Verstehen Sie den Prozess von Anfang bis Ende
Welche Art von Darlehen?
Der erste Schritt ist, herauszufinden, was Sie brauchen. Die Art des Darlehens, das Sie erhalten, hängt davon ab, was Sie mit dem Geld machen wollen. Einige gebräuchliche Darlehensarten umfassen:
- Autokredite für den Kauf eines Fahrzeugs
- Wohnungsbaudarlehen (Hypothekendarlehen), einschließlich Zweithypotheken für den Kauf eines Eigenheims oder Kreditaufnahme gegen Eigenkapital in Ihrem Haus
- Persönliche Darlehen , die für fast jeden Zweck verwendet werden können
- Business-Darlehen für den Start oder die Erweiterung Ihres Geschäfts
- Bildungskredite ( Studiendarlehen )
In einigen Fällen haben Sie nicht viel Auswahl - es ist nicht wahrscheinlich, dass jemand Ihnen genug leiht, um ein Haus zu kaufen, es sei denn, Sie verwenden ein Darlehen für diesen Zweck. Die Verwendung eines Darlehens, das Ihren Bedürfnissen entspricht, erhöht Ihre Chancen, genehmigt zu werden, und wird Ihre Kosten niedrig halten.
Entscheiden Sie, wo ausgeliehen werden soll
Einkaufsbummel. Wieder, Ihre Wahlen können abhängig von der Art des Darlehens begrenzt werden, das Sie wünschen: einige Plätze bieten Geschäftsdarlehen oder Studentendarlehen nicht an. Beginnen Sie Ihre Suche bei den Institutionen, die am besten für die Bereitstellung erschwinglicher Kredite bekannt sind (gehen Sie zum Beispiel durch das Schulamt Ihrer Schule für ein Bildungskredit, bevor Sie für ein privates Darlehen an die Bank gehen).
Banken und Kreditgenossenschaften sind ein guter Ort, um die meisten Kredite einzukaufen. Erkundigen Sie sich bei mehreren Instituten und vergleichen Sie Zinssätze und Kosten. Peer-to-Peer-Darlehen und andere Quellen für die Kreditvergabe auf dem Markt sollten ebenfalls auf Ihrer Liste stehen. Es gibt auch mehrere Websites mit Zugang zu mehreren Kreditgebern. Online-Ausleihen ist absolut sicher , solange Sie auf seriösen Websites bleiben.
Manche Menschen leihen sich von privaten Kreditgebern wie Freunden oder der Familie. Dies kann zwar die Zulassung erleichtern und die Kosten niedrig halten, kann aber auch Probleme verursachen. Stellen Sie sicher, dass Sie alles schriftlich schreiben, damit alle auf der gleichen Seite sind - Geld kann Beziehungen ruinieren, selbst wenn die Dollarbeträge klein sind.
Vermeiden Sie teure Kredite und räuberische Kreditgeber . Es ist verlockend, alles mitzunehmen, was man bekommen kann, wenn man wiederholt abgelehnt wurde und nicht weiß, wie man sonst einen Kredit bekommt. Aber es ist es nicht wert - sie werden dir Geld leihen, aber du wirst dich in einem Loch befinden, aus dem es schwer oder unmöglich ist herauszukommen. Zahltagdarlehen und Rent-to-Own-Programme sind in der Regel die teuersten Optionen, und Kredithaie können direkt gefährlich sein.
Verstehen Sie Ihren Kredit
Sie benötigen in der Regel "Kredit", um einen Kredit zu bekommen. Dies bedeutet, dass Sie eine Geschichte der Kreditaufnahme und -rückzahlung haben . Wie erhalten Sie einen Kredit, wenn Sie kein Guthaben haben? Sie müssen irgendwo anfangen, und das bedeutet in der Regel weniger Geld zu leihen und mehr zu bezahlen. Sobald Sie eine starke Kredit-Geschichte entwickeln, Kreditgeber leihen Sie mehr und bieten bessere Preise.
Wenn Sie wissen, dass Sie schlechte Kredit haben, finden Sie unter Wie man einen Kredit mit schlechten Krediten erhalten
Sie können Ihr Guthaben kostenlos einsehen - Sie erhalten von jeder Kreditauskunftei einen kostenlosen Bericht pro Jahr.
Werfen Sie einen Blick auf Ihre Kredit-Geschichte, um zu verstehen, was Kreditgeber sehen werden, wenn Sie nach einem Kredit fragen. Siehst du wie ein attraktiver Kreditnehmer aus? Wenn da nicht viel drin ist, müssen Sie vielleicht Kredit aufbauen, indem Sie Ihrer Geschichte nach und nach Kredite hinzufügen. Achten Sie darauf, Fehler in Ihren Kreditakten zu beheben, da diese Ihre Chancen auf einen guten Kredit beeinträchtigen.
Verstehe den Kredit
Bevor Sie einen Kredit erhalten, schauen Sie sich an, wie der Kredit funktioniert . Wie werden Sie es zurückzahlen - monatlich oder auf einmal? Was sind die Zinskosten ? Müssen Sie einen bestimmten Weg zurückzahlen (vielleicht verlangt der Kreditgeber, dass Sie elektronisch über Ihr Bankkonto bezahlen)? Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie lernen und wie alles funktioniert, bevor Sie es ausleihen.
Es ist eine gute Idee, Kreditberechnungen durchzuführen, bevor Sie einen Kredit erhalten . Dadurch können Sie sehen, wie viel Sie für das Darlehen bezahlen und wie ein anderer Kreditbetrag (oder Zinssatz ) Ihnen Geld sparen könnte.
Es gibt viele Online-Tools zur Berechnung von Krediten. Es ist auch ratsam, eine Tilgungstabelle (ob Sie es selbst bauen oder lassen Sie es von einem Computer tun) zu sehen, so dass Sie sehen können, wie das Darlehen im Laufe der Zeit ausbezahlt wird.
Holen Sie sich ein Darlehen , das Sie wirklich behandeln können - eine, die Sie bequem zurückzahlen können und das wird Sie nicht daran hindern, andere wichtige Dinge zu tun (wie für den Ruhestand zu speichern oder ein wenig Spaß zu haben). Finden Sie heraus, wie viel von Ihrem Einkommen in die Kredit-Rückzahlung fließt - Kreditgeber nennen dies ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen - und leihen Sie weniger, wenn Sie das, was Sie sehen, nicht mögen. Kreditgeber wollen oft ein Verhältnis unter 30% oder so sehen.
Bewerben Sie sich für das Darlehen
Sie sind bereit, Ihr Darlehen zu erhalten, sobald Sie:
- Wählte die beste Art von Darlehen
- Shopped den Wettbewerb
- Sprudelte deinen Kredit auf, und
- Führe die Zahlen aus
An diesem Punkt können Sie zu Ihrem Kreditgeber gehen und sich bewerben. Der Prozess ist einfach zu beginnen: Sagen Sie einfach dem Kreditgeber, dass Sie Geld leihen möchten, und sagen Sie ihm, was Sie mit den Mitteln tun werden (falls erforderlich). Sie erklären die nächsten Schritte und wie lange der Prozess dauern wird.
Wenn Sie eine Bewerbung ausfüllen, geben Sie Informationen über sich und Ihre Finanzen an. Zum Beispiel müssen Sie eine Identifikation mitbringen, eine Adresse und Sozialversicherungsnummer (oder gleichwertig) angeben und Informationen über Ihr Einkommen bereitstellen.
Underwriting durchlaufen
Nachdem Sie Ihre Bewerbung eingereicht haben, wird der Kreditgeber Sie als potentieller Kreditnehmer bewerten. Dieser Prozess kann sofort erfolgen oder es kann ein paar Wochen dauern. Zum Beispiel dauern Wohnungsbaudarlehen länger als Kreditkartenangebote, weil mehr auf dem Spiel steht. Hypothekendarlehen erfordern umfangreiche Dokumentation, wie Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen, um zu beweisen, dass Sie die Fähigkeit haben, zurückzuzahlen. Sie können den Prozess vereinfachen, indem Sie mehrere Monate vor der Bewerbung alles in Ordnung bringen.
Während des Underwriting werden die Kreditgeber Ihren Kredit (oder verwenden Sie einfach einen Kredit-Score) und überprüfen Sie Ihre Bewerbung. Sie können dich gelegentlich anrufen und dich bitten, etwas zu klären oder zu beweisen - das ist im Allgemeinen ein gutes Zeichen. Wenn Kreditgeber nach Details fragen, heißt das, dass sie das Underwriting ernst nehmen und eher günstige Preise anbieten.
So erhalten Sie Kredite für Unternehmen
Business-Darlehen sind ähnlich wie jede andere Art von Darlehen. Kreditgeber suchen nach den gleichen grundlegenden Dingen. Neue Unternehmen haben jedoch keine lange Kredithistorie (oder Kredit). Neue Unternehmen und Dienstleistungsunternehmen besitzen in der Regel keine Vermögenswerte, die als Sicherheit verpfändet werden können, so dass sie etwas härter arbeiten müssen, um Kredite zu erhalten.
In den meisten Fällen müssen Einzelpersonen wie der Geschäftsinhaber ihre persönlichen Kredite und ihr Einkommen verwenden, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Sie müssen möglicherweise auch persönliche Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden , um Kredite zu erhalten. Dies ist oft der einzige Weg, um Kredite in den frühen Jahren zu bekommen, aber Sie sollten versuchen, Geschäftskredit aufzubauen, so dass Sie schließlich ausleihen können, ohne persönliche Vermögenswerte zu riskieren.
Wenn Sie kein Darlehen erhalten können
Sie werden beim ersten Versuch möglicherweise nicht genehmigt. Kreditgeber können Anträge aus fast allen Gründen ablehnen, aber sie sollten Ihnen sagen können, warum Sie nicht zugelassen wurden. In den meisten Fällen glauben sie nicht, dass Sie ein ausreichendes Einkommen oder die Kredithistorie haben, um das Darlehen zu rechtfertigen, für das Sie sich beworben haben. Möglicherweise müssen Sie eine andere Lösung finden , einen Brief schreiben oder versuchen, mit Hilfe eines Mitunterzeichners zu borgen.