Was ist der VantageScore?
Wenn die meisten Leute über Kredit-Scores sprechen, beziehen sie sich auf die FICO-Punktzahl, die von Kreditgebern am häufigsten verwendete Marke. Aber das ist nicht der einzige Kreditpunkt da draußen. Der VantageScore wurde im März 2006 von den drei größten Kreditbüros Equifax, Experian und TransUnion ins Leben gerufen.
Die Kreditbüros kamen mit dem VantageScore, so dass die Kreditwürdigkeit der Verbraucher bei allen drei Kreditauskunfteien übereinstimmte.
Vor dem VantageScore nutzten die Kreditauskunfteien jeweils ihr eigenes Kredit-Scoring-Modell, das selbst für denselben Kreditbericht zu unterschiedlichen Kreditbewertungen führte.
VantageScore 3.0
Im Jahr 2013 veröffentlichte VantageScore die Version 3.0 seiner Kredit-Score, die die Vorhersehbarkeit der Punktzahl verbessert und erzielte Punkte für Millionen von Verbrauchern, die zuvor nicht belegbar waren. Der VantageScore 3.0 hat ebenfalls eine Reichweite von 300 bis 850.
VantageScore 3.0 berechnet Kredit-Scores basierend auf sechs Schlüsselfaktoren .
- Zahlungsverlauf - 40%
- Alter und Art des Kredits - 21%
- Prozent des verwendeten Kredits - 20%
- Gesamtsaldo / Verschuldung - 11%
- Aktuelles Kreditverhalten und Anfragen - 5%
- Verfügbares Guthaben - 3%
Darüber hinaus vergibt VantageScore 3.0 den Verbrauchern Fehler bei Naturkatastrophen, belohnt Kunden mit "hoher Qualität" für bezahlte Hypotheken, schließt bezahlte Sammlungen aus und minimiert die oberflächliche Steigerung durch das Huckepack-Drucken durch autorisierte Nutzer.
Vorherige VantageScore-Modelle
Die mit VantageScore 2.0 und früheren Modellen berechneten Werte lagen zwischen 501 und 990, wobei höhere Werte besser waren. VantageScore vergibt für jeden Verbraucher eine Kreditnote. Die Briefklasse erleichtert das Raten, um herauszufinden, was eine gute Kreditwürdigkeit ist.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% der Konsumenten sind Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Nicht-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, hohes Risiko, 19%
VantageScore Formel
Der VantageScore wird basierend auf den Informationen in Ihrem Kreditbericht berechnet, aber die letzten 24 Monate der Kredithistorie haben den größten Einfluss auf einen VantageScore.
Der VantageScore 2.0 und frühere Modelle wogen sechs Credit-Score-Faktoren wie folgt:
- 28% - Zahlungsverlauf - ob Ihre Zahlungen befriedigend, delinquent oder abwertend sind
- 23% - Nutzung - der Betrag des Kredits, den Sie verwendet haben
- 9% - Salden - der Betrag der kürzlich gemeldeten aktuellen und säumigen Salden
- 8% - Kredittiefe - die Länge Ihrer Kredithistorie und die Arten von Konten, die Sie haben
- 30% - Letzte Gutschrift - die Anzahl der kürzlich eröffneten Kreditkonten und Kreditanfragen
- 1% - Verfügbares Guthaben - das verfügbare Guthaben auf Ihren Kreditkartenkonten
VantageScore vs. FICO Score
Die VantageScore-Formel ähnelt der FICO-Score-Fünf-Faktoren-Formel (Zahlungsverlauf, Schuldenstand, Alter der Kredithistorie, Art der Konten, Anfragen), aber die Kategorien sind unterschiedlich aufgeteilt: Alter der Kredithistorie und Art der Konten in der Kredittiefe von VantageScore enthalten (15% vs. 13%).
Neben der Kreditauslastung (30% Ihres FICO-Scores) berücksichtigt der VantageScore auch Kredit- und Kreditsaldi sowie das verfügbare Guthaben (10% des Vantage-Scores).
Ihr VantageScore wird sich weiterhin von einem Kreditbüro zum nächsten unterscheiden, da die Informationen in Ihren Kreditauskünften unterschiedlich sind.
Kreditanfragen und VantageScore
Sie können Ihren VantageScore überprüfen, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, da diese Art der Kreditauskunft keine Auswirkungen auf Ihr Guthaben hat. Ihr VantageScore ist von Anfragen betroffen, die sich aus Ihrer Bewerbung für einen Kredit, eine Kreditkarte oder andere Dienstleistungen ergeben.
So zeigen Sie Ihren Vantage-Score an
Sie können eine kostenlose Version des VantageScore von Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com und Quizzle.com erhalten.