diesem Grund ist es normalerweise keine gute Idee, mehrere neue Konten gleichzeitig zu öffnen.
04 Arten von Gutschriften auf Ihrem Bericht
Es gibt zwei grundlegende Arten von Kreditkonten: revolvierende Konten und Ratenkredite. Beide Arten von Konten in Ihrem Kredit-Bericht ist besser für Ihre Kredit-Score, weil es zeigt, dass Sie Erfahrung mit der Verwaltung verschiedener Arten von Krediten haben.
Es ist noch besser, wenn Sie Kredite für verschiedene Arten von Vermögenswerten, wie ein Auto oder ein Haus, zusätzlich zu Kreditkarten und vielleicht einen Studenten oder persönliche Darlehen haben. Kreditarten nur 10 Prozent Ihrer Kredit-Score, so nicht Eine bestimmte Art von Kredit, wie ein Ratenkredit, wird Ihre Punktzahl nicht zerstören.
05 Anzahl der Kreditanfragen
Jedes Mal, wenn Sie eine Bewerbung einreichen, für die eine Kreditprüfung erforderlich ist, wird eine Anfrage an Ihren Kreditbericht gestellt, aus der hervorgeht, dass Sie eine kreditbasierte Bewerbung erstellt haben. Anfragen machen 10 Prozent Ihres Kredit-Score aus. Eine oder zwei Anfragen werden nicht viel schaden, aber mehrere Anfragen, besonders innerhalb kurzer Zeit, können Ihnen viele Punkte von Ihrem FICO Score kosten. Halten Sie Ihre Bewerbungen auf ein Minimum, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten.
Die gute Nachricht ist, dass nur Anfragen, die innerhalb der letzten 12 Monate gemacht wurden, sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Anfragen verschwinden nach 24 Monaten vollständig aus Ihrer Kreditauskunft.
Beachten Sie, dass die Überprüfung Ihres eigenen Kreditberichts zu einer "weichen" Anfrage führt , die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
06 Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen
Es wird allgemein angenommen, dass einige Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, aber nicht, zumindest nicht direkt. Informationen wie Einkommen, Bankguthaben und Beschäftigungsstatus können Ihre Fähigkeit beeinflussen, genehmigt zu werden, aber sie berücksichtigen nicht den Algorithmus, der Ihren Kreditscore berechnet. Auch das Alter, der Familienstand sowie die Verwendung von Debit- oder Prepaid-Karten haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.