Der FICO Score wurde Mitte der 1980er Jahre von der Firma Fair Isaac (heute FICO) kreiert. Der FICO-Score sollte Kreditgebern dabei helfen, herauszufinden, welche Kreditnehmer am wahrscheinlichsten ausfallen würden.
Im März 2006 starteten die drei größten Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion - den VantageScore. Dies war ein neuer Kredit-Score, der darauf abzielte, Konsistenz mit den Kredit-Scores zu schaffen, die von einem der drei Kreditbüros bereitgestellt wurden.
Während sowohl der FICO als auch der VantageScore geschaffen wurden, um Kreditgebern zu helfen, riskante und daher kostspielige Kreditnehmer zu vermeiden, gibt es einige Hauptunterschiede bei den beiden Kredit-Bewertungsmodellen.
Credit-Score-Bereich
Der FICO-Score liegt zwischen 300 und 850. VantageScore 3.0 hat den Bereich von 300 bis 850 übernommen, aber frühere Versionen des VantageScore verwenden einen Bereich von 501 bis 990. Beide Kredit-Scores betrachten Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores als weniger riskant als Kreditnehmer mit niedrigen Kredit-Scores.
Der VantageScore 2.0 und früher hat seinem Kredit-Score eine Note zugewiesen, je nachdem, wo er in den Bereich fällt:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Nicht-Prime
- 501 - 600 = F, hohes Risiko
Credit Score Berechnung
Der FICO-Score basiert auf fünf Kategorien von Informationen , während der VantageScore sechs Kategorien von Informationen verwendet.
FICO Score
- 35% Zahlungshistorie
- 30% Verschuldungsgrad
- 15% Alter der Kreditgeschichte
- 10% Kreditarten
- 10% Kreditanfragen
VantageScore 3.0
- Zahlungsverlauf - 40%
- Alter und Art des Kredits - 21%
- Prozent des verwendeten Kredits - 20%
- Gesamtsaldo / Verschuldung - 11%
- Aktuelles Kreditverhalten und Anfragen - 5%
- Verfügbares Guthaben - 3%
VantageScore 2.0
- 32% Zahlungshistorie
- 23% Auslastung
- 15% Guthaben
- 13% Kredittiefe
- 10% aktuelles Guthaben
- 7% verfügbares Guthaben
Sowohl die FICO- als auch die VantageScore-Kreditskalierungsformel geben ungefähr die gleiche Anzahl an Prozentsätzen für die Zahlungshistorie und neue Kreditanfragen an. Aber es gibt einen großen Unterschied in der Behandlung von Nutzung , Alter der Kredithistorie und Kreditarten.
FICO gibt 30% des Guthabens aus, während der VantageScore 45% der Credits ausmacht.
FICO gibt insgesamt 25% nach Alter der Kredit-Geschichte und Arten von Kredit. Der VantageScore gibt diesen beiden Faktoren 13%.
Welches ist besser
Aus Verbrauchersicht ist die bessere Kredit-Score die, die Ihr Kreditgeber verwendet, um Ihre Bewerbung zu genehmigen oder abzulehnen. Da mehr Kreditgeber die FICO-Punktzahl verwenden, können Sie besser diese Punktzahl überprüfen. Nimm das nicht als selbstverständlich hin. Fragen Sie immer Ihren Kreditgeber, welche Kredit-Score sie überprüfen werden. Seien Sie sich bewusst, dass der Kredit-Score, den Sie aus dem Internet kaufen, wahrscheinlich nicht perfekt mit dem übereinstimmen, den der Kreditgeber prüft, aber es kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, wo Sie stehen.
Kostenlose Kopien Ihres VantageScore finden Sie unter Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com oder Quizzle.com. Keiner dieser Dienste benötigt eine Kreditkarte für Ihre kostenlose Kredit-Scores.